Iba tri slovenské banky dokázali vo februári zvýšiť svoj trhový podiel v úveroch na bývanie. Ostatným bankám trhový podiel v úveroch na bývanie medzimesačne klesol. V dobe rastúcich úrokových sadzieb hypoték sa objem nových úverov na bývanie znižuje.
Slovenské banky vo februári tohto roka poskytli iba 124 miliónov eur nových úverov na bývanie. Objemy nových úverov na bývanie postupne klesajú od júla minulého roka, keď sa naplno prejavilo zdražovanie hypoték.
Úrokové sadzby hypotekárnych úverov a úverov na bývanie sústavne rastú už viac ako rok a zatiaľ nič nenasvedčuje tomu, že by malo prísť k zmene a úrokové sadzby hypoték by mali začať klesať. Práve naopak. Európska centrálna banka (ECB) upozorňuje, že úrokové sadzby budú rásť aj v nasledujúcich mesiacoch. Do konca roka zrejme ECB nezastaví navyšovanie základných úrokových sadzieb od ktorých sa odvíjajú aj úrokové sadzby komerčných úverov a úverov na bývanie.
Boj s infláciou
Rastúce úrokové sadzby znamenajú, že Slováci si od banky môžu požičať menej peňazí. Aj to spôsobuje spomaľovanie financovania. ECB sa snaží zvyšovaním úrokových sadzieb bojovať s vysokou infláciou, ktorá trápi nie len Slovensko už od konca roka 2021. Lenže vyššie úrokové sadzby hypoték znamenajú aj výrazne vyššie výdavky na splácania úverov.
Banky v minulom roku v rovnakom období poskytli dvakrát viac úverov ako tento rok. V roku 2022 poskytli banky vo februári celkom 255 miliónov eur v nových úveroch na bývanie. Tento rok už objem nových úverov na bývanie klesol len na 124 miliónov eur.
S rastom úrokových sadzieb sa musia vysporiadať aj mnohé slovenské domácnosti, ktorým tento rok príde oznámenie o novej úrokovej sadzbe na ich hypotéke. Zvyšovanie úrokových sadzieb sa už prejavilo aj v poklese cien nehnuteľností, ktorých cena v posledných mesiacoch začala padať.
Nová metodika
V enormne ťažkom období väčšine slovenských bánk trhový podiel v úveroch na bývanie vo februári opäť klesol. Národná banka Slovensko (NBS), ktorá štatistiku úverov na bývanie každý mesiac zverejňuje, od tohto roka zmenila metodiku výpočtu a do výpočtov zahrnula iné druhy úverov na bývanie.
Dáta z tohto roka a z minulého roka teda nie je možné medzi sebou porovnávať. Zmena metodiky zároveň spôsobila aj zmenu poradia bánk v úveroch na bývanie. Tatra banka, ktorá v minulom roku stratila pozíciu trhovej trojky, sa po zmene metodiky dostala opäť na tretiu priečku a prebehla slovenskú ČSOB.
ČSOB sa ako jedinej slovenskej banke v minulom roku poradilo rásť každý mesiac v roku. ČSOB po spojení s bývalou OTP Bankou predbehla práve Tatra banku. Po zmene metodiky sa však ČSOB prepadla opäť na štvrté miesto. NBS už čísla podľa pôvodnej metodiky nezverejňuje vôbec a prepočítala dokonca aj už zverejnené dáta za január, ktoré zverejnila NBS ešte podľa pôvodnej metodiky.
Trojica bánk
Nová metodika síce zamiešala poradím bánk, ale aj tak väčšina bánk zaznamenala pokles trhového podielu v úveroch na bývanie. Vo februári dokázala rásť len trojica slovenských bánk – ČSOB, Slovenská sporiteľňa a UniCredit Bank,
Najvýraznejší rast trhového podielu v úveroch na bývanie zaznamenala slovenská pobočka českej UniCredit Bank. Banke vo februári trhový podiel v úveroch na bývanie narástol o 0,04 percenta na 5,14 percenta.
Trhový podiel vo februári rástol aj najväčšej slovenskej hypotekárnej banke – Slovenskej sporiteľni. Najväčšej slovenskej hypotekárnej banke trhový podiel v úveroch na bývanie vzrástol o 0,02 percenta na 24,52 percenta.
Najmenší rast trhového podielu v úveroch na bývanie zaznamenala slovenská ČSOB. Trhový podiel v úveroch na bývanie jej narástol len o 0,01 percenta na 14,26 percenta.
Ostatné padali
Väčšine slovenských bánk sa však nedarilo a ich trhový podiel v úveroch na bývanie klesal aj vo februári. Najviac stratila Prima banka, ktorej trhový podiel v úveroch na bývanie medzimesačne klesol o 0,04 percenta na 11,09 percenta. Prima banka bola v minulosti zameraná hlavne na refinancovanie úverov z iných bánk, ktoré sa však pre vysoké úrokové sadzby prakticky zastavilo. Prima banka rýchlo strácala klientov aj v minulom roku. Banka je zameraná hlavne na krátke fixácie, ktoré sú však v dobe rastúcich úrokových sadzieb hypoték rizikové.
Druhý najväčší prepad trhového podielu v úveroch na bývanie zaznamenala Tatra banka, ktorej trhový podiel v úveroch na bývanie klesol o 0,03 percenta na 15,36 percenta. Tatra banka tak nepomohla ani zmena metodiky výpočtu a už niekoľko rokov zaznamenáva sústavný pokles trhového podielu v úveroch na bývanie.
V prípade ostatných slovenských bánk išlo o menšie poklesy – dvojica bánk stratila 0,01 percenta. Išlo o menšiu mBank (1,12 percenta) a druhú najväčšiu hypotekárnu banku VÚB (19,41 percenta). Bez zmeny potom ostal trhový podiel v úveroch na bývanie v prípade menšej 365 bank, ktorá má trhový podiel pod tromi percentami.
Rastúce úroky
Nových úverov na bývanie sa poskytuje výrazne menej a to najmä pre rastúce úrokové sadzby hypoték. V minulom mesiaci dvíhali úrokové sadzby viaceré slovenské banky a to ešte pred rozhodnutím ECB o ďalšom zvýšení úrokových sadzieb o 0,50 percenta.
Medzimesačne rástli úrokové sadzby pri všetkých typoch úrokových sadzieb. Najrýchlejšie rástli pohyblivé úrokové sadzby a úrokové sadzby pri fixáciách do jedného roka, ktoré medzimesačne stúpli až o 0,50 percenta. Práve krátke fixácie úrokových sadzieb sú v dobe rastúcich úrokových sadzieb úverov na bývanie rizikové.
Úrokové sadzby však rástli pri všetkých fixáciách. Najpomalšie rástli v prípade úrokových sadzieb fačovaných od jedného do päť rokov, kde sa vo februári priemerná úroková sadzba zvýšila o 0,17 percenta.
V prípade fixácie úrokovej sadzby v pásme od päť do desať rokov rástli priemerné úrokové sadzby úverov na bývanie o 0,25 percenta. Úrokové sadzby fixované na desať a viac rokov potom v priemere rástli o 0,22 percenta.
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2023/04/flower-5222311_1920.jpg12801920Roman Tomšahttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngRoman Tomša2023-04-10 17:05:322023-04-10 17:05:33V úveroch na bývanie rástla ČSOB, Slovenská sporiteľňa a UniCredit Bank
Úrokové sadzby neustále rastú a zrejme rásť aj budú. V posledných týždňoch úrokové sadzby hypoték zvyšovali viaceré banky. V ktorej banke teda získate najvýhodnejšiu hypotéku a aké sú aktuálne podmienky slovenských bánk?
Slovenské banky v posledných týždňoch zvyšovali úrokové sadzby hypoték. Úroky na hypotékach budú rásť aj v nasledujúcich mesiacoch. Tento týždeň potom prišlo rozhodnutie rady guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB), ktorí napriek horšiacej sa situácii v bankách v Európe aj USA rozhodli o zvýšení úrokových sadzieb o 0,50 percenta.
