Archív pre zančku: 365 bank

Menšia 365 bank upravuje od 19. januára úrokové sadzby hypoték. Po viac ako dvoch rokoch ide o prvú banku, ktorá úrok na hypotéke znižuje.

Kozmeticky výšku úrokovej sadzby upravuje menšia 365 bank. Banka upravuje podmienky získania niektorých zliav a zároveň ruší zľavy za eko hypotéku. Po dvoch rokoch je to však prvá lastovička, keď banka znižuje najnižšiu komunikovanú úrokovú sadzbu. Posledné dva roky sa úrokové sadzby hýbali väčšinou len smerom nahor.

Koniec eko hypotéky

Klienti menšej 365 bank už nebudú môcť získať zľavu za eko hypotéku. O tento druhy hypotéky zrejme klienti nemali veľký záujem. Banka zároveň mení hranice úrokových sadzieb. Lepšie úrokové sadzby budú platiť pre klientov, ktorí budú od banky čerpať maximálne 80% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.

FixáciaHypotéka do 80% z hodnoty zakladanej nehnuteľnostiHypotéka nad 80% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti
1 rok, 3 roky, 5 rokov4,05% p.a.5,05% p.a.
10 rokov5,05% p.a.6,05% p.a.

Banka zrušila aj zľavu za digitálnu hypotéku. Naopak stúpla zľava za aktívne využívanie plateného účtu Osobný účtu Plus. Podmienkou však je aj to, že aby klient na účte zaplatil kartou, cez príkazy na úhradu, trvalé príkazy alebo napríklad inkasá každý mesiac minimálne 300 eur.

Odmena za vyšší príjem

Aj 365 bank zavádza novú zľavu, ktorá sa bude týkať klientov z vyšším príjmom. Tým hypotéku banka ešte výraznejšie zľavní (v tabuľke už uvádzame úrokové sadzby najnižšie možné úrokové sadzby aj po uplatnení tejto zľavy).

Odporúčame: Prehľad úrokových sadzieb hypoték nájdete aj na našej stránke

Pokiaľ budete do banky posielať každý mesiac minimálne 1.500 eur, tak vám banka prizná zľavu z úrokovej sadzby. Podmienkou je, že banka musí výšku príjmu overiť už v čase podania žiadosti a musí to byť hlavný príjem a nie súčet viacerých príjmov.

Zároveň musíte mať počas celej doby splácania hypotéky minimálny kreditný obrat na účte minimálne vo výške 1.500 eur.

Bez poplatku pre eko hypotéku

Banka síce zrušila zníženie úrokovej sadzby pre ekologické nehnuteľnosti, ale zaviedla pre eko hypotéku novú zľavu. Banka im totiž nebude účtovať poplatok za spracovanie hypotéky.

Aj naďalej banka za spracovanie hypotéky účtuje poplatok v jednotnej výške 300 eur. Pokiaľ však spolu so žiadosťou banke predložíte aj energetický certifikát triedy A, A1, A0, tak vám banka poplatok odpustí.

Nové úrokové sadzby v prípade menšej hypotekárnej banky 365 bank budú platiť už od 19. júla. Pri všetkých fixáciách banka zvýši úrokové sadzby o 0,30 percenta. Znamená to, že pri 100-tisícovej hypotéke so splatnosťou 30 rokov si priplatíte mesačne približne 18 eur.

Výška financovaniaFixácia na 1 rok, 3 roky a 5 rokovFixácia na 10 rokov
Do 70% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti4,25% p.a.5,25% p.a.
Do 80% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti4,45% p.a.5,45% p.a.
Nad 90% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti4,95% p.a.5,95% p.a.

Vyššie uvedené úrokové sadzby platia v prípade refinancovania hypotéky z inej banky. Ak je účelom kúpa alebo napríklad výstavba domu, tak sú úrokové sadzby ešte o 0,20% p.a. vyššie.

Viac budete platiť aj prípade, keď budete hypotéku splácať z bezplatného účtu, vtedy si priplatíte ďalších 0,30% p.a. a ani to nie je všetko. Ďalších 0,10% p.a. navyše si priplatíte ak nehnuteľnosť nespĺňa podmienky banky s vydaným energetickým certifikátom.

Úrokové sadzby neustále rastú a zrejme rásť aj budú. V posledných týždňoch úrokové sadzby hypoték zvyšovali viaceré banky. V ktorej banke teda získate najvýhodnejšiu hypotéku a aké sú aktuálne podmienky slovenských bánk?

