Archív pre zančku: Peniaze

Vysoká inflácia znamená, že sa hodnota peňazí rýchlo prepadá. Ak ste minulý rok mali 100 eur, tak dnes máte len 86,80 eur. Ako ochrániť peniaze pred vysokou infláciou?

Vysoká inflácia znamená, že sa hodnota vašich peňazí prakticky každým dňom znižuje. Štatistický úrad tento týždeň zverejnil údaje o inflácii za mesiac jún. Asi nie je veľkým prekvapením, že inflácia opäť medziročne narástla a už prekonala hranicu 13 percent. S vysokou infláciou však budeme musieť bojovať ešte zrejme niekoľko mesiacov.

Lenže vysoká inflácia netrápi len Slovensko. Podobne sú na tom okolité krajiny a vlastne celá Európska únia. Priemerná inflácia v Európskej únii dosiahla 8,80 percenta. Infláciu nad deväť percent potom majú napríklad aj v USA, kde je to najvyššia inflácia za posledných 40 rokov. Takto vysokú infláciu tam naposledy mali na začiatku osemdesiatich rokov.

Klesajú rýchlo

Hodnota peňazí teda klesá extrémne rýchlo. Za posledný rok peniaze v peňaženkách Slovákov stratil na svojej hodnote viac ako 13 percent. Rovnako rýchlo sa znehodnocujú peniaze, ktoré máte uložené v banke na bežných údoch, sporiacich účtoch alebo terminovaných vkladoch. Ešte horšie je pokiaľ peniaze držíte v hotovosti.

Desiatky rokov využívali Slováci na ukladanie peňazí voľných peňazí hlavne bežné bankové produkty. Pre mnoho Slovákov bolo maximum založenie terminovaného vkladu alebo otvorenie vkladnej knižky. Lenže ani na terminovanom vklade a ani na vkladnej knižke nie sú peniaze chránené pred tak vysokou infláciou, akú máme teraz na Slovensku. Ak chcete peniaze pred infláciou ochrániť, tak musíte trocha viac riskovať.

Riskujte

V dobe vysokej inflácie vaše peniaze ochránite iba tak, že budete viac riskovať. Spoliehať sa na zhodnotenie na terminovaných vkladoch alebo sporiacich účtoch znamená, že vaše peniaze rýchlo strácajú na hodnote. Úroky na týchto produktoch sú často nulové alebo sa blížia k nule. Je to teda rovnaké akoby ste peniaze mali v hotovosti.

Ako peniaze aspoň čiastočne ochrániť pred vysokou infláciou? Jednou z ciest je napríklad investovanie do fondov alebo sa priamo vyhrnúť na nákup akcií. Je to jedna z ciest ako peniaze ochrániť pred vysokou infláciou. Samozrejme táto cesta je riskantnejšia a nie je pre úplných laikov.

Existuje však cesta aj pre ľudí, ktorí pred tým nikdy neinvestovali. Väčšina bánk v rámci služieb poskytuje aj možnosť investovania do fondov. Nemusí ísť síce o najlepšie riešenie, ale na začiatok je vhodné začať tou jednoduchšou cestou.

Pre tých, čo sú ochotní viac riskovať sú potom napríklad vhodnou cestou aj kryptomeny, ktoré sú však extrémne rizikové a nevyspytateľné. Nemali by ste teda do kryptomien investovať všetky svoje úspory. Kryptomeny môžu byť doplnkom vášho investičného portfólia.

Rozkladajte

Práve vybudovanie investičného portfólia je cesta ako ochrániť peniaze pred vysokou infláciou. Nebojte sa toho, že sú teraz všetky fondy nízko a stratili na svojej hodnote. Je to práve tá najlepšia doba na investovanie. Do fondov by ste nemali investovať vtedy, keď ich hodnota stúpa, ale naopak vtedy len, keď ich hodnota klesá.

Pri investovaní do fondov sa totiž vaše peniaze zmenia na podielové jednotky. Hodnota vašej investície sa potom odvíja od hodnoty podielovej jednotky. Čím nižšiu hodnotu má, tým nižšiu hodnotu má vaša investícia. Zároveň to znamená, že nakupujete viac podielových jednotiek. Ak fondy začnú rásť, tak zhodnotenie vašich peňazí je rýchlejšie.

Ak sa už odhodláte na investovanie do fondov, tak by ste mali vždy myslieť na rozloženie rizika. Znamená to, že všetky úspory neinvestujete len do jedného fondu, ale vyberáte si viac fondov. Dobré je peniaze rozložiť aj medzi rôznych správcov fondov a neinvestovať všetku cez jednu spoločnosť.

Ideálnou cestou je vašu investíciu rozložiť aj do rôzne rizikových fondov. Viac vám zarobia akciové fondy a menej potom dlhopisové fondy. Vždy platí, že čím menšie riziko investícia predstavuje, tým nižší bude aj výnos, ktorý fond dosiahne. Okrem dlhopisových a akciových fondov potom ešte môžete investovať do zmiešaných fondov a peňažných fondov. Najmä peňažné fondy vám však prinesú iba minimálny výnos. Ak teda investujete mali by ste zvážiť investíciu najmä do rizikovejších akciových fondov a to hlavne vtedy, keď investujete pravidelne mesačne.