Viaceré dvihli
Viaceré slovenské banky však úrokové sadzby zvýšili ešte pred tým, než rada guvernérov ECB rozhodla o zvýšení úrokov. Banky sa tak už pripravovali na budúci rast úrokových sadzieb zo strany centrálnej banky.
Po rozhodnutí ECB je však pravdepodobné, že úrokové sadzby hypoték budú na Slovenskom trhu naďalej rásť. Získať hypotéku bude pre mnohých žiadateľov ťažšie, keďže príjmy Slovákom nerastú rovnakým tempom ako rastú úrokové sadzby hypoték. Mnoho Slovákov tak nebude mať dostatočné príjmy, aby získali hypotéku v banke.
Krátke fixácie
Banky začali úrokové sadzby hypoték dvíhať pred niečo vyše rokom. Minulý rok ste hypotéku s desaťročným fixom získali aj pod jedným percentom, dnes už pri rovnakej fixácii získate úrokovú sadzbu na úrovni bežne aj päť percent.
V dobe rastúcich úrokových sadzieb by ste sa mali vyhýbať najmä krátkym fixáciám na jeden alebo dva roky. Nie všetky banky majú takéto krátke fixácie v ponuke. Navyše úrokové sadzby pri fixáciách na jeden a dva roky často nebývajú najvýhodnejšie, keďže banky počítajú s tým, že by ste z banky odišli pri výročí fixácie.
Do nášho prehľadu však zaraďujeme aj krátke fixácie, aby ste mali možnosť porovnať si výšku úrokových sadzieb.
V prípade všetkých prepočtov mesačných splátok sme počítali s výškou úveru 100.000 €, splatnosťou hypotéky na 30 rokov a s financovaním do 80% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Pri výpočtoch sme nebrali do úvahy výšku príjmov.
Úroková sadzba fixovaná na 1 rok a 2 roky s poistením úveru (ak ho má banka ako podmienku nižšej úrokovej sadzby hypotéky):
Banka
Úroková sadzba fixovaná na 1 rok v % p.a.
Úroková sadzba fixovaná na 2 roky v % p.a.
365 bank
3,55%
-
Tatra banka
3,99%
3,99%
Slovenská sporiteľňa
4,19%
-
ČSOB
4,30%
-
VÚB Banka
4,39%
-
mBank
4,94%
-
Mesačné splátky so sadzbami fixovanými na 1 rok a 2 roky s poistením úveru (ak ho má banka ako podmienku nižšej úrokovej sadzby hypotéky):
Banka
Úroková sadzba fixovaná na 1 rok v % p.a.
Úroková sadzba fixovaná na 2 roky v % p.a.
365 bank
451,84 €
-
Tatra banka
501,74 € (vrátane poistenia úveru vo výške 25,90 €)
501,74 € (vrátane poistenia úveru vo výške 25,90 €)
Slovenská sporiteľňa
531,90 € (vrátane poistenia úveru vo výške 43,47 €)
-
ČSOB
494,87 €
-
VÚB Banka
545,17 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45 €)
-
mBank
533,00 €
-
Niektoré banky podmieňujú získanie lepšej úrokovej sadzby poistením úveru, ale aj napriek poisteniu úveru nemusí ísť o najvýhodnejšiu ponuku, keďže poistenie úveru celý úver predražuje a to najmä v prípade, keď si poistenie úveru dojednáte len pre lepšiu úrokovú sadzbu.
Úrokové sadzby a mesačné splátky úverov bez poistenia úveru fixované na 1 a 2 roky (v tabuľke uvádzame len tie banky, ktoré majú zvýhodnenie v prípade poistenia úveru):
Banka
Úroková sadzba fixovaná na 1 rok/2 roky
Mesačná splátka úveru – fixácia na 1 rok/2 roky
Tatra banka
4,09%/4,09%
482,62 €/482,62 €
Slovenská sporiteľňa
4,39%/-
500,17 €/-
VÚB banka
4,59%/-
512,05 €/-
O koľko teda preplatíte hypotéku v prípade poistenia úveru?
V prípade Tatra banky síce získate s poistením úveru lepšiu úrokovú sadzbu o 0,1 percenta avšak mesačná splátka s poistením úveru je o 19,12 eur vyššia a za rok fixácie teda hypotéku preplatíte o 229 eur.
V prípade Slovenskej sporiteľne pri poistení úveru získate úrokovú sadzbu o 0,20 percenta nižšiu, ale mesačná splátka bude o 31,73 eur vyššia a za prvé obdobie fixácie teda na preplatíte celkom o 380 eur.
VÚB má potom splátku s poistením úveru vyššiu o 33,12 eur a za rok fixácie teda hypotéku preplatíte o 397 eur.
Fixácia na 3 roky a 4 roky
V prípade fixácii dlhších ako rok je situácia trocha iná. Trojročnú fixáciu úrokovej sadzby majú v ponuke všetky slovenské banky. Rozdiel medzi najnižšou a najvyššou úrokovou sadzbou hypotéky pri trojročnej fixácii je viac ako jedno percento.
Najnižšiu úrokovú sadzbu hypotéky získate v prípade Prima banky a je vo výške 3,50 percenta. Naopak najvyššiu úrokovú sadzbu má VÚB banka (4,59 percenta bez poistenia úveru, 4,39 percenta s poistením úveru).
Úroková sadzba fixovaná na 3 roky s poistením a bez poistenia úveru (v tabuľke uvádzame úrokovú sadzbu s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):
Banka
Úroková sadzba fixovaná na 3 roky s poistením úveru v % p.a.
Úroková sadzba fixovaná na 3 roky bez poistenia úveru v % p.a.
Prima banka
-
3,50%
ČSOB
-
3,85%
365 bank
-
4,05%
Tatra banka
3,99%
4,09%
mBank
-
4,34%
Slovenská sporiteľňa
4,19%
4,39%
UniCredit Bank
4,09%
4,39%
VÚB banka
4,39%
4,59%
Hneď štyri slovenské banky teda zvýhodňujú hypotéky, ktoré si klient poistí. Rovnako však ako v prípade jednoročnej fixácie platí, že poistenie schopnosti splácať úver predraží často aj o desiatky eur mesačne a splácate oveľa vyššiu sumu ako v prípade, keď by ste hypotéku nepoistili a akceptovali teda vyššiu úrokovú sadzbu.
Mesačné splátky so sadzbami fixovanými na 3 roky s poistením úveru a bez poistenia hypotéky (v tabuľke uvádzame mesačné splátky s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):
Banka
Mesačná splátka s poistením úveru
Mesačná splátka bez poistenia úveru
Prima banka
-
449,04 €
ČSOB
-
468,81 €
365 bank
-
480,30 €
Tatra banka
501,74 € (vrátane poistenia úveru vo výške 24,90 €)
482,62 €
mBank
-
497,00 €
Slovenská sporiteľňa
531,90 € (vrátane poistenia úveru vo výške 43,47 €)
500,17 €
UniCredit Bank
509,16 € (vrátane poistenia úveru vo výške 26,54 €)
500,17 €
VÚB banka
545,17 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45 €)
512,05 €
Pri poistení úveru preplatíte hypotéku v Tatra banke mesačne o 19,12 eur a za obdobie fixácie teda zaplatíte o 688 viac. V prípade Slovenskej sporiteľne mesačne s poistením úveru platíte o 31,73 eur viac a za obdobie fixácie teda celkovo preplatíte 1.142 eur viac.
Najmenší rozdiel je v prípade hypotéky v UniCredit Bank, kde mesačne platíte o 8,99 viac a za obdobie fixácie teda na hypotéke zaplatíte o 323 eur viac. Naopak najviac hypotéku s poistením preplatíte vo VÚB, kde je rozdiel v mesačnej splátke až 33,12 eur a za obdobie fixácie ide až o 1.192 eur zaplatených naviac.