Slovenské banky v posledných týždňoch zvyšovali úrokové sadzby hypoték. Úroky na hypotékach budú rásť aj v nasledujúcich mesiacoch. Tento týždeň potom prišlo rozhodnutie rady guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB), ktorí napriek horšiacej sa situácii v bankách v Európe aj USA rozhodli o zvýšení úrokových sadzieb o 0,50 percenta.

Viaceré dvihli

Viaceré slovenské banky však úrokové sadzby zvýšili ešte pred tým, než rada guvernérov ECB rozhodla o zvýšení úrokov. Banky sa tak už pripravovali na budúci rast úrokových sadzieb zo strany centrálnej banky.

Ako prvé rozhodli o zvýšení úrokových sadzieb tri slovenské banky – Tatra banka, Prima banka a UniCredit Bank. Neskôr zvýšila úrokové sadzby VÚB banka. Ako posledné potom v budúcom týždni zvyšuje úrokové sadzby 365 bankslovenská ČSOB.

Po rozhodnutí ECB je však pravdepodobné, že úrokové sadzby hypoték budú na Slovenskom trhu naďalej rásť. Získať hypotéku bude pre mnohých žiadateľov ťažšie, keďže príjmy Slovákom nerastú rovnakým tempom ako rastú úrokové sadzby hypoték. Mnoho Slovákov tak nebude mať dostatočné príjmy, aby získali hypotéku v banke.

Krátke fixácie

Banky začali úrokové sadzby hypoték dvíhať pred niečo vyše rokom. Minulý rok ste hypotéku s desaťročným fixom získali aj pod jedným percentom, dnes už pri rovnakej fixácii získate úrokovú sadzbu na úrovni bežne aj päť percent.

V dobe rastúcich úrokových sadzieb by ste sa mali vyhýbať najmä krátkym fixáciám na jeden alebo dva roky. Nie všetky banky majú takéto krátke fixácie v ponuke. Navyše úrokové sadzby pri fixáciách na jeden a dva roky často nebývajú najvýhodnejšie, keďže banky počítajú s tým, že by ste z banky odišli pri výročí fixácie.

Do nášho prehľadu však zaraďujeme aj krátke fixácie, aby ste mali možnosť porovnať si výšku úrokových sadzieb.

V prípade všetkých prepočtov mesačných splátok sme počítali s výškou úveru 100.000 €, splatnosťou hypotéky na 30 rokov a s financovaním do 80% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Pri výpočtoch sme nebrali do úvahy výšku príjmov.

Úroková sadzba fixovaná na 1 rok a 2 roky s poistením úveru (ak ho má banka ako podmienku nižšej úrokovej sadzby hypotéky):

BankaÚroková sadzba fixovaná na 1 rok v % p.a.Úroková sadzba fixovaná na 2 roky v % p.a.
365 bank3,55%-
Tatra banka3,99%3,99%
Slovenská sporiteľňa4,19%-
ČSOB4,30%-
VÚB Banka4,39%-
mBank4,94%-

Mesačné splátky so sadzbami fixovanými na 1 rok a 2 roky s poistením úveru (ak ho má banka ako podmienku nižšej úrokovej sadzby hypotéky):

BankaÚroková sadzba fixovaná na 1 rok v % p.a.Úroková sadzba fixovaná na 2 roky v % p.a.
365 bank451,84 €-
Tatra banka501,74 € (vrátane poistenia úveru vo výške 25,90 €)501,74 € (vrátane poistenia úveru vo výške 25,90 €)
Slovenská sporiteľňa531,90 € (vrátane poistenia úveru vo výške 43,47 €)-
ČSOB494,87 €-
VÚB Banka545,17 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45 €)-
mBank533,00 €-

Niektoré banky podmieňujú získanie lepšej úrokovej sadzby poistením úveru, ale aj napriek poisteniu úveru nemusí ísť o najvýhodnejšiu ponuku, keďže poistenie úveru celý úver predražuje a to najmä v prípade, keď si poistenie úveru dojednáte len pre lepšiu úrokovú sadzbu.

Úrokové sadzby a mesačné splátky úverov bez poistenia úveru fixované na 1 a 2 roky (v tabuľke uvádzame len tie banky, ktoré majú zvýhodnenie v prípade poistenia úveru):

BankaÚroková sadzba fixovaná na 1 rok/2 rokyMesačná splátka úveru – fixácia na 1 rok/2 roky
Tatra banka4,09%/4,09%482,62 €/482,62 €
Slovenská sporiteľňa4,39%/-500,17 €/-
VÚB banka4,59%/-512,05 €/-

O koľko teda preplatíte hypotéku v prípade poistenia úveru?