Potrebujú čas

Pri investovaní musíte okrem rozloženia rizika myslieť na rozloženie vašej investície aj do rôznych oblastí a sektorov. Existujú fondy, ktoré sa zameriavajú na americké firmy, na európske firmy alebo napríklad na rozvíjajúce sa trhy.

Okrem toho sa niektoré fondy zameriavajú napríklad na firmy zo zdravotníctva, sveta peňazí a financií alebo napríklad do firiem pôsobiacich v oblasti IT. Aj to by ste mali zvažovať pri investovaní. Peniaze by ste teda mali investovať do rôznych sektorov a do rôznych oblastí.

Nie je ideálne pokiaľ všetky peniaze investujete napríklad do IT, pretože ak sa tomuto sektoru nedarí, tak vaše peniaze môžu stratiť na hodnote. Kým zarobíte bude to trvať dlhšie. Peniaze teda rozdeľte sektorovo aj do viacerých oblastí.

Pokiaľ už chcete investovať, tak by ste mali zvážiť aj dĺžku investície. Vysoký výnos väčšinou nedosiahnete za dva alebo tri mesiace a často ani roky. Pri investovaní by ste mali myslieť teda aj na to, že čím viac rizikové fondy volíte, tak tým dlhšie musia byť peniaze investované. Niekedy to teda môže trvať aj niekoľko rokov, kým dosiahnete slušný výnos.

Viac rizikové

Akciové trhy a najmä ten americký od začiatku roka poklesol a zrejme sa hneď tak rýchlo nespamätá. Trhy poklesli aj pre vojnu na Ukrajine, ale vplyvov bolo viacero. Trhy sa teda prepadli, ale nešlo aj najväčší prepad aký trhy zažili. Bolo to už aj horšie.

Do fondov a tiež do akcií môžete investovať aj pravidelne každý mesiac. Pravidelné investovanie má v ponuke viacero správcovských spoločností a pri ňom je naozaj vhodné voliť tú najviac agresívnu stratégiu. Čím viac agresívna, tým viac riziková, ale tým vyšší výnos dosiahnete na konci dňa.

Pamätajte na to, že každá kríza má vždy svoj koniec, keď sa trhy spamätajú a začnú rásť. Niekedy to trvá pár týždňov, inokedy pár mesiacov a niekedy aj pár rokov. Investovať je vhodné začať práve v čase krízy, pretože nakupujete veľa podielov (alebo akcií) za nízku hodnotu.

Nehľadajte si výhovorky

Veľa Slovákov sa investovania jednoducho bojí a je to logické, pretože mu nerozumejú. Je to aj odraz mizerného vzdelávacie systému, keď sa deti v škole stále učia naspamäť memorovať básničky. Namiesto básničiek by ich však v škole mali učiť práve základy zodpovedného finančného správania. Lenže to by tomu museli najprv rozumieť samotní učitelia.

Pri investovaní nehľadajte výhovorky prečo nie. Obľúbenou výhovorkou je, že teraz je všetko v strate, tak prečo by som mal investovať? Práve preto. Čím nižšia je hodnota fondov a akcií, tak tým viac ich nakúpite. Tým viac potom zarobíte pri oživení trhov. Pri investovaní platí, že čím horšie trhy na tom sú, tým lepší čas na investovanie je.

Ďalšou obľúbenou výhovorkou je, že nie je z čoho investovať. Vždy je však z čoho investovať. Pri pravidelnom investovaní môžete väčšinou začať investovať už od 15 eur mesačne. Ak si teda napríklad odpustíte pár káv mesačne v kaviarni, budete mať peniaze na pravidelne investovanie. Už pár desiatok eur odložených mesačne sa po niekoľkých rokoch môže zmeniť na tisíce eur.

Nevyberajte

Teraz nie je vhodná doba na výber peňazí z fondov alebo z akcií. Ak ste v minulosti investovali, teraz by ste mali dokupovať a nie vyberať.

To je chyba mnohých Slovákov, ktorí pri najmenšom poklese hodnoty ich investície hneď bežia peniaze vybrať lebo prerobili. Lenže takto investovanie nefunguje a ani fungovať nemá. Ak by ste peniaze v dobe poklesu nevybrali, tak žiadnu stratu nemáte. Máte stále rovnaký počet podielov alebo akcií. Naopak v čase poklesu ich hodnoty je vhodné akcie alebo fondy dokúpiť.

Nakúpite ich totiž viac za menej peňazí. Keď sa trhy spamätajú, budú vaše výnosy vyššie a rýchlejšie na tom zarobíte. Pri poklese teda nikdy peniaze z akcií a z fondov nevyberajte. Stále totiž platí, že každá kríza má svoj koniec. Po konci krízy môže prísť k rýchlemu a razantnému oživeniu, ktoré bude znamenať vysoké výnosy pre vás. Hlavne pokiaľ ste nakúpili fondy alebo akcie počas krízy.

Nikto nezaručí

Pozor by ste si mali dať na lákavé výnosy v desiatkach percent. Pri investovaní do akcií a do fondov vám totiž nikto nemôže výnosy v desiatkach percent skutočne zaručiť. Nikto totiž nevie ako sa budú trhy správať a vyvíjať. Dnešné výnosy nie sú nikdy zárukou budúcich výnosov. To, že pred tým fond dokázal ročne zarobiť 20% neznamená, že to dokáže aj v budúcom roku.