Úrokové sadzby a mesačné splátky pri štvorročnej fixácii úrokovej sadzby (ČSOB nemá inú sadzbu pri poistení úveru):
Banka
Úroková sadzba v % p.a. s poistením úveru
Mesačná splátka s poistením úveru
Úroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru
Mesačná splátka bez poistenia úveru
ČSOB
-
-
3,95%
474,54 €
UniCredit Bank
4,19%
515,29 €
4,49%
506,09 €
VÚB Banka
4,39%
545,17 €
4,59%
512,05 €
V prípade UniCredit Bank tak hypotéku mesačne preplatíte o 9,20 eur a za obdobie fixácie ide celkovo o 441 eur zaplatených navyše. Najviac hypotéku s poistením preplatíte vo VÚB, kde je rozdiel v mesačnej splátke až 33,12 eur a za obdobie fixácie ide až o 1.589 eur zaplatených naviac.
Päťročný fix
Viaceré banky majú v ponuke zvýhodnené úrokové sadzby na päťročný fix. V prípade niektorých bánk je dokonca úroková sadzba fixovaná na 5 rokov výhodnejšia ako v prípade kratšej trojročnej fixácie úrokovej sadzby.
Aj v prípade päťročnej fixácie potom platí, že rozdiely medzi bankami sú značné. Rozdiel medzi najnižšiu úrokovou sadzbou v Prima banke (úroková sadzba 3,80%) a najvyššou úrokovou sadzbou vo VÚB (úroková sadzba 4,69%) je vo výške 0,89 percenta.
Úroková sadzba fixovaná na 5 rokov s poistením a bez poistenia úveru (v tabuľke uvádzame úrokovú sadzbu s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):
Banka
Úroková sadzba v % p.a. s poistením úveru
Úroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru
Prima banka
-
3,80%
Tatra banka
3,79%
3,89%
ČSOB
-
3,95%
mBank
-
4,14%
365 bank
-
4,25%
UniCredit Bank
3,99%
4,29%
Slovenská sporiteľňa
4,29%
4,49%
VÚB Banka
4,49%
4,69%
Mesačné splátky so sadzbami fixovanými na 5 rokov s poistením úveru a bez poistenia hypotéky (v tabuľke uvádzame mesačné splátky s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):
Banka
Mesačná splátka s poistením úveru
Mesačná splátka bez poistenia úveru
Prima banka
-
465,96 €
Tatra banka
490,20 (vrátane poistenia úveru vo výške 24,90 €)
471,10 €
ČSOB
-
474,54 €
mBank
-
486,00 €
365 bank
-
491,94 €
UniCredit Bank
503,07 € (vrátane poistenia úveru vo výške 26,23 €)
494,28 €
Slovenská sporiteľňa
538,27 € (vrátane poistenia úveru vo výške 43,99 €)
506,09 €
VÚB Banka
551,09 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45 €)
518,04 €
O koľko preplatíte hypotéku v prípade poistenia úveru?
V Tatra banke mesačne zaplatíte o 19,10 eur mesačne viac a celkom zaplatíte o 1.146 navyše eur za obdobie fixácie.
V UniCredit Bank mesačne zaplatíte o 8,79 eur a za celé obdobie fixácie potom zaplatíte o 527 eur viac.
V Slovenskej sporiteľni si mesačne priplatíte o 32,18 eur a za celé obdobie fixácie ide potom o 1.930 eur naviac.
VÚB vyšla opäť najhoršie, keď mesačne budete pri poistení úveru platiť o 33,05 eur viac a za celé obdobie fixácie si priplatíte 1.983 eur.
Šesťročnú fixáciu úrokovej sadzby má v ponuke len VÚB banka a úroková sadzba (rovnako ako ostatné podmienky) sú rovnaké ako v prípade päťročnej fixácie.
Sedemročná fixácia
Fixáciu úrokovej sadzby na sedem rokov majú v ponuke len niektoré slovenské banky. Najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu fixovanú na sedem rokov má Prima banka a je vo výške 4,10 percenta. Pre Prima banku je to zároveň najdlhšia možná fixácia úrokovej sadzby.
Najvyššiu úrokovú sadzbu má v prípade sedemročnej fixácie UniCredit Bank. Bez poistenia úveru je úrok vo výške 5,49 percenta, s poistením úveru je potom úroková sadzba vo výške 5,19 percenta.
Úroková sadzba fixovaná na 7 rokov s poistením a bez poistenia úveru (v tabuľke uvádzame úrokovú sadzbu s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške) a mesačné splátky úverov:
Banka
Úroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru
Mesačná splátka bez poistenia úveru
Úroková sadzba v % p.a. s poistením úveru
Mesačná splátka s poistením úveru
Prima banka
4,10%
483,20 €
-
-
mBank
4,14%
486,00 €
-
-
Tatra banka
4,19%
488,43 €
4,09%
507,52 € (vrátane poistenia úveru vo výške 24,90 €)
UniCredit Bank
5,49%
567,16 €
5,19%
578,66 € (vrátane poistenia úveru vo výške 30,17 €)
O koľko preplatíte hypotéku s poistením úveru?
V Tatra banke si mesačne priplatíte 19,09 eur a za obdobie fixácie ide potom o 1.603 eur zaplatených naviac.
V UniCredit Bank si mesačne priplatíte o 11,50 eur a za obdobie fixácie ide potom o 966 eur zaplatených naviac.
Desaťročná fixácia
Najmä v minulosti patrila desaťročná fixácia medzi veľmi obľúbené. Lenže úrokové sadzby za posledný rok narástli o niekoľko percent. Najnižšiu úrokovú sadzbu pri desaťročnej fixácii má Tatra banka vo výške 4,19 percenta a naopak najvyššiu má potom UniCredit Bank vo výške 5,49 percenta. Rozdiel medzi mesačnými splátkami sú potom aj desiatky eur.
Vo VÚB máte možnosť zvoliť si aj osemročnú fixáciu. Výška úrokovej sadzby aj podmienky sú však rovnaké ako v prípade dlhšej desaťročnej fixácie.
Úroková sadzba fixovaná na 10 rokov s poistením a bez poistenia úveru (v tabuľke uvádzame úrokovú sadzbu s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):
Banka
Úroková sadzba v % p.a. s poistením úveru
Úroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru
Tatra banka
4,09%
4,19%
mBank
-
4,24%
ČSOB
-
4,25%
365 bank
-
4,65%
Slovenská sporiteľňa
4,49%
4,69%
VÚB Banka
4,79%
4,99%
UniCredit Bank
5,19%
5,49%
Mesačné splátky so sadzbami fixovanými na 5 rokov s poistením úveru a bez poistenia hypotéky (v tabuľke uvádzame mesačné splátky s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):
Banka
Mesačná splátka s poistením úveru
Mesačná splátka bez poistenia úveru
Tatra banka
507,52 € (vrátane poistenia úveru vo výške 24,90 €)
488,43 €
mBank
-
491,00 €
ČSOB
-
491,94 €
365 bank
-
515,64 €
Slovenská sporiteľňa
551,13 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45,04 €)
518,04 €
VÚB Banka
569,06 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45 €)
536,21 €
UniCredit Bank
578,65 € (vrátane poistenia úveru vo výške 30,17 €)
567,19 €
O koľko si na hypotéke priplatíte v prípade poistenia úveru?
V prípade Tatra banky si mesačne priplatíte 19,09 eur, za celé obdobie fixácie ide potom o 2.290 eur zaplatených naviac.
V prípade Slovenskej sporiteľne si mesačne priplatíte 33,09 eur, za celé obdobie fixácie ide potom o 3.970 eur zaplatených naviac.
V prípade VÚB Banky si mesačne priplatíte 32,85 eur, za celé obdobie fixácie ide potom o 3.942 eur zaplatených naviac.
V prípade UniCredit Bank si mesačne priplatíte 11,46 eur, za celé obdobie fixácie ide potom o 1.375 eur zaplatených naviac.
Dlhšie fixácie
Iba dve banky majú v ponuke fixáciu na 15 rokov – ČSOB a Slovenská sporiteľňa. Dlhšiu 20-ročnú fixáciu má potom len ČSOB. V prípade ČSOB by mesačná splátka pri 15-ročnej fixácii bola vo výške 497,81 eur pri úrokovej sadzbe 4,35 percenta. ČSOB má tak pri dlhšej úrokovej sadzbe nižšiu úrokovú sadzbu ako niektoré banky pri kratších fixáciách.