  • V prípade Tatra banky síce získate s poistením úveru lepšiu úrokovú sadzbu o 0,1 percenta avšak mesačná splátka s poistením úveru je o 19,12 eur vyššia a za rok fixácie teda hypotéku preplatíte o 229 eur.
  • V prípade Slovenskej sporiteľne pri poistení úveru získate úrokovú sadzbu o 0,20 percenta nižšiu, ale mesačná splátka bude o 31,73 eur vyššia a za prvé obdobie fixácie teda na preplatíte celkom o 380 eur.
  • VÚB má potom splátku s poistením úveru vyššiu o 33,12 eur a za rok fixácie teda hypotéku preplatíte o 397 eur.

Fixácia na 3 roky a 4 roky

V prípade fixácii dlhších ako rok je situácia trocha iná. Trojročnú fixáciu úrokovej sadzby majú v ponuke všetky slovenské banky. Rozdiel medzi najnižšou a najvyššou úrokovou sadzbou hypotéky pri trojročnej fixácii je viac ako jedno percento.

Najnižšiu úrokovú sadzbu hypotéky získate v prípade Prima banky a je vo výške 3,50 percenta. Naopak najvyššiu úrokovú sadzbu má VÚB banka (4,59 percenta bez poistenia úveru, 4,39 percenta s poistením úveru).

Úroková sadzba fixovaná na 3 roky s poistením a bez poistenia úveru (v tabuľke uvádzame úrokovú sadzbu s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):

BankaÚroková sadzba fixovaná na 3 roky s poistením úveru v % p.a.Úroková sadzba fixovaná na 3 roky bez poistenia úveru v % p.a.
Prima banka-3,50%
ČSOB-3,85%
365 bank-4,05%
Tatra banka3,99%4,09%
mBank-4,34%
Slovenská sporiteľňa4,19%4,39%
UniCredit Bank4,09%4,39%
VÚB banka4,39%4,59%

Hneď štyri slovenské banky teda zvýhodňujú hypotéky, ktoré si klient poistí. Rovnako však ako v prípade jednoročnej fixácie platí, že poistenie schopnosti splácať úver predraží často aj o desiatky eur mesačne a splácate oveľa vyššiu sumu ako v prípade, keď by ste hypotéku nepoistili a akceptovali teda vyššiu úrokovú sadzbu.

Mesačné splátky so sadzbami fixovanými na 3 roky s poistením úveru a bez poistenia hypotéky (v tabuľke uvádzame mesačné splátky s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):

BankaMesačná splátka s poistením úveruMesačná splátka bez poistenia úveru
Prima banka-449,04 €
ČSOB-468,81 €
365 bank-480,30 €
Tatra banka501,74 € (vrátane poistenia úveru vo výške 24,90 €)482,62 €
mBank-497,00 €
Slovenská sporiteľňa531,90 € (vrátane poistenia úveru vo výške 43,47 €)500,17 €
UniCredit Bank509,16 € (vrátane poistenia úveru vo výške 26,54 €)500,17 €
VÚB banka545,17 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45 €)512,05 €

Pri poistení úveru preplatíte hypotéku v Tatra banke mesačne o 19,12 eur a za obdobie fixácie teda zaplatíte o 688 viac. V prípade Slovenskej sporiteľne mesačne s poistením úveru platíte o 31,73 eur viac a za obdobie fixácie teda celkovo preplatíte 1.142 eur viac.

Najmenší rozdiel je v prípade hypotéky v UniCredit Bank, kde mesačne platíte o 8,99 viac a za obdobie fixácie teda na hypotéke zaplatíte o 323 eur viac. Naopak najviac hypotéku s poistením preplatíte vo VÚB, kde je rozdiel v mesačnej splátke až 33,12 eur a za obdobie fixácie ide až o 1.192 eur zaplatených naviac.