Rovnako si dávajte pozor na rôzne garantované výnosy. Pri investovaní do fondov vám nemôže nikto nič garantovať. Ak vám niekto chce garantovať výnos, tak to má väčšinou jeden hlavný dôvod. Výnos je nižší akoby ste ho získali v negarantovanom fonde a teda zasa prerábate na vysokej inflácii. Ak vám správca chce garantovať výnos, tak musí investovať veľmi opatrne a teda výška výnosu je obmedzená.

Investujte opatrne

Pri investovaní vždy myslite na budúcnosť. Nebojte sa riskovať, ale riskujte zodpovedne. Nikdy neinvestujte všetko do jedného fondu a nikdy nekupujte akcie len jednej spoločnosti.

Pokiaľ sa v investovaní necítite ako ryba vo vode, tak ignorujte všetky telefonické ponuky na investovanie. Cez telefón vám nikdy pochybný predajca nevysvetlí všetky riziká, ktoré sú s každou investíciou spojené.

S každou investíciou je spojené riziko a pri každej aj tej najlepšej investícii vám hrozí, že prídete o peniaze. Tým sa vždy riaďte. Pri každej investícii si nastavte maximálny výnos, ktorý od investície očakávate. Ak tento výnos dosiahnete, tak akcie alebo fondy odpredajte a hľadajte ďalšiu investičnú príležitosť.

Zároveň nikdy všetko nevsádzajte len na jednu kartu. Investíciu rozložte do viacerých fondov, do viacerých sektorov aj do viacerých oblastí. Vyhnete sa tým tomu, že by ste skutočne prerobili, keď by ste náhodou peniaze potrebovali vybrať.

Mnoho Slovákov sa v nasledujúcich týždňoch pozrie za naše hranice. Ako napríklad zaplatiť za účet v reštaurácii alebo za tankovanie benzínu, aby sa dovolenka nezmenila v nočnú moru?

V prvom diely nášho letného špeciálu sme sa pozreli na cestovné poistenie, ktoré by ste mali mať uzatvorené pred cestovou do zahraničia a rozhodne by ste ho nemali podceňovať. Náklady na liečbu alebo na transport na Slovensko sa môžu vyšplhať aj na tisíce eur. Konečný účet za liečbu potom môže byť kľudne vo výške ceny štvorizbového bytu v bratislavskom Starom meste.

Lenže už pred dovolenkou by ste mali myslieť aj na to ako budete na dovolenke platiť. Jednoduché to máte pokiaľ cestujete do krajín ako napríklad Taliansko alebo Španielsko. Keďže majú euro, tak nemusíte myslieť na výmenu peňazí za domácu menu. Také Chorvátsko má tento rok ešte vlastnú menu, ale od budúceho roka aj tam už budete platiť eurami.

Karta alebo hotovosť?

Univerzálny recept ako platiť na dovolenke neexistuje. Všetko záleží od destinácie kam cestujete. Už v cestovke vám vedia povedať, či je napríklad problém s platbami kartou alebo naopak viete kartou zaplatiť všade. V niektorých destináciách totiž počítajte stále s tým, že sa bez hotovosti jednoducho nezaobídete.

V každom prípade sa situácia zmenila od kedy máme na Slovensku euro. Nakupovať cudziu menu vo veľkom pred cestou nemá veľký význam. Euro je voľne zmeniteľnou menou kdekoľvek vo svete a teda sa nemusíte obávať, že by vám euro nevymenili za miestnu menu v banke alebo zmenárni.

Jediné s čím treba počítať, že najmä v súkromných zmenárňach môže byť výmena eur za domácu menu poriadne drahá. Buď vám zmenáreň ponúkne veľmi nevýhodný kurz alebo vám zúčtuje poriadne mastný poplatok. V tom najhoršom prípade vás môže zmenárnik ozbíjať na kurze aj na poplatku za samotnú výmenu cudzej meny.

Späť sa nemusí dať

Pokiaľ teda cestuje do zahraničia je dobré si domácu menu a to najmä v bankovkách nižších hodnôt zameniť už pred cestou na Slovensku. Vyhnete sa potom problémom pokiaľ napríklad budete potrebovať zaplatiť za benzín a nebude vám fungovať vaša platobná karta.

Nie všetky banky však ponúkajú všetky svetové meny. Myslite na to pred odchodom z dovolenky. Napríklad také dirhamy, ktorými sa platí v Spojených arabských emirátoch, vám na Slovensku žiadna banka nevymení za eurá. Problémom môžu byť však napríklad aj chorvátske kuny alebo bulharské levy. Ani tie nemenia bežne banky naspäť a nájdete jednu alebo dve banky, ktoré vám ich vymenia naspäť na eurá.

Takže pred návratom na Slovensku radšej peniaze zameňte na letisku, v zmenárni alebo v banke (aj keď to bude za horší kurz) a hlavne sa zbavte mincí. Mince totiž banky väčšinou nevykupujú a teda ich neviete zameniť naspäť na eurá. Nezbodnite hlavne zameniť chorvátske kuny, ktoré už budúci rok na dovolenke nebudete potrebovať, keďže krajina od 1. januára 2023 prechádza na euro.