Slovenská sporiteľňa má úrokovú sadzbu 15-ročného fixu na úrovni 5,09% a mesačná splátka by potom bola vo výške 542,34 eur. Nižší úrok v Slovenskej sporiteľni získate, ak si hypotéku poistíte – vtedy má Slovenská sporiteľňa úrok od 4,89 percenta. Mesačná splátka by však v takomto prípade aj so splátkou poistenia bola vo výške 577,30 eur (splátka poistenia by bola vo výške 47,18 eur). Za celé obdobie fixácie by ste teda zaplatili viac o 6.292 eur.
Najdlhšiu fixáciu na trhu ponúka ČSOB a to až na 20 rokov. Pri ČSOB by úroková sadzba bola vo výške 4,55 percenta a mesačná splátka by bola 509,66 eur. Teda menej ako by ste platili v prípade Slovenskej sporiteľne s kratšou 15-ročnou fixáciou.
Akcie bánk
Jednotlivé banky majú v ponuke aj rôzne zvýhodnenia, ktorá môžu znamenať napríklad odpustený poplatok za poskytnutie hypotéky alebo napríklad rôzne zľavy a benefity. Nie je ich však veľa, pretože banky tento rok skôr bojujú o vklady klientov ako o hypotéky.
Aké akcie bánk môžete využiť?
Tatra banka – poskytuje zľavu z poplatku za poskytnutie hypotéky a klientovi vie vypracovať aj odhad. Odhad stojí 150 eur a poskytnutie hypotéky vyjde na 175 eur.
Prima banka – po splnení podmienok stanovených bankou je poplatok za poskytnutie hypotéky vo výške 100 eur.
ČSOB – aktuálne nemá žiadne benefity v ponuke. Získať hypotéku však v ČSOB môžete aj bez nájdenej vhodnej nehnuteľnosti. Na nájdenie vášho domu alebo bytu potom máte šesť mesiacov od podpisu úverovej zmluvy. Výhodou však je, že vám banka už nebude meniť podmienky hypotéky.
UniCredit Bank – pri poistení úveru máte poskytnutie hypotéky bez poplatku pri čerpaní maximálne do výšky 80 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Aj v prípade UniCredit Bank môžete využiť hypotéku bez vhodnej nehnuteľnosti. Na nájdenie vhodnej nehnuteľnosti potom máte 12 mesiacov.
mBank – aktuálne má poskytnutie hypotéky bez poplatku.
365 bank – nemá aktuálne žiadnu špeciálnu kampaň alebo benefit. Pri splácaní hypotéky z účtu Plus poskytuje zľavu 0,30 percenta z úrokovej sadzby a 0,20 percenta pri refinancovaní hypotéky z inej banky.
Slovenská sporiteľňa – poplatok za poskytnutie 300 eur jednotne bez ohľadu na výšku hypotéky.
VÚB Banka – aktuálne v rámci kampane má poskytnutie hypotéky bez poplatku pri splácaní hypotéky z účtu v banke a pri jeho aktívnom využívaní.
Slovenská ČSOB od utorka 21. marca mení podmienky hypoték a zvyšuje úrokové sadzby. Banka ponechá zvýhodnenú úrokovú sadzbu pri päťročnej fixácii.
Slovenská ČSOB mení úrokové sadzby hypoték s platnosťou od 21. marca. Úrokové sadzby v poslednej dobe menilo viacero bánk. Minulý týždeň menila úrokové sadzby VÚB banka s platnosťou od 16. marca. Ešte pred VÚB zvýšili úrokové sadzby Prima banka, Tatra banka a UniCredit bank. Od 24. marca potom zvyšuje úrokové sadzby 365 banka.
ČSOB mení úrokové sadzby len pri trojročnej, štvorročnej a päťročnej fixácii úrokovej sadzby. Pri dlhších fixáciách na desať a viac rokov potom banka úrokové sadzby hypoték nemení. ČSOB má potom v ponuke aj 15-ročnú a 20-ročnú fixáciu úrokovej sadzby hypotéky.
Úrokové sadzby pre refinancovanie úverov
Fixácia
Úroková sadzba v % p.a.
1 rok
Od 5,29%
3 roky
Od 4,19%
4 roky
Od 4,19%
5 rokov
Od 3,99%
10 rokov
Od 4,39%
15 rokov
Od 4,59%
20 rokov
Od 4,69%
Úrokové sadzby uvedené vyššie platia v prípade splácania úveru z účtu v ČSOB, pri poistení nehnuteľnosti cez ČSOB. Úrokové sadzby platia pri financovaní do 100 percent z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.
Úrokové sadzby pre ostatné účely
Fixácia
Úroková sadzba v % p.a.
1 rok
Od 5,29%
3 roky
Od 4,19%
4 roky
Od 4,19%
5 rokov
Od 3,99%
10 rokov
Od 4,39%
15 rokov
Od 4,59%
20 rokov
Od 4,69%
Úrokové sadzby uvedené vyššie platia v prípade splácania úveru z účtu v ČSOB, pri poistení nehnuteľnosti cez ČSOB. Úrokové sadzby platia pri financovaní do 80 percent z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.
Úrokové sadzby pre neúčelové hypotéky
Fixácia
Úroková sadzba v % p.a.
1 rok
Od 5,79%
3 roky
Od 4,69%
4 roky
Od 4,69%
5 rokov
Od 4,49%
10 rokov
Od 4,89%
15 rokov
Od 5,09%
20 rokov
Od 5,19%
Úrokové sadzby hypoték zrejme porastú aj naďalej. Tento týždeň rozhodla rada guvernérov Európskej centrálnej banky o ďalšom zvýšení úrokových sadzieb o 0,50 percenta. Takéto zvýšenie sa potom prejaví aj vo výške úrokových sadzieb hypoték.
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/04/csob-logo.png512512Roman Tomšahttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngRoman Tomša2023-03-18 14:55:392023-03-18 14:55:40ČSOB zvyšuje od 21. marca úrokové sadzby hypoték
Od 24. marca upravuje 365 bank úrokové sadzby hypoték. Banka sa vracia k zľave za refinancovanie a mení podmienky pre eko hypotéku.
Od piatka 24. marca upraví úrokové sadzby 365 bank. Upravuje úrokové sadzby pri jednoročnej, trojročnej a desaťročnej fixácii úrokovej sadzby. Banka ponuku ešte viac skomplikuje, keďže iné sadzby budú platné pre refinancovanie hypotéky a iné pre ostatné účely.
Banka navyše uplatňuje prirážku úrokovej sadzby v prípade ak od banky požadujete viac ako 70 percent z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti (+0,20% p.a.) a rovnako uplatňuje prirážku v prípade financovania nad 80 percent zakladanej nehnuteľnosti (+0,70% p.a.).
Banka mení podmienky aj pre ekohypotéku, kde poskytuje zvýhodnenie o 0,10% p.a. avšak po novom bude tento benefit platiť pre všetky hypotéky bez ohľadu na to koľko percent z kupovanej nehnuteľnosti bude banka financovať. Naďalej je tiež platné zvýhodnenie vo výške 0,3% p.a. pri splácaní z plateného účtu Plus v 365 bank. Po novom potom do ponuky pribudne ešte zľava 0,20% p.a. za refinancovanie hypotéky z inej banky.
Úrokové sadzby pri refinancovaní hypotéky z inej banky
Fixácia úrokovej sadzby
Financovanie do 70% zakladanej nehnuteľnosti – úroková sadzba v % p.a.
Financovanie do 80% zakladanej nehnuteľnosti – úroková sadzba v % p.a.
Financovanie nad 80% zakladanej nehnuteľnosti – úroková sadzba v % p.a.
1 roky
3,95%
4,15%
4,65%
3 roky
3,95%
4,15%
4,65%
5 rokov
3,95%
4,15%
4,65%
10 rokov
4,95%
5,15%
5,65%
Úrokové sadzby pre ostatné účely
Fixácia úrokovej sadzby
Financovanie do 70% zakladanej nehnuteľnosti – úroková sadzba v % p.a.