Úrokové sadzby a mesačné splátky pri štvorročnej fixácii úrokovej sadzby (ČSOB nemá inú sadzbu pri poistení úveru):

BankaÚroková sadzba v % p.a. s poistením úveruMesačná splátka s poistením úveruÚroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveruMesačná splátka bez poistenia úveru
ČSOB--3,95%474,54 €
UniCredit Bank4,19%515,29 €4,49%506,09 €
VÚB Banka4,39%545,17 €4,59%512,05 €

V prípade UniCredit Bank tak hypotéku mesačne preplatíte o 9,20 eur a za obdobie fixácie ide celkovo o 441 eur zaplatených navyše. Najviac hypotéku s poistením preplatíte vo VÚB, kde je rozdiel v mesačnej splátke až 33,12 eur a za obdobie fixácie ide až o 1.589 eur zaplatených naviac.

Päťročný fix

Viaceré banky majú v ponuke zvýhodnené úrokové sadzby na päťročný fix. V prípade niektorých bánk je dokonca úroková sadzba fixovaná na 5 rokov výhodnejšia ako v prípade kratšej trojročnej fixácie úrokovej sadzby.

Aj v prípade päťročnej fixácie potom platí, že rozdiely medzi bankami sú značné. Rozdiel medzi najnižšiu úrokovou sadzbou v Prima banke (úroková sadzba 3,80%) a najvyššou úrokovou sadzbou vo VÚB (úroková sadzba 4,69%) je vo výške 0,89 percenta.

Úroková sadzba fixovaná na 5 rokov s poistením a bez poistenia úveru (v tabuľke uvádzame úrokovú sadzbu s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):

BankaÚroková sadzba v % p.a. s poistením úveruÚroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru
Prima banka-3,80%
Tatra banka3,79%3,89%
ČSOB-3,95%
mBank-4,14%
365 bank-4,25%
UniCredit Bank3,99%4,29%
Slovenská sporiteľňa4,29%4,49%
VÚB Banka4,49%4,69%

Mesačné splátky so sadzbami fixovanými na 5 rokov s poistením úveru a bez poistenia hypotéky (v tabuľke uvádzame mesačné splátky s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):

BankaMesačná splátka s poistením úveruMesačná splátka bez poistenia úveru
Prima banka-465,96 €
Tatra banka490,20 (vrátane poistenia úveru vo výške 24,90 €)471,10 €
ČSOB-474,54 €
mBank-486,00 €
365 bank-491,94 €
UniCredit Bank503,07 € (vrátane poistenia úveru vo výške 26,23 €)494,28 €
Slovenská sporiteľňa538,27 € (vrátane poistenia úveru vo výške 43,99 €)506,09 €
VÚB Banka551,09 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45 €)518,04 €

O koľko preplatíte hypotéku v prípade poistenia úveru?

  • V Tatra banke mesačne zaplatíte o 19,10 eur mesačne viac a celkom zaplatíte o 1.146 navyše eur za obdobie fixácie.
  • V UniCredit Bank mesačne zaplatíte o 8,79 eur a za celé obdobie fixácie potom zaplatíte o 527 eur viac.
  • V Slovenskej sporiteľni si mesačne priplatíte o 32,18 eur a za celé obdobie fixácie ide potom o 1.930 eur naviac.
  • VÚB vyšla opäť najhoršie, keď mesačne budete pri poistení úveru platiť o 33,05 eur viac a za celé obdobie fixácie si priplatíte 1.983 eur.

Šesťročnú fixáciu úrokovej sadzby má v ponuke len VÚB banka a úroková sadzba (rovnako ako ostatné podmienky) sú rovnaké ako v prípade päťročnej fixácie.

Sedemročná fixácia

Fixáciu úrokovej sadzby na sedem rokov majú v ponuke len niektoré slovenské banky. Najvýhodnejšiu úrokovú sadzbu fixovanú na sedem rokov má Prima banka a je vo výške 4,10 percenta. Pre Prima banku je to zároveň najdlhšia možná fixácia úrokovej sadzby.

Najvyššiu úrokovú sadzbu má v prípade sedemročnej fixácie UniCredit Bank. Bez poistenia úveru je úrok vo výške 5,49 percenta, s poistením úveru je potom úroková sadzba vo výške 5,19 percenta.

Úroková sadzba fixovaná na 7 rokov s poistením a bez poistenia úveru (v tabuľke uvádzame úrokovú sadzbu s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške) a mesačné splátky úverov:

BankaÚroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveruMesačná splátka bez poistenia úveruÚroková sadzba v % p.a. s poistením úveruMesačná splátka s poistením úveru
Prima banka4,10%483,20 €--
mBank4,14%486,00 €--
Tatra banka4,19%488,43 €4,09%507,52 € (vrátane poistenia úveru vo výške 24,90 €)
UniCredit Bank5,49%567,16 €5,19%578,66 € (vrátane poistenia úveru vo výške 30,17 €)

O koľko preplatíte hypotéku s poistením úveru?