Karty aspoň dve

V mnohých dovolenkových destináciách nie je problém platiť platobnou kartou. Pred cestou do zahraničia by ste však mali mať v peňaženke aspoň dve platobné karty. Úplne ideálna kombinácia je, aby jedna z týchto kariet bola kreditná (úverová) karta. Prečo?

Platobnú kartu k účtu môžete použiť na výber peňazí z bankomatu. Na to kreditná karta určená nie je. Kreditnou sa naopak oplatí platiť v obchodoch, hoteloch a reštauráciách. Platíte totiž peniazmi banky a nie vlastnými. Ak by teda prišlo napríklad k zneužitiu peňazí na karte, tak nepríde o peniaze na bežnom účte. Navyše platba kreditkou má ešte jednu veľkú výhodu – ľahko si viete spočítať koľko ste skutočne na dovolenke minuli.

Kreditnú kartu po vás môžu chcieť v hoteloch, ktoré si na nej rezervujú nejakú sumu na úhradu nákladov. Rovnako budete kreditku potrebovať napríklad, keď si chcete v zahraničí požičať auto. Väčšina hotelov vám umožní použiť aj kartu k účtu, avšak bezpečnejšie je to práve s kreditnou kartou.

Platiť samozrejme môžete aj mobilom a hodinkami. Aj vtedy vlastne platíte vašou platobnou kartou, ale platba je bezpečnejšia. Hodinky alebo mobil musíte mať chránené heslom a teda aj v prípade straty alebo jeho krádeže neprídete o peniaze. Pred dovolenkou si teda vaše karty nastavte v Google Pay alebo Apple Pay. Banky podporujú aj ďalšie platby pomocou chytrých hodiniek, čo vám tiež môže zjednodušiť platenie na dovolenke.

Jedna embosovaná

Ideálne potom je, pokiaľ máte v peňaženke karty aspoň dvoch rôznych kartových spoločností. Banky bežne vydávajú karty od asociácii VISA a MasterCard. No najmä v zahraničí sa môžete stretnúť aj s ďalšími kartovými spoločnosťami.

V peňaženke by ste pred cestou do zahraničia mali mať aspoň jednu embosovanú platobnú kartu. Túto platobnú kartu spoznáte ľahko – má totiž vystúpené písmená, ktoré pri prechode prstami zreteľne cítite.

Embosované karty sú karty vyššieho štandardu a okrem platby na klasických termináloch u obchodníkov s nimi viete ľahko zaplatiť napríklad cez telefón alebo cez internet. Tieto karty majú často aj vyššie limity a teda nie je problém s nimi zaplatiť aj vyšší účet za hotel.

Peniaze v hotovosti

Kartami samozrejme plaťte hlavne priamo u obchodníkov. Je to bezpečnejšie a tiež lacnejšie. Väčšina bánk totiž neúčtuje žiadny poplatok za platbu kartou a je pritom jedno, či ňou platíte doma alebo za hranicami.

Pozor by ste si mali dať hlavne na výber peňazí z bankomatu. Väčšina bánk výber z bankomatu spoplatňuje. V niektorých krajinách potom môžu banky účtovať zvýhodnené poplatky za výber z bankomatu vlastnej skupiny. Nie všetky banky však poplatky za výber bankomatu v zahraničí účtujú.

Pozrite si poplatky v jednotlivých bankách:

Ak už vyberáte peniaze z bankomatu, tak vyberajte radšej naraz a väčšiu sumu. Za výber z bankomatu môžete totiž banke zaplatiť aj niekoľko eur. Poplatky za výber z bankomatu mimo krajín EÚ sa môžu pohybovať v percentách a banky často účtujú aj minimálnu sumu. Často je to päť alebo šesť eur. Preto, keď už potrebujete vybrať z bankomatu vyberte peniaze naraz.

Pozor na zneužitie

V zahraničí by ste si mali dať pozor aj na možné zneužitie platobnej karty. Pri používaní karty doma a aj v zahraničí platí niekoľko zásad. Ak kartou platíte u obchodníka alebo v reštaurácii nikdy nedávajte kartu z ruky a majte ju vždy po dohľadom. Stačí napríklad jedna fotka prednej strany a opísať kód zo zdanej strany karty a váš účet môže nepoctivý čašník vybieliť.

Rovnako pozor by ste si mali dávať aj pri výberoch z bankomatov. Ak už vyberáte z bankomatu, tak vyberajte z bankomatov bánk. V mnohých krajinách nie je nič výnimočné, keď bankomaty prevádzkuje súkromník a nie banka. Týmto bankomatom sa radšej vyhýbajte a vyberajte z bankomatov bánk ideálne priamo pri pobočkách bánk.

Kartu sledujte v bankovej aplikácii alebo si nastavte notifikácie o každej platbe kartou. Pri podozrení na zneužitie nečakajte a kartu hneď blokujte. Číslo na blokovanie platobnej karty majte poznačené v mobile. Nájdete ho však často aj priamo vo vašej mobilnej aplikácii.

Jednu do zálohy

Pre prípad zneužitia vašej platobnej karty by ste mali mať jednu záložnú kartu, ktorú nebudete nosiť so sebou ani ňou platiť. Použijete ju v prípade, keď by vám vašu kartu zneužili alebo by ste ju stratili.