Financovanie do 80% zakladanej nehnuteľnosti – úroková sadzba v % p.a.
Financovanie nad 80% zakladanej nehnuteľnosti – úroková sadzba v % p.a.
1 roky
4,15%
4,35%
4,95%
3 roky
4,15%
4,35%
4,95%
5 rokov
4,15%
4,35%
4,95%
10 rokov
5,15%
5,35%
5,95%
V posledných týždňoch menili úrokové sadzby hypoték viaceré banky. Naposledy to bola VÚB, ktorá úrokové sadzby upravila od 16. marca. Ešte pred tým upravili úrokové sadzby Tatra banka, UniCredit Bank a Prima banka.
Úrokové sadzby hypoték zrejme porastú aj naďalej. Tento týždeň rozhodla rada guvernérov Európskej centrálnej banky o ďalšom zvýšení úrokových sadzieb o 0,50 percenta. Takéto zvýšenie sa potom prejaví aj vo výške úrokových sadzieb hypoték.
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2023/03/365-logo.jpeg8301266Roman Tomšahttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngRoman Tomša2023-03-18 14:31:332023-03-18 14:31:33365 bank zavádza zľavu za refinancovanie a mení podmienky pre eko hypotéku
VÚB od 16. marca upravila úrokové sadzby hypoték. Už aj kratšie fixácie atakujú hranicu päť percent. Za posledné dva týždne je VÚB už štvrtou bankou, ktorá úrokové sadzby hypoték zvýšila.
Po Tatra banke, Prima banke a UniCredit upravila úrokové sadzby aj VÚB. V prípade VÚB sa pritom úrokové sadzby hypoték približujú k hranici päť percent aj pre kratšie fixácie na tri a päť rokov.
Pri najkratšej fixácii na jeden rok, fixácii na tri a štyri roky bude úroková sadzba bez poistenia úveru začínať na úrovni 4,59 percenta. Dlhšia osemročná a desaťročná fixácia bude potom už iba tesne pod hranicou päť percent.
Fixácia úrokovej sadzby
Úroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru
Úroková sadzba v % p.a. s poistením úveru
1 rok, 3 roky, 4 roky
Od 4,59%
Od 4,39%
5 rokov, 6 rokov
Od 4,69%
Od 4,49%
8 rokov, 10 rokov
Od 4,99%
Od 4,79%
Aj napriek zľave za poistenie úveru však po započítaní splátky za poistenie úveru zaplatíte viac ako v prípade ak by ste úver zobrali bez poistenia úveru. Mesačná splátka pri úvere 100-tisíc EUR, splatnosti 30 rokov a fixácii na tri roky pri úrokovej sadzbe 4,59 percenta by bola vo výške 512,05 EUR.
Mesačná splátka pri úvere s poistením a rovnakými parametrami aj napriek nižšej úrokovej sadzbe vo výške 4,39 percenta by bola 545,17 EUR. Splátka hypotéky by síce bola nižšia vo výške 500,17 EUR, ale za poistenie úveru by ste mesačne platili 45 EUR. Za prvé obdobie fixácie by ste teda banke zaplatili o 1.192 EUR viac.
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/04/vub-logo.webp676676Matej Petrovičhttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngMatej Petrovič2023-03-16 13:06:542023-03-16 13:06:55VÚB zvýšila úrokové sadzby hypoték. Bližia sa k hranici 5 percent
Hypotéky od 10. marca zdražila aj Tatra banka. Úroky stúpli pri všetkých fixáciách. Tatra banka zároveň zvýhodní klientov, ktorí si hypotéku poistia a budú ju splácať z účtu v banke.
Tatra banka od dnes upravila úrokové sadzby hypoték. Banka zvýšila úrokové sadzby pri všetkých fixáciách. Úrokové sadzby tento týždeň upravila UniCredit Bank a od zajtra úroky smerom nahor dvíha aj Prima banka.
Zvyšovanie úrokov na hypotékach sa už podpísalo aj pod výrazne nižší objem poskytnutých nových hypoték. Objem nových hypoték v januári vzrástol len o 104 miliónov eur. Išlo o najnižší objem nových hypoték za posledných niekoľko rokov.
Úrokové sadzby pre účelové hypotéky
Fixácia úrokovej sadzby
Úroková sadzba v % p.a. s poistením úveru a splácaním z účtu v Tatra banke
Úroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru alebo bez splácania úveru v banke
Úroková sadzba v % p.a. bez účtu a bez poistenia úveru
1 rok
Od 4,19%
Od 4,29%
Od 4,39%
2 roky
Od 4,19%
Od 4,29%
Od 4,39%
3 roky
Od 4,19%
Od 4,29%
Od 4,39%
5 rokov
Od 3,99%
Od 4,09%
Od 4,29%
7 rokov
Od 4,29%
Od 4,39%
Od 4,49%
10 rokov
Od 4,29%
Od 4,39%
Od 4,49%
Netreba zabúdať, že v prípade poistenia úveru síce získate zľavu z ceny hypotéky, ale často je výrazne nižšia ako mesačná splátka poistenia úveru. Napríklad pri hypotéke vo výške 100-tisíc eur, splatnosti 30 rokov a fixácii na 5 rokov vychádza mesačná splátka poistenia úveru minimálne na 24,90 eur. Mesačne by ste teda banke spolu platili 501,74 eur. Všetko v prípade, keď vám banka dá najnižší úrok 3,99 percenta.
Ak by ste sa rozhodli úver nepoistiť, ale zriadili by ste si bežný účet v Tatra banke, tak by úroková sadzba stúpla na 4,09% pri rovnakých parametroch hypotéky, ale mesačná splátka by bola len 482,62 eura. Teda by mesačná splátka bola aj napriek vyššej úrokovej sadzbe o viac ako 19 eur nižšia ako pri nižšej úrokovej sadzbe, ale s povinným poistením.
Úrokové sadzby pre neúčelovú (americkú hypotéku)
Fixácia úrokovej sadzby
Úroková sadzba v % p.a. s poistením úveru a splácaním z účtu v Tatra banke
Úroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru alebo bez splácania úveru v banke
Úroková sadzba v % p.a. bez účtu a bez poistenia úveru
1 rok
Od 4,49%
Od 4,59%
Od 4,69%
2 roky
Od 4,49%
Od 4,59%
Od 4,69%
3 roky
Od 4,49%
Od 4,59%
Od 4,69%
5 rokov
Od 4,29%
Od 4,39%
Od 4,49%
7 rokov
Od 4,59%
Od 4,69%
Od 4,79%
10 rokov
Od 4,59%
Od 4,69%
Od 4,79%
Tatra banka uvádza úrokové sadzby od a teda od banky môžete dostať hypotéku aj s vyšším úrokom. Záleží od posúdenia vašej schopnosti splácať hypotéku.
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2023/03/Tatra-banka.webp6301200Roman Tomšahttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngRoman Tomša2023-03-10 20:32:192023-03-10 20:32:20Tatra banka od 10. marca dvihla úroky na hypotékach
Už od zajtra zvyšuje úrokové sadzby hypoték Prima banka. Sadzby stúpnu pri všetkých fixáciách o 0,10 percenta.
Prima banka už od 11. marca zvyšuje úrokové sadzby hypoték. Prima banka nie je jedinou bankou, ktorá v posledných dňoch zvýšila úrokové sadzby hypoték. Od dnešného dňa úrokové sadzby hypoték upravila UniCredit Bank.
Prima banka zvýšila všetky úrokové sadzby hypoték o 0,10 percenta. Nové úrokové sadzby platia nasledujúce dva týždne do 24. marca.
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2023/03/Prima-Banka.webp7361200Roman Tomšahttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngRoman Tomša2023-03-10 20:04:502023-03-10 20:04:50Prima banka od 11. marca zvyšuje úroky na hypotékach
Slovenská pobočka českej UniCredit Bank zvyšuje od 10. marca úrokové sadzby hypoték. Banka zvýhodní 5-ročný fix, ale aj u tejto fixácie úroková sadzba porastie.