  • V Tatra banke si mesačne priplatíte 19,09 eur a za obdobie fixácie ide potom o 1.603 eur zaplatených naviac.
  • V UniCredit Bank si mesačne priplatíte o 11,50 eur a za obdobie fixácie ide potom o 966 eur zaplatených naviac.

Desaťročná fixácia

Najmä v minulosti patrila desaťročná fixácia medzi veľmi obľúbené. Lenže úrokové sadzby za posledný rok narástli o niekoľko percent. Najnižšiu úrokovú sadzbu pri desaťročnej fixácii má Tatra banka vo výške 4,19 percenta a naopak najvyššiu má potom UniCredit Bank vo výške 5,49 percenta. Rozdiel medzi mesačnými splátkami sú potom aj desiatky eur.

Vo VÚB máte možnosť zvoliť si aj osemročnú fixáciu. Výška úrokovej sadzby aj podmienky sú však rovnaké ako v prípade dlhšej desaťročnej fixácie.

Úroková sadzba fixovaná na 10 rokov s poistením a bez poistenia úveru (v tabuľke uvádzame úrokovú sadzbu s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):

BankaÚroková sadzba v % p.a. s poistením úveruÚroková sadzba v % p.a. bez poistenia úveru
Tatra banka4,09%4,19%
mBank-4,24%
ČSOB-4,25%
365 bank-4,65%
Slovenská sporiteľňa4,49%4,69%
VÚB Banka4,79%4,99%
UniCredit Bank5,19%5,49%

Mesačné splátky so sadzbami fixovanými na 5 rokov s poistením úveru a bez poistenia hypotéky (v tabuľke uvádzame mesačné splátky s poistením úveru len v prípade tých bánk, ktoré majú úrokovú sadzbu s poistením a bez poistenia úveru v inej výške):

BankaMesačná splátka s poistením úveruMesačná splátka bez poistenia úveru
Tatra banka507,52 € (vrátane poistenia úveru vo výške 24,90 €)488,43 €
mBank-491,00 €
ČSOB-491,94 €
365 bank-515,64 €
Slovenská sporiteľňa551,13 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45,04 €)518,04 €
VÚB Banka569,06 € (vrátane poistenia úveru vo výške 45 €)536,21 €
UniCredit Bank578,65 € (vrátane poistenia úveru vo výške 30,17 €)567,19 €

O koľko si na hypotéke priplatíte v prípade poistenia úveru?

  • V prípade Tatra banky si mesačne priplatíte 19,09 eur, za celé obdobie fixácie ide potom o 2.290 eur zaplatených naviac.
  • V prípade Slovenskej sporiteľne si mesačne priplatíte 33,09 eur, za celé obdobie fixácie ide potom o 3.970 eur zaplatených naviac.
  • V prípade VÚB Banky si mesačne priplatíte 32,85 eur, za celé obdobie fixácie ide potom o 3.942 eur zaplatených naviac.
  • V prípade UniCredit Bank si mesačne priplatíte 11,46 eur, za celé obdobie fixácie ide potom o 1.375 eur zaplatených naviac.

Dlhšie fixácie

Iba dve banky majú v ponuke fixáciu na 15 rokov – ČSOB a Slovenská sporiteľňa. Dlhšiu 20-ročnú fixáciu má potom len ČSOB. V prípade ČSOB by mesačná splátka pri 15-ročnej fixácii bola vo výške 497,81 eur pri úrokovej sadzbe 4,35 percenta. ČSOB má tak pri dlhšej úrokovej sadzbe nižšiu úrokovú sadzbu ako niektoré banky pri kratších fixáciách.

Slovenská sporiteľňa má úrokovú sadzbu 15-ročného fixu na úrovni 5,09% a mesačná splátka by potom bola vo výške 542,34 eur. Nižší úrok v Slovenskej sporiteľni získate, ak si hypotéku poistíte – vtedy má Slovenská sporiteľňa úrok od 4,89 percenta. Mesačná splátka by však v takomto prípade aj so splátkou poistenia bola vo výške 577,30 eur (splátka poistenia by bola vo výške 47,18 eur). Za celé obdobie fixácie by ste teda zaplatili viac o 6.292 eur.