Nezabúdajte, že v prípade straty, krádeže alebo podozrenia na zneužitie karty je potrebné ju okamžite zablokovať. Kartou je možné do 150 eur zaplatiť aj bez zadania PIN kódu a prípadný zlodej vám teda môže vybieliť účet.

Dovolenka sa pre stratenú alebo ukradnutú kartu môže rýchlo zmeniť na najhoršiu nočnú moru s bieleným účtom. Plaťte kartou bezpečne, nenoste zo sebou zbytočne veľa hotovosti a aj napriek dovolenku sledujte váš bankový účet. Vyhnete sa tým problémom po návrate z dovolenky.

Zvládnuť vysoké ceny v obchodoch, rastúce ceny energií a rastúce ceny hypoték nie je jednoduché. Niekoľko ciest ako sa s vysokými cenami aspoň čiastočne vyrovnať predsa len existuje.

V prvom rade na zdražovanie sa treba pripravovať sústavne a časť vašich príjmov by ste si vždy mali odkladať bokom na horšie časy. Tie teraz prichádzajú a tí čo toto staré dobré pravidlo dodržiavali to budú mať jednoduchšie.

Cesta však existuje aj pre tých, čo si úspory netvorili, ale vyrovnať sa s vysokou infláciou a rastom cien bude pre nich bolestivé. Inflácia navyše bude rásť niekoľko nasledujúcich mesiacov. Podľa NBS bude vysoká inflácia trápiť Slovákov ešte aj v roku 2024.

Tvorte si rezervu

Tvorba rezervy je mimoriadne dôležitá a mnoho Slovákov na ňu jednoducho nemyslí. Často to ide ruka v ruke s argumentom, že „veď si nemám z čoho odkladať“. Ani to však nie je pravda, pretože kto chce cestu si vždy nájde.

Všetci vieme, že náš rodinný rozpočet nefunguje ako ten štátny. Ak štátu chýbajú peniaze, tak jednoducho vydá dlhopisy alebo zvýši dane a všetkých nás zaťaží ďalším dlhom. Politici väčšinou nepremýšľajú ďalej ako na koniec aktuálneho volebného obdobia a riadia sa heslom „po nás potopa“. Nikoho akosi už nezajíma, že každý dlh treba raz splatiť a tak sa dlhy prenášajú na ďalšie generácie.

Lenže rodinný rozpočet takto nefunguje. Dlhy treba riadne splácať inak môžete prísť napríklad aj o strechu nad hlavou. Tak kde nájsť priestor na šetrenie, keď je už váš rodinný rozpočet vypätý?

Cesta tu je, ale vyžaduje disciplínu a aj isté obmedzenia. Začať by ste mali tým, že si všetky vaše príjmy a všetky výdavky dáte na papier. Neklamte samých seba a žiadne výdavky nezamlčujte – spíšte si skutočne všetko čo platíte od úverov, cez náklady na potraviny, drogériu, cestovanie, benzín, zábavu a deti.

Žiadna hotovosť

Ak máte všetky príjmy a výdavky spísané tak sa musíte zamyslieť, či medzi výdavkami nie je taký, ktorý je zbytočný. Aby ste mali prehľad o vašich výdavkoch mali by ste sa v prvom rade vyhnúť platbám v hotovosti a výberom peňazí z bankomatu. Po mesiaci si už iba ťažko spomeniete čo ste nakúpili alebo na čo ste minuli tých 20 eur, ktoré ste si vybrali z bankomatu.

Pri spracovaní prehľadu výdavkov si môžete pomôcť práve výpisom z banky, kde máte všetky platby kartou a navyše vidíte, kde ste nakupovali. Existuje aj niekoľko šikovných aplikácii, ktoré vám môžu pomôcť s organizáciou vášho rodinného rozpočtu a dobrou správou je, že takéto aplikácie sú často zadarmo.

Medzi výdavkami by ste mali hľadať tie, ktoré môžete obmedziť. Napríklad ja som míňal veľa peňazí na malé ranné nákupy raňajok. Každý deň išlo o tri až šesť eur. Pri dvadsiatich pracovných dňoch je to však už 120 eur. Jednoduchým riešením bolo začať raňajkovať doma a nákupy si plánovať.

Rovnako medzi zbytočné patria návštevy reštaurácie alebo donáška obedu. Ušetriť viete tým, že si navaríte doma a jedlo si do práce prinesiete. Rovnako v prípade vypätého rozpočtu eliminujte výdavky na zábavu a kultúru. Naopak by ste nemali zabúdať, že napríklad výdavky na vzdelanie alebo deti by ste nemali obmedzovať.

Plánovať, plánovať, plánovať

Práve plánovanie nákupov je jedným zo spôsobov ako ušetriť. Nakupovať spôsobom – vbehnem do obchodu a nakupujem, si vyrábate poriadny problém. Kúpite totiž aj veci, ktoré naozaj nepotrebujete. Ideálne je nakupovanie riadiť. Stačí na to papier a pero. Spisujte si postupne veci, ktoré vám doma dochádzajú alebo ste ich minuli. S týmto zoznamom potom vyrazte na nákup, ale chce to disciplínu, aby ste nesiahli po ničom inom.