Úrokové sadzby na hypotékach zvyšuje slovenská pobočka českej UniCredit Bank od 10. marca. Úrokové sadzby porastú pri všetkých fixáciách. Banka ponechala v ponuke zvýhodnenie v prípade poistenia úveru, ktoré však hypotéku výrazne predraží.
Napríklad pri 100-tisícovej hypotéke so splatnosťou na 30 rokov je mesačná splátka základného poistenia úveru vo výške 24,97 eur a mesačná splátka hypotéky je potom 476,84 eura. Celkovo by ste teda banke platili mesačne 501,81 eur pri úrokovej sadzbe fixovanej na päť rokov vo výške 3,99 percenta.
Ak by ste požiadali o rovnakú hypotéku, ale bez poistenia tak by úroková sadzba stúpla na 4,29 percenta. Mesačná splátka hypotéky by potom bola vo výške 494,28 eura. Teda aj napriek nižšej úrokovej sadzby by splátka bola o 7,53 eur nižšia. Za prvé obdobie fixácie by ste teda ušetrili viac ako 451 eur. Navyše konkurencia ponúka porovnateľné a dokonca v mnohých prípadoch aj nižšie úrokové sadzby.
Úrokové sadzby UniCredit Bank platné od 10. marca 2023
Fixácia
Úroková sadzba v % p.a. s podmienkou poistenia úveru
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2023/03/UniCredit-logo.png8321200Matej Petrovičhttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngMatej Petrovič2023-03-09 19:12:322023-03-09 19:12:32UniCredit Bank zvyšuje od 10. marca úroky na hypotékach
Úverovanie domácností sa spomaľuje už niekoľko mesiacov. Banky v januári poskytli len niečo vyše 100 miliónov eur nových hypoték. Išlo o najhoršie čísla za niekoľko rokov. Dôvodom sú najmä vysoké úrokové sadzby, ktoré rastú už rok.
Slovenské banky poskytli už takmer 41 miliárd eur v úveroch na bývanie. Lenže posledných niekoľko mesiacov sa úverovanie domácností spomaľuje a objem nových hypoték klesá. V decembri 2022 poskytli banky len 179 miliónov eur nových hypoték.
V januári všetky slovenské banky poskytli len 104 miliónov eur nových úverov na bývanie. Takto nízke objemy nových úverov na bývanie pritom banky naposledy poskytovali pred niekoľkými rokmi.
Najhoršie čísla
Slovenské banky teda poskytli najmenší objem nových hypoték v jednom mesiaci za posledných niekoľko rokov. Objem poskytnutých hypoték klesá už niekoľko mesiacov. Dramatický prepad zaznamenali banky najmä na jeseň minulého roka, keď sa objem nových hypoték výrazne prepadol.
Dôvodov tohto prepadu je niekoľko. Tým hlavným je rast úrokových sadzieb úverov na bývanie. Úrokové sadzby hypoték (ale aj ďalších úverov) začali rásť pred niečo vyše rokom a dnes sú už úrokové sadzby hypoték niekoľkonásobne vyššie ako pred rokom. Ešte rok dozadu ste mohli získať 10-ročnú fixáciu hypotéky s úrokom tesne nad jedným percentom.
Dnes už úrokové sadzby úverov na bývanie aj pri najkratších fixáciách stúpli nad tri percentá a výnimočná nie je ani sadzba nad štyrmi percentami. Úrokové sadzby budú rásť aj v nasledujúcich mesiacoch. ECB bude zrejme dvíhať úroky aj naďalej a to sa potom premietne do rastu úrokov v komerčných bankách.
Druhým dôvodom prečo klesá objem hypoték sú aj naďalej vysoké ceny nehnuteľností. Vysoké ceny bytov a domov spolu s vysokými úrokovými sadzbami znamenajú, že mesačné splátky hypoték narástli niekedy aj o stovky eur. Mnoho Slovákov teda na vlastné bývanie nemá peniaze a musia sa spoľahnúť na prenájmy. V posledných mesiacoch sa síce spomalil rast cien bytov a domov, ale ceny sú stále vysoko.
Rástla iba ČSOB a Slovenská sporiteľňa
Iba dvom bankám sa podarilo v tomto náročnom období medzimesačne rásť. Zvýšiť trhový podiel v úveroch na bývanie sa poradilo len dvom bankám, ktorým trhový podiel medzimesačne stúpol. Rástla slovenská ČSOB a tiež najväčšia hypotekárna banka - Slovenská sporiteľňa.
V prípade ČSOB stúpol medzimesačne trhový podiel v úveroch na bývanie oproti decembru minulého roka o 0,04 percenta na 15,04 percenta. V prípade Slovenskej sporiteľne stúpol medzimesačne trhový podiel v úveroch na bývanie oproti decembru 2022 o 0,02 percenta na 25,15 percenta.
Iba mierny rast zaznamenala slovenská pobočka českej UniCredit Bank. Tá má však oproti Slovenskej sporiteľní a ČSOB iba zanedbateľný podiel. Oproti ČSOB má slovenská UniCredit Bank iba tretinový podiel v úveroch na bývanie a oproti Slovenskej sporiteľni dokonca len pätinový. Trhový podiel v úveroch na bývanie stúpol UniCredit Bank len o 0,01 percenta na 5,24 percenta.
Prima banka strmo padá
Ostatné slovenské banky naopak zaznamenali prepad v úveroch na bývanie. Prepad zaznamenal aj niekdajší líder v úveroch na bývanie – Prima banka. Prima banka dokázala sústavne niekoľko rokov po sebe rásť. S príchodom vyšších úrokových sadzieb hypoték sa však banke prestalo dariť. Prima banka klesá už od minulého roka.
Prima banka sa dlhodobo zameriavala hlavne na lákanie klientov konkurencie. Lenže mnoho Slovákov teraz nemá dôvod refinancovať hypotéku mimo výročie fixácie. Buď si zafixovali úrokovú sadzbu na dlhé obdobie v čase nízkych úrokových sadzieb alebo napriek rastu úrokových sadzieb by prechodom do inej banky neušetrili prípadne by bola úspora zanedbateľná. Nevýhodou Prima banky je potom aj to, že v ponuke nemá dlhé fixácie na desať a viac rokov. Banka klientov stále láka najmä na trojročný fix, ktorý je v dobe rastúcich úrokových sadzieb rizikový.
Trhový podiel Prima banky v úveroch na bývanie klesol medzimesačne o 0,03 percenta na 11,43 percenta. Od najvyššej hodnoty v minulom roku trhový podiel v úveroch na bývanie klesol Prima banke už o 0,09 percenta.
Padali aj ostatné
Lepšie to však nebolo ani v prípade iných bánk a trhový podiel v úveroch na bývanie klesal viacerým bankám. Podobne ako Prima banka, tak aj VÚB banka klesla medzimesačne v úveroch na bývanie o 0,03 percenta a jej trhový podiel v úveroch na bývanie klesol na 19,87 percenta. VÚB banka strácala hypotekárnych klientov celý minulý rok. V januári 2022 mala VÚB banka trhový podiel v úveroch na bývanie ešte na úrovni 21,48 percenta. Zo rok teda banka stratila 1,61 percenta hypotekárnych klientov.
Padala aj Tatra banka, ktorá minulý rok prišla o trhovú pozíciu a prepadla sa v úveroch na bývanie až na štvrté miesto. Predbehla ju práve slovenská ČSOB aj vďaka zlúčeniu s OTP bankou. Tatra banke trhový podiel v úveroch na bývanie klesol medzimesačne o 0,02 percenta na 13,03 percenta.
Trhový podiel medzimesačne klesol aj poľskej mBank o 0,01 percenta na 1,11 percenta. Bez zmeny potom ostal trhový podiel v úveroch na bývanie v prípade 365 bank, ktorej ostal na úrovni 3,05 percenta. Obe banky však majú len zanedbateľný trhový podiel v úveroch na bývanie.