Najdlhšiu fixáciu na trhu ponúka ČSOB a to až na 20 rokov. Pri ČSOB by úroková sadzba bola vo výške 4,55 percenta a mesačná splátka by bola 509,66 eur. Teda menej ako by ste platili v prípade Slovenskej sporiteľne s kratšou 15-ročnou fixáciou.

Akcie bánk

Jednotlivé banky majú v ponuke aj rôzne zvýhodnenia, ktorá môžu znamenať napríklad odpustený poplatok za poskytnutie hypotéky alebo napríklad rôzne zľavy a benefity. Nie je ich však veľa, pretože banky tento rok skôr bojujú o vklady klientov ako o hypotéky.

Aké akcie bánk môžete využiť?

  • Tatra banka – poskytuje zľavu z poplatku za poskytnutie hypotéky a klientovi vie vypracovať aj odhad. Odhad stojí 150 eur a poskytnutie hypotéky vyjde na 175 eur.
  • Prima banka – po splnení podmienok stanovených bankou je poplatok za poskytnutie hypotéky vo výške 100 eur.
  • ČSOB – aktuálne nemá žiadne benefity v ponuke. Získať hypotéku však v ČSOB môžete aj bez nájdenej vhodnej nehnuteľnosti. Na nájdenie vášho domu alebo bytu potom máte šesť mesiacov od podpisu úverovej zmluvy. Výhodou však je, že vám banka už nebude meniť podmienky hypotéky.
  • UniCredit Bank – pri poistení úveru máte poskytnutie hypotéky bez poplatku pri čerpaní maximálne do výšky 80 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Aj v prípade UniCredit Bank môžete využiť hypotéku bez vhodnej nehnuteľnosti. Na nájdenie vhodnej nehnuteľnosti potom máte 12 mesiacov.
  • mBank – aktuálne má poskytnutie hypotéky bez poplatku.
  • 365 bank – nemá aktuálne žiadnu špeciálnu kampaň alebo benefit. Pri splácaní hypotéky z účtu Plus poskytuje zľavu 0,30 percenta z úrokovej sadzby a 0,20 percenta pri refinancovaní hypotéky z inej banky.
  • Slovenská sporiteľňa – poplatok za poskytnutie 300 eur jednotne bez ohľadu na výšku hypotéky.
  • VÚB Banka – aktuálne v rámci kampane má poskytnutie hypotéky bez poplatku pri splácaní hypotéky z účtu v banke a pri jeho aktívnom využívaní.

Prevzatie dôchodkovej správcovskej spoločnosti je súčasťou strategického programu VIG 25, ktorým skupina Vienna Insurance Group zintenzívňuje a rozširuje oblasť podnikania v oblasti penzijných fondov.

Nadobudnutím spoločnosti 365 life sa rozšíri komplexnosť služieb tak pre jej klientov, ako aj pre klientov spoločnosti Kooperativa a s tým spojenou schopnosťou pokryť ďalšiu potenciálnu oblasť potrieb klienta.

„Sila našej značky spočíva v tom, že pre našich klientov sme partnerom na celý život. Vychádzajúc z tejto stratégie je vstup do segmentu starobného dôchodkového sporenia prirodzeným krokom, ktorým sprístupníme našim klientom, ako aj klientom 365.life, rozšírené portfólio služieb. Ako líder v životnom poistení sme presvedčení, že strategická diverzifikácia našich činností prinesie klientom komplexné riešenia ich budúcnosti,“

UVIEDOL PREDSEDA PREDSTAVENSTVA A GENERÁLNY RIADITEĽ SPOLOČNOSTI KOOPERATIVA, VLADIMÍR BAKEŠ.

Dôchodková správcovská spoločnosť 365 life je súčasťou bankovej skupiny 365 bank a má dlhoročné skúsenosti so zhodnocovaním úspor sporiteľov na finančných a kapitálových trhoch. S takmer 5%-ným trhovým podielom spravuje v dôchodkových fondoch úspory takmer 125-tisíc sporiteľov v celkovej výške viac ako 500 miliónov eur.

„365.life je jednou z najmenších dôchodkových správcovských spoločností na slovenskom trhu, pričom za posledné obdobie sa stala vzhľadom na svoju veľkosť jednou z najziskovejších. Za 18 rokov fungovania si vybudovala stabilnú základňu klientov a jej ďalší výraznejší rast vidíme práve v silnom zázemí nového vlastníka. So spoločnosťou KOOPERATIVA budeme pritom aj naďalej využívať vzájomné synergie a know-how, ktoré veríme,  že zo značky 365.life spravia silného a spoľahlivého hráča v oblasti dôchodkových správcovských spoločností. Banková skupina sa bude ďalej sústreďovať na svoj bankový core biznis a komplexnosť ponuky bude zabezpečovať aj tým najlepším z produktov a služieb tretích strán,“

UVÁDZA ANDREJ ZAŤKO, GENERÁLNY RIADITEĽ SKUPINY 365.BANK.  