Dobrou a osvedčenou radou je aj nechodiť nakupovať potraviny hladný. Vaše oči potom nakupujú aj to čo skutočne nepotrebujete. Neplytvajte potravinami a nekupujte potraviny zbytočne do zásoby. Áno, ceny potravín v obchodoch neustále rastú, ale naozaj zvládate spotrebovať napríklad 10 kíl múky? Kupovať potraviny do zásoby len preto, že teraz na ne obchodník nalepil kúzelné slovo „akcia“ alebo „zľava“ je to najhoršie čo môžete urobiť.

Pozor na akcie

Pozor by ste si teda mali dať tiež na marketingové ťahy obchodníkov. Nie je nič jednoduchšie ako v nedeľu večer upraviť cenu o pár centov alebo eur smerom nahor a potom zasa v pondelok upraviť cenu smerom nadol. A je vymaľované – máte akciu. V skutočnosti nezaplatíte menej (občas dokonca viac), ale mnoho nakupujúcich zláka to kúzelné slovo „akcia“.

Táto taktika je tiež obľúbené medzi eshopmi. Tie totiž radi uvádzajú pri tovaroch imaginárnu pôvodnú cenu výrobku, ktorá bola možno tak pri jeho predstavení výrobcom v skutočnosti sa za túto cenu nikdy nepredával. Potom obchod jednoducho zobrazí tu aktuálnu a obchodník podľa nej vypočíta výšku zľavu. A čuduj sa svete zrazu je 100% výrobkov s nejakou tou zľavou.

Skutočnú cenu si však viete pomerne jednoducho overiť. Stačí použiť porovnávače cien, ktoré vám dokážu ukázať nie len aktuálnu cenu, ale vidíte aj za koľko sa konkrétny výrobok v minulosti predával podľa cien jednotlivých obchodov. Navyše si viete pozrieť, či rovnaký výrobok nemá lacnejší konkurencia.

Keď tovar cestuje

Obľúbeným marketingovým ťahom obchodníkov je aj pravidelné preorganizovanie regálov v obchodoch. Jedno krásne slnečné ráno prídete do obchodu a zrazu zistíte že tam, kde bolo mlieko je teraz chlieb. Nejde o nič iné ako o šikovný spôsob ako vám do košíka podstrčiť niečo čo ste si kúpiť neprišli.

Ak totiž obchodník v obchode premiestni tovar medzi regálmi tak vám neostane nič iné ako začať hľadať, kde sa čo premiestnilo. Pri tomto hľadaní zrazu objavíte veci, ktoré ste kúpiť neprišli, ale akosi sa vám zjavia v košíku.

Ďalším obľúbeným trikom obchodníkov je kombinácia zľavy a množstva. To funguje najmä v eshopoch. Na výrobok nalepia nálepku zľava a zároveň v eshope vidíte, že je to posledný kus za túto cenu alebo ešte lepšie, že dnes tento výrobok nakúpilo už desať ľudí.

Pre váš mozog je to automaticky signál, že tak potom prečo to nekúpiť? Však premeškám akciu a niekto iný mi ten posledný kus vyfúkne. O hodinu po vašom nákupe už je potom výrobok opäť na sklade a čo čert nechcel opäť posledný kus. Aj tu platí – cenu si porovnajte. Je pravdepodobné, že nájdete obchod, kde je cena ešte nižšia.

Obľúbeným ťahom obchodníkov je potom aj cross-sell – tí čo pracujú v obchode vedia o čom hovorím. Jednoducho k jednému výrobku vám „výhodne“ pribalia aj ďalší. Síce zbytočný, ktorý som nechcel, ale veď dostanem dva za cenu jedného. Darčeky k nákupom sú tiež obľúbeným spôsobom ako zmanipulovať zákazníka.

Vám sa zdá, že kupujte dve veci, ale keby ste výrobok hľadí cez porovnávač tak možno zistíte, že ho nájdete lacnejší inde a ten darček navyše, ktorý mal byť zadarmo si v skutočnosti obchodník nechal mastne zaplatiť.

Disciplína je dôležitá

Prvým bodom úspechu ako si tvoriť rezervu je disciplína a druhým je nenaletieť obchodníkom. Ceny v obchodoch si porovnávajte – áno zaberie to čas, ale pri vysokých cenách je to cesta ako ušetriť drahocenné eurá. Navyše nesiahajte po tovare len preto lebo je v akcii alebo k nemu obchodník pribalí bezcenný darček navyše.

Do obchodov choďte vždy s nákupným zoznamom a nakupujte len to, čo máte na zozname. Nerobte si zbytočné zásoby potravín, ktoré stoja pár centov. Myslíte na to, že ak ich neminiete tak skončia v koši.

Ušetriť peniaze môžete napríklad aj tým, že budete kupovať väčšie balenia. V mnohých prípadoch vás lacnejšie vyjde kúpiť väčšie balenie, ktoré je výhodnejšie ako kupovať malé balenia.

V tomto prípade je dobré práve porovnávanie cien na eshopoch. Tie totiž často majú v ponuke väčšie balenia za nižšiu cenu. Porovnávajte si teda cenu za kus alebo napríklad kilogram. Iba tak si viete ceny skutočne porovnať.

Ceny rýchlo rastú

Ceny v obchodoch posledných niekoľko mesiacov vytrvalo rastú. Môžu za to viaceré faktory. Ceny rastú aj pre vysoké ceny energií a pod rastúce ceny v obchodoch sa podpísala aj vojna na Ukrajine a tiež napríklad pandémia ochorenia COVID-19. Za minulý mesiac dosiahla inflácia už takmer 13% a rásť bude aj v nasledujúcich mesiacoch.