Úroky rástli
Dôvodom spomalenia úverovania obyvateľstva sú aj rastúce úrokové sadzby. Národná banka Slovensko zatiaľ nezverejnila finálne úrokové sadzby za ktoré banky požičiavali peniaze svojim klientom v januári 2023. Vychádzame teda zatiaľ iba z predbežných dát, ale aj tie takmer u všetkých fixácií ukazujú rastúci trend.
Najrýchlejšie stúpali úrokové sadzby úverov na bývanie na krátke obdobie. Pohyblivé úrokové sadzby a úrokové sadzby hypoték fixované do jedného roka stúpli medzimesačne o 0,20 percenta na priemerne 3,09 percenta.
Úrokové sadzby hypoték fixované na jeden až päť rokov stúpli o 0,18 percenta na 3,22 percenta. Pomalšie rástli úrokové sadzby hypoték fixované na päť až desať rokov, kde sa v priemere úrokové sadzby zvýšili len o 0,03 percenta na 3,28 percenta.
Naopak smerom nadol zamierili úrokové sadzby fixované na desať a viac rokov. Tie dokonca medzimesačne klesli o 0,08 percenta na 3,38 percenta. Dlhšie fixácie však stále ovplyvňujú hypotéky, ktoré neboli načerpané minulý rok, keď banky mali v ponukách aj dlhé fixácie s úrokom pod jedným percentom.
Menia metodiku
Čísla zverejnené za január ešte počítala Národná banka Slovensko podľa pôvodnej metodiky, ktorá platila v úveroch na bývanie do konca minulého roka. Vo februári potom NBS zverejní čísla podľa novej metodiky a spätne revíziou prejdú aj dáta za január tohto roka.
Aj keď príde k zmene metodiky je nepravdepodobné, že sa budú meniť jednotlivé trhové pozície slovenských bánk v úveroch na bývanie. Mierne sa môžu pohnúť jednotlivé trhové podiely slovenských bánk v úveroch na bývanie.
Tento rok budú objemy úverov na bývanie zrejme rásť len pomaly. Pre vysoké úrokové sadzby hypoték a pre vysoké ceny nehnuteľností Slováci nákup bytov a domov radšej odkladajú. Odkladajú najmä nákup rekreačných objektov, ktoré nie sú prioritou a ich nákup v dobe vysokých úrokových sadzieb znamená aj vysoké náklady na hypotéku.
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2023/03/banknotes-7792230_1920-1.jpg12771920Roman Tomšahttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngRoman Tomša2023-03-05 20:30:442023-03-05 20:30:45Banky v januári poskytli 104 miliónov nových hypoték. Rástla len ČSOB a Slovenská sporiteľňa
Úrokové sadzby rastú nie len na úveroch, ale začali postupne rásť aj na vkladoch. Pre konzervatívnych investorov má väčšina bánk v ponuke stále aj terminované vklady. Niekde môžete získať lepší úrok na terminovanom vklade len v kombinácii s investovaním. Inde je zasa podmienkou aktívne využívanie bežného účtu.
Nie všetky banky však do ponuky zaradili terminované vklady s lepším úročením. Niektoré potom ako Prima banka majú podmienky rovnaké niekoľko rokov. Lepšie úročenie na terminovaných vkladoch aktuálne neponúka ČSOB, Slovenská sporiteľňa ani Tatra banka.
Niektoré banky ako VÚB sa rozhodli ísť cestou kombiponuky, ktorá kombinuje investíciu do fondov a klasický terminovaný vklad. Kombiponuku viete využiť aj v UniCredit Bank.
Bez podmienok má lepšie úročenie na terminovanom vklade len Privatbanka. Prima banka a 365 bank potom podmieňujú lepšie úroky na terminovanom vklade využívaním platených osobných účtov.
VÚB má kombiponuku
V prípade VÚB viete využiť kombiponuku, ktorá v sebe spája dva produkty – klasický terminovaný vklad a investovanie do vybraných fondov. Terminovaný vklad v rámci kombiponuky má zaujímavé zhodnotenie, ktoré však vaše peniaze pred vysokou infláciou neochráni. Aj zvýhodnený úrok je výrazne nižší ako minuloročná inflácia, ktorá bola v prieme takmer 13 percent.
V dobe rastúcich úrokových sadzieb sú kombiponuky zaujímavým spôsobom ako získať nových investorov. Ponúkajú totiž klasické terminované vklady v spojení s investovaním do fondov.
Terminované vklady pozná väčšina Slovákov a na lepšie zhodnotenie veľa Slovákov stále počuje. Pri investovaní v rámci kombiponuky sú potom Slováci náchylnejší viac zariskovať a aj investovať do podielových fondov. Kombiponuky sa pravidelne objavujú v ponukách slovenských bánk a teraz ju do svojho portfólia zaradila VÚB.
Až 3,7 percenta
Kombiponuka znamená, že musíte svoju investíciu rozdeliť do dvoch produktov – terminovaný vklad a investovanie do fondov. V prípade VÚB je pomer 1:2. Znamená to, že tretinu peňazí môžete uložiť na terminovaný vklad a dve tretiny potom musíte dať do fondov.
Minimálne môžete do kombiponuky investovať 1.500 eur. Vtedy si uložíte 500 eur na zvýhodnený terminovaný vklad s viazanosťou na 12 mesiacov a ďalších 1.000 eur musíte investovať do vybraných fondov. Investovať aj zriadiť terminovaný vklad musíte v jeden deň. Nemôžete teda napríklad najprv investovať a potom si zriadiť terminovaný vklad.
Ponuka tiež neplatí pre existujúcich klientov, ktorí už terminovaný vklad majú. Platí len na novo zriadené terminované vklady spolu s investíciou do fondov.
Pozor na poplatky
V prípade 12-mesačného terminovaného vkladu ponúka VÚB zvýhodnené úročenie 3,70% percenta. Túto zvýhodnenú úrokovú sadzbu máte len na prvé obdobie. Po prvých dvanástich mesiacoch môže teda banka úročenie zmeniť aj smerom nadol.
Pri investovaní netreba zabúdať aj na poplatky. Tie sú spojené nie len so samotnou investíciou. V prípade VÚB platí pri investovaní v rámci kombiponuky zvýhodnený vstupný poplatok 1,33 percenta pre všetky fondy.
Poplatky však môžu byť spojené aj so samotným terminovaným vkladom v prípade, keď peniaze potrebujete predčasne vybrať. V prípade 12-mesačného terminovaného vkladu od VÚB prídete o úroky za 180 dní pri predčasnom výbere (pri výbere pred dohodnutou dobou viazanosti vkladu).
Do vybraných fondov
Kombiponuka od VÚB je rozdelená na dve varianty – pre všetkých klientov a klientov prémiovej značky Magnifica. Základné parametre oboch kombiponúk sú rovnaké, len pri kombiponuke Magnifica je minimálna investícia vo výške 10.000 eur a na výber sú iné fondy.
Fondy do ktorých môžete investovať pri kombiponuke: Active Bond Fund, Stredoeurópsky dlhopisový fond, Dynamické portfólio, Vyvážený rastový fond, Active Magnifica, Flexibilný Konzervatívny fond, Akciové portfólio, MIX 15.
Fondy do ktorých môžete investovať pri kombiponuke Magnifica: Eurizon Manager Selection Fund MS 10, Eurizon Manager Selection Fund MS 20, Eurizon Manager Selection Fund MS 40, Eurizon Manager Selection Fund MS 70.
UniCredit až 4,5 percenta
Kombiponuku si môžete zriadiť aj v slovenskej pobočke českej UniCredit Bank. Podobne ako VÚB ide o kombináciu terminovaného vkladu a investovania do fondov. Minimálna výška investície je 2.000 eur a stanovený je pomer 1:1. Polovica investovanej sumy teda smeruje na terminovaný vklad a druhú musíte vložiť do fondov Amundi.
V prípade UniCredit Bank ide o šesťmesačný terminovaný vklad s ročným úrokom 4,5 percenta. V prípade UniCredit si môžete vybrať ktorýkoľvek fond z ponuky správcovskej spoločnosti Amundi.