Nadobudnutie 100 percent akcií 365 life spoločnosťou Kooperativa nebude mať vplyv na správu, riadenie a organizačnú štruktúru dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Pre jej klientov sa z hľadiska ich doterajších úspor na starobnom dôchodkovom sporení nič nemení.

Rast úverov na bývanie sa v novembri opäť spomalil a banky poskytli menej nových hypoték ako v októbri. Trh hypoték spomaľuje už niekoľko mesiacov a to najmä pre rastúce úrokové sadzby úverov na bývanie.

Banky v októbri poskytli celkom 250 miliónov eur nových úverov na bývanie. Za november táto suma klesla o ďalších 20 miliónov eur len na 232 miliónov eur nových úverov na bývanie. Menej úverov na bývanie ako v novembri banky poskytli už len v septembri, keď banky dokázali poskytnúť len 220 miliónov eur v úveroch na bývanie.

Rástla ČSOB a 365 banka

Jednotlivým bankám sa mierne zmenili aj trhové podiely. Víťazom boja o nové úvery na bývanie sa stala slovenská pobočka ČSOB. Jej trhový podiel medzimesačne vzrástol o 0,06 percenta na 14,91 percenta. Banka si tak ešte viac upevnila pozíciu trhovej trojky v úveroch na bývanie, keď na pozícii trhovej trojky nahradila Tatra banku.

ČSOB k pozícii trhovej trojky v úveroch na bývanie pomohlo aj minuloročné spojenie s OTP bankou. Banke sa však v tomto roku darilo získavať aj nových klientov a to najmä na dlhšiu fixáciu. ČSOB od začiatku roka jej trhový podiel v úveroch na bývanie narástol o 1,11 percenta. Podobne rýchlym tempom rástla už len jedna slovenská banka.

Okrem ČSOB dokázala v náročnom prostredí rastúcich úrokov rásť len jedna banka. Medzimesačne mierne rástol trhový podiel aj 365 bank, ktorej však trhový podiel narástol len o 0,01 percenta na 3,05 percenta. 365 banka bola úspešná aj keď sa pozrieme na vývoj od začiatku roka. Trhový podiel v úveroch na bývanie jej narástol o 0,36%.

Začal pád Prima banky?

Na druhej strane medzi porazenými bankami sa v úveroch na bývanie po prvý krát v tomto roku objavila Prima banka. Tej medzimesačne klesol trhový podiel v úveroch na bývanie o 0,03 percenta na 11,49 percenta. Pokles naznačovali už čísla za október, keď banka medzimesačne v úveroch na bývanie vôbec nenarástla.

Prima banka sa dlhodobo zameriavala hlavne na refinancovanie hypoték z iných bánk a klientov lákala hlavne na nízke úrokové sadzby pri krátkej trojročnej fixácii. Ešte na začiatku minulého roka tak Prima banka predávala hypotéky s trojročným fixom na úrovni 0,4 percenta. Aktuálne však Prima banka predáva hypotéky s trojročným fixom na úrovni troch percent a úrokové sadzby budú zrejme naďalej rásť.

Objem refinancovaných hypoték výrazne klesol všetkým bankám, pretože úrokové sadzby rastú naprieč celým trhom. Stratégia Prima banky a jej zameranie len na refinancovanie hypoték už teda nemusí fungovať. Navyše sa výrazne spomalilo poskytovanie nových úverov na bývanie a Slováci nákup nového bývania začali odkladať.

Prehráva VÚB aj Tatra banka

Lenže Prima banka nie je jedinou bankou, ktorej medzimesačne klesol trhový podiel. Trhový podiel v úveroch na bývanie klesol aj VÚB banke. Tá stratila 0,03 percenta a jej trhový podiel v novembri klesol opäť pod 20 percent na 19,97 percenta. VÚB sa v hypotékach nedarí od začiatku roka. Stratila spomedzi všetkých slovenských bánk najviac klientov a od začiatku roka je trhový podiel v úveroch na bývanie klesol o 1,51 percenta.