Zatiaľ čo pri potravinách platí, že nie je dobré robiť si zásoby potravín s krátkou dobou trvanlivosti pri potravinách s dlhou trvanlivosťou aj niekoľko rokov je vytvoriť si zásoby jedna z ciest ako ušetriť. Obchodníci občas urobia akciu, ktorá je skutočnou akciou a môžete ňou ušetriť.

Rovnako pri drogérii a napríklad pri čistiacich prostriedkoch je vhodné využiť ceny, keď sú nízko. Pri akejkoľvek nálepke akcia však nezabudnite ceny skontrolovať na porovnávačoch, aby ste nekúpili namiesto akciového tovaru poriadne predražený neakciový tovar.

Porovnávajte balenia

Práve porovnávanie cien je pri vysokej inflácii dôležité. Výrobcovia a tiež obchodníci s radosťou používajú aj inú fintu. Rovnaký výrobok balia do rozlične veľkých balení. Najčastejšie je to pri potravinách – kúpiť viete malo o veľkosti 125 gramov, ale aj maslo o veľkosti 100 gramov.

Obchodník potom jednoducho dá do akcie menšie balenie a vy sa ľahko chytíte. Kúpite menšie balenie za akciovú cenu, ktorá je pritom vyššia akoby ste kupovali väčšie balenie za plnú cenu. V obchodoch teda porovnávajte jednotkovú cenu. Tak ľahko viete zistiť, či cena v obchode je výhodná alebo nie.

Ceny budú rásť

Ceny v obchodoch budú rásť aj v nasledujúcich mesiacoch. Bude to zrejme ešte horšie a ceny do konca roka môžu stúpnuť aj o desiatky percent. Platy však rásť rovnakým tempom nebudú a po prvý krát po desiatkach rokov klesnú.

Reálne mzdy budú klesať a to znamená, že nakupovanie bude ešte väčším problémom. Mnohé domácnosti už teraz ohrozuje chudoba a v nasledujúcich mesiacoch sa to zrejme ešte zhorší.

Je preto dôležité sa na vysoké ceny pripraviť. Obmedziť výdavky nie je jednoduché, ale priestor sa dá vždy nájsť. Napríklad namiesto cestovania do práce autom využite radšej hromadnú dopravu. Ceny benzínu a nafty sú teraz poriadne vysoko.

Okrem plánovania nákupov by ste sa mali vyhnúť častým a malým nákupom. Robte radšej väčšie nákupy, ktoré sú plánované a nekupujte veci impulzívne. Ceny si porovnávajte a nekupujte tovar len preto, že ho obchodník označil nálepkou „akcia“.

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny pripravilo zvýšenie stravného a cestovných náhrad. Minimálnu hodnotu stravného lístka zvyšuje na 4,50 eur.

Znamená to aj zvýšený príspevok na stravu pre zamestnancov, keďže 55 % z tejto sumy uhrádza práve zamestnávateľ. Vďaka zvýšeniu súm stravného si zamestnanci na stravu podľa rezortu práce ročne prilepšenia približne o 85 eur. Zvýšenie súm stravného i cestovných náhrad začne platiť už od 1. mája tohto roka.

Zvýšením stravného na pracovné cesty ministerstvo práce reaguje na vývoj indexov cien jedál a nealkoholických nápojov v reštauračnom stravovaní. Stravné na pracovné cesty sa naposledy upravovalo v roku 2019. Index cien jedál a nealkoholických nápojov ukazuje zvýšenie ich cien o 17,5 percentuálneho bodu v decembri 2021 oproti februáru 2019.

Práve týmto indexom sa riadilo ministerstvo pri výpočte nových súm stravného. Ministerstvo práce zvýšilo stravné počas pracovnej cesty, ktorá trvá od 5 do 12 hodín, zo súčasných 5,10 eur na 6 eur. Minimálna hodnota stravovacej poukážky je podľa Zákonníka práce 75 % stravného pre pracovné cesty v trvaní od 5 do 12 hodín. Pri sume stravného 6 eur bude teda minimálna hodnota stravovacej poukážky 4,50 eur.

„V dnešnej dobe je každé euro dobré, preto som rád, že môžem oznámiť, že už od 1. mája zvyšujeme príspevok zamestnávateľa na stravu o 17,5 %. Teda z 2 eur 11 centov na 2 eurá 48 centov. U priemerného zamestnanca ročne je to plus 85 eur, ktoré takýmto spôsobom dostane na stravu. Celkovo tak pomôžeme státisícom a státisícom zamestnancom na Slovensku,“ uvádza v tejto súvislosti minister práce, sociálnych vecí a rodiny Milan Krajniak.

Opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny o sumách stravného (o.č. 116/2022 Z. z.) bolo zverejnené v Zbierke zákonov dňa 7. apríla 2022. Zvýšené sumy stravného patria zamestnancovi od prvého dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po kalendárnom mesiaci, v ktorom boli zverejnené. To znamená, že zvýšené sumy za stravné sa použijú už od 1. mája.