Aj v prípade UniCredit bank musíte počítať s poplatkami. Pri fondoch neplatí pre klientov s kombiponukou žiadne zvýhodnenie a vstupný poplatok sa odvíja od zvoleného fondu a môže byť aj niekoľko percent. Pri predčasnom zrušení terminovaného vkladu potom v prípade UniCredit bank prídete na akumulované úroky. Ak dodržíte aspoň polovicu viazanosti, tak prídete o polovicu úrokov. Ak nedodržíte ani polovicu viazanosti vkladu, tak prídete o všetky úroky.
Aj za aktívny účet
Nie všetky banky idú cestou kombi ponúk. Niektoré banky klientov odmeňujú za aktívne používanie účtu. Jednou z nich je 365 bank. Banka má v ponuke terminovaný vklad so zvýhodneným úrokom vo výške tri percentá. Nevýhodou však je, že o zvýhodnený úrok prídete ak vyberiete z terminovaného vkladu akúkoľvek sumu. Potom vám bude banka vklad úročiť len úrokom 0,3 percenta a to aj v prípade, keď vyberiete len časť vkladu.
Podmienkou je navyše využívanie plateného účtu Plus, ktorý však neviete získať zadarmo. Aby ste získali zvýhodnený úrok na terminovanom vklade musíte mesačne na účte minúť minimálne 300 eur za platby kartou, trvalé príkazy alebo inkasá. Môže ísť aj o jednorazové platby cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu.
Banka ponúka tri viazanosti zvýhodnených terminovaných vkladov – na dva, tri alebo štyri roky. Pri dvojročnej viazanosti musíte účet aktívne využívať minimálne 18 mesiacov, pri trojročnej viazanosti potom získate zvýhodnený úrok iba v prípade, keď účet budete aktívne využívať minimálne 30 mesiacov. Pri najdlhšej viazanosti na štyri roky musíte potom účet aktívne využívať minimálne 40 mesiacov.
3 percentá bez podmienok
Úplne inou cestou ako konkurencia ide menšia Privatbanka. Tá sa špecializuje najmä na bonitnejšiu klientelu. Jej terminovaný vklad si však môžete zriadiť aj bez bežného účtu a podmienkou nie je ani investovanie do fondov.
V ponuke má pritom rôzne doby viazanosti vkladu od jedného až do päť rokov. Pri viazanosti minimálne tri roky získate potom garantovaný úrok tri percentá ročne na celú dobu viazanosti vkladu.
Viazanosť
1 rok
1 rok a 6 mesiacov
2 roky, 2 roky a 6 mesiacov
3 roky, 3 roky a 6 mesiacov, 4 roky, 5 rokov
Ročný výnos
2,30%
2,45%
2,60%
3%
Aj v prípade Privatbanky sa pripravte na stratu úrokov ak budete peniaze potrebovať vybrať skorej ako skončí viazanosť terminovaného vkladu. Iné poplatky s vkladom spojené nie sú.
S účtom o percento lepší
Zvýhodnené terminované vklady má v ponuke aj Prima banka. Podobne ako napríklad v prípade 365 banky je podmienkou využívanie osobného účtu banky. Takýto terminovaný vklad sa teda vyplatí hlavne klientom danej banky. Neoplatí sa vám peniaze do banky presúvať v prípade, keď nie ste jej klientom.
Prima banka má v ponuke terminované vklady na jeden, dva, tri, štyri a päť rokov. Pri najkratšej ročnej viazanosti je úrok 1,4 percenta, pri dvojročnom vklade je úrok 1,8 percenta, pri trojročnom 2 percentá, pri štvorročnom 2,2 percenta a pri päťročnom je úroková sadzba 2,5 percenta.
V prípade Prima banky pri predčasnom výbere prídete o 100 percent nakumulovaných úrokov. Stratíte teda úroky za celé obdobie vkladu.
Niektoré nemajú
Nie všetky banky však majú v ponuke lepšie úročenie na terminovaných vkladoch. Nízke úročenie terminovaných vkladov má stále ČSOB, Slovenská sporiteľňa a Tatra banka. Táto trojica bánk aktuálne nemá žiadne zvýhodnené úročenie na terminovaných vkladoch.
Ponuka bánk sa však môže rýchlo meniť aj pre rastúce úrokové sadzby. Európska centrálna banka tento mesiac rozhodla o zvýšení základných úrokových sadzieb o 0,5 percenta. Rovnako zrejme dvihne ECB úroky aj budúci mesiac. Centrálni bankári navyše otvorenie hovoria o ďalšom raste úrokových sadzieb aj v nasledujúcich mesiacoch.
V dobe rastúcich úrokov na hypotékach sa banky prirodzene preorientovali na získavanie peňazí od klientov. Úroky na hypotékach už stúpli nad tri percentá a je teda pravdepodobné, že postupne budú rásť úroky aj na vkladoch v bankách.
https://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2023/02/money-7180769_1920.jpg10801920Matej Petrovičhttps://www.riesimepeniaze.sk/wp-content/uploads/2022/02/logo-e1644875939297-300x119.pngMatej Petrovič2023-02-16 17:00:002023-02-12 17:19:01Úroky na terminovaných vkladoch opäť rastú. Niekde získate lepší úrok len s podmienkami
Táto stránka využíva cookies na rozlíšenie jednotlivých počítačov a na analytické a štatistické účely. Táto stránka môže obsahovať aj cookies tretích strán. Ak budete pokračovať v používaní stránky, predpokladáme, že Vám vyhovuje aktuálne nastavenie, ktoré však môžete kedykoľvek zmeniť. Viac informácií o tom, ako používame súbory cookies, sa dozviete na stránke venovanej pravidlám ochrany osobných údajov. Zmeniť nastavenia cookies môžete na stránke nastavení a viac o ochrane osobných údajov sa dočítate v našich Zásadách ochrany osobných údajov.
Môžeme požiadať o nastavenie súborov cookies na vašom zariadení. Súbory cookies používame na to, aby nás informovali, keď navštívite naše webové stránky, ako s nami komunikujete, aby sme obohatili vašu používateľskú skúsenosť a prispôsobili váš vzťah s našou webovou stránkou.
Kliknutím na nadpisy rôznych kategórií sa dozviete viac. Môžete tiež zmeniť niektoré z vašich preferencií. Upozorňujeme, že zablokovanie niektorých typov súborov cookies môže ovplyvniť vašu skúsenosť s našimi webovými stránkami a službami, ktoré vám môžeme poskytovať.
Nevyhnutné súbory cookies
Tieto súbory cookies sú nevyhnutne potrebné na to, aby sme vám mohli poskytovať služby dostupné prostredníctvom našej webovej stránky a využívať niektoré jej funkcie.
Vzhľadom na to, že tieto súbory cookies sú nevyhnutne potrebné na doručenie webovej stránky, nemôžete ich odmietnuť bez toho, aby to ovplyvnilo fungovanie našej stránky. Môžete ich zablokovať alebo odstrániť zmenou nastavení prehliadača a vynútením blokovania všetkých súborov cookies na tejto webovej stránke.
Analytické cookies
Tieto súbory cookies zhromažďujú informácie, ktoré sa používajú buď v súhrnnej forme, aby nám pomohli pochopiť, ako sa naša webová stránka používa alebo aké efektívne sú naše marketingové kampane, alebo aby nám pomohli prispôsobiť našu webovú stránku a aplikáciu pre vás s cieľom zlepšiť váš zážitok.
Ak si neželáte, aby sme sledovali vašu návštevu na našej stránke, môžete zakázať sledovanie vo svojom prehliadači tu:
Other external services
Používame aj rôzne externé služby ako Google Webfonts, Google Maps a externých poskytovateľov videa. Keďže títo poskytovatelia môžu zhromažďovať osobné údaje, ako je vaša IP adresa, umožňujeme vám ich tu zablokovať. Upozorňujeme, že to môže výrazne znížiť funkčnosť a vzhľad našej stránky. Zmeny sa prejavia po opätovnom načítaní stránky.
Google Webfont:
Google Map:
Vimeo a Youtube video:
Ochrana osobných údajov
Podrobnosti o našich súboroch cookies a nastaveniach ochrany osobných údajov si môžete prečítať na našej stránke Zásad ochrany osobných údajov.