Nedarilo sa ani Tatra banke, ktorá tento rok definitívne prišla o pozíciu trhovej trojky v úveroch na bývanie. Medzimesačne stratila Tatra banka ďalších 0,02 percenta a jej trhový podiel v novembri klesol len na 13,06 percenta. Od začiatku roka jej však trhový podiel klesol o 0,56 percenta.

Ostatné takmer bez zmeny

Trhové podiely ostatných bánk v úveroch na bývanie sa medzimesačne takmer nezmenili. Viacerým bankám však v tomto rok trhový podiel klesal. Bez zmeny ostal trhový podiel Slovenskej sporiteľni, ktorá má najväčší objem poskytnutých úverov na bývanie. Slovenská sporiteľňa tak mala na konci novembra trhový podiel v úveroch na bývanie na úrovni 25,15 percenta. Od začiatku roka jej trhový podiel stúpol len o 0,04 percenta.

Bez zmeny ostal aj trhový podiel slovenskej pobočky českej UniCredit, ktorá má aktuálne trhový podiel na úrovni 5,23 percenta. Od začiatku roka jej však trhový podiel klesol o 0,04 percenta.

Nedarilo sa ani poľskej mBank, ktorá medzimesačne stratila 0,01 percenta a od začiatku roka jej trhový podiel v úveroch na bývanie klesol o 0,18%.

Od dnes zvýšila úrokové sadzby na hypotékach Prima banka. Na začiatku januára zvýši úrokové sadzby hypoték aj 365 banka. V jej prípade sa úrokové sadzby hypotekárnych úverov zvýšia od 6. januára 2023.

Pri najkratšej fixácii na jeden rok a financovaní maximálne do výšky 70 percent zakladanej nehnuteľnosti získate úrokovú sadzbu od 3,05 percenta. Trojročná fixácia bude potom začínať od 3,75 percenta a päťročná už dokonca stúpla nad štyri percentá. Práve trojročnú a päťročnú fixáciu banka upravovala.

V prípade 365 banky nie sú úrokové sadzby konečné a nakoniec môžu byť pri schválení vyššie. Závisí tiež od výšky financovania – čím viac peňazí bude od banky žiadať, tak tým vyššiu úrokovú sadzbu dostanete.

Fixácia úrokovej sadzbyFinancovanie do 70%Financovanie do 80%Financovanie nad 80%
1 rokOd 3,05%Od 3,25%Od 3,75%
3 rokyOd 3,75%Od 3,95%Od 4,45%
5 rokovOd 4,05%Od 4,25%Od 4,75%
10 rokovOd 4,45%Od 4,65%Od 5,15%

Banka do konca februára ponechala v ponuke zvýhodnenie v prípade eko hypotéky. Podmienkou na získanie benefitu v podobe zníženia úrokovej sadzby o 0,1% je potrebné predložiť energetický certifikát triedy A.

Financovanie môže byť maximálne do výšky 70% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti a na splácanie hypotéky musíte využívať spoplatnený účet Plus. Úrokové sadzby platné pre eko hypotéku uvádzame v tabuľke nižšie.

FixáciaÚroková sadzba v % p.a.
1 rokOd 2,95%
3 rokyOd 3,65%
5 rokovOd 3,95%
10 rokovOd 4,35%

Slovenská sporiteľňa, ktorá je najväčším hráčom na trhu hypoték, spúšťa ekohypotéku, keď benefity získajú záujemcovia po predložení energetického certifikátu. Má to však podstatnú podmienku – v energetickom certifikáte v poli primárna energia musí byť uvedená hodnota A1 alebo A0.

Iba na začiatku

Ak splníte túto podmienku nebudete za hypotéku platiť poplatok za poskytnutie, ktorý je v Slovenskej sporiteľni závislí od objemu čerpanej hypotéky. Aktuálne však banka v rámci kampane všetkým klientom účtuje jednotný poplatok 300 eur za poskytnutie hypotéky. Podmienkou na využitie ekohypotéky je tiež aby išlo tiež o hypotéku na kúpu a nie napríklad na refinancovanie úverov z inej banky.

Certifikát musíte banke predložiť ešte pred samotným podaním žiadosti o úver a teda pred schválením. Ak by ste certifikát získali až po schválení hypotéky, tak máte smolu. Banka vám už poplatok za poskytnutie úveru nevráti. V prípade keď predložíte energetický certifikát k bytovému domu, tak platí pre všetky byty v bytovom dome.

Aj konkurencia odmeňuje

Slovenská sporiteľňa však nie je jedinou bankou