V Zbierke zákonov bolo zároveň publikované aj ďalšie opatrenie ministerstva práce o sumách základnej náhrady za používanie cestných motorových vozidiel pri pracovných cestách (o.č. 117/2022 Z. z.). Aj v tomto prípade sa nové, zvýšené sumy uplatnia od 1. mája 2022. Po novom sa počíta so zvýšením pre jednostopové vozidlá a trojkolky z 0,053 eur za kilometer na 0,059 eur a pre osobné cestné motorové vozidlá z 0,193 eur na 0,213 eur za prejdený kilometer.

Invázia Ruska na Ukrajinu negatívne zasiahne slovenskú ekonomiku, ktorá tento rok porastie tempom 2,1 %. Uviedol to dnes Inštitút finančnej politiky na ministerstve financií.

Invázia Ruska na Ukrajinu negatívne zasiahne slovenskú ekonomiku, ktorá tento rok porastie tempom 2,1 %. V marci a druhom štvrťroku dôjde k výpadkom exportov do Ruska, Bieloruska a Ukrajiny a poklesne aj dopyt v eurozóne a krajinách V3.

Rastúce ceny energií sa budú podľa analytikov z Inštitútu finančnej politiky pretavovať do zvyšovania cien spotrebiteľských tovarov a služieb, čo bude znižovať spotrebu domácností.

Priemysel pocíti nedostatok súčiastok a zamestnanosť porastie iba mierne. V základnom scenári predpokladajú analytici oživenie v druhej polovici roka.

„Očakávame, že v budúcom roku HDP vzrastie o 5,3 %, pod čo sa podpíše oživenie po odznení konfliktu a čerpanie fondov EÚ. Z dôvodu veľkej neistoty uvádzame tiež alternatívny scenár predpokladajúci dlhšie trvanie vojny na Ukrajine a vážnejšie následky pre exporty. Slovenská ekonomika v roku 2022 stúpne o 2,1 %. Hlavným dôvodom spomalenia ekonomického rastu oproti pôvodnej prognóze je invázia Ruska na Ukrajinu,“

UVÁDZA SA V KOMENTÁRI INŠTITÚTU FINANČNEJ POLITIKY.

Spomalenie pre vojnu na Ukrajine

Vojenský konflikt a sankcie proti Rusku výrazne obmedzia slovenské exporty do tohto regiónu a spôsobia tiež spomalenie ekonomického rastu obchodných partnerov Slovenska.

Vojna na Ukrajine prispeje k ďalšiemu zvyšovaniu cien energií, čo sa prejaví aj v cenách spotrebiteľských tovarov a služieb. Vyššia inflácia bude tlmiť domácu spotrebu nielen v tomto, ale aj v nasledujúcich rokoch.

Mzdy už nebudú rásť

Zamestnanosť aj napriek nižšiemu tempu rastu ekonomiky stúpne, mzdy však v tomto roku nebudú stíhať rásť s infláciou. Znamená to, že zamestnanci budú mať problém zarobiť toľko, aby si dokázali uhradiť všetky náklady. Mnoho ľudí sa teda bude musieť uskromniť alebo budú musieť hľadať ďalší zdroj príjmu.

„Očakávame, že slovenský vývoz bude najsilnejšie zasiahnutý vývojom na Ukrajine v marci až júni. V tomto období očakávame, že sa vývoz do Ruska, Bieloruska a na Ukrajinu takmer úplne zastaví,“

UVIEDLI ANALYTICI.

Zahraničný obchod bude tiež tlmený pomalším rastom v eurozóne a krajinách V3 a pretrvávajúcimi problémami s úzkymi hrdlami v dodávateľských reťazcoch. Fungovanie týchto reťazcov bude komplikovať obmedzenie nákladnej leteckej dopravy ponad región a tiež fakt, že Rusko a Ukrajina sú významnými producentmi viacerých kľúčových komodít.

„V základnom scenári očakávame, že export sa začne zotavovať v druhej polovici roka, ale nie všetky firmy vyvážajúce do Ruska dokážu nájsť iné trhy. Vzhľadom na veľkú neistotu táto prognóza obsahuje aj alternatívny scenár, kde predpokladáme vážnejšie vplyvy na dodávateľské reťazce a menej úspešné hľadanie nových odbytíšť,“

DOPĹŇAJÚ ANALYTICI V KOMENTÁRI.

Po covide

Po prekonaní vlny variantu omikron nateraz analytici nepredpokladajú výraznejšie ekonomické vplyvy z titulu samotnej pandémie.

„Vychádzajúc z predpokladu, že konflikt sa skončí v priebehu tohto roka očakávame, že v roku 2023 slovenská ekonomika porastie tempom 5,3 %,“

UVÁDZA SA V SPRÁVE ANALYTIKOV.

Ekonomiku potiahne oživenie exportov a najmä investície z dočerpávania EÚ fondov z dôvodu ukončenia tretieho programového obdobia. Zvýši sa tiež objem prostriedkov plynúcich z Plánu obnovy a odolnosti.

V ďalších rokoch ekonomický rast klesne pod 2 % a ekonomika sa prestane prehrievať. Ekonomický vývoj bude tlmiť očakávaná konsolidácia verejných financií, ku ktorej vláda plánuje pristúpiť už od budúceho roka.

Návrat čerpania fondov EÚ na bežné hodnoty a pomalší prítok mladých ľudí na trh práce z dôvodu demografických zmien budú taktiež prispievať k rastu ekonomiky negatívne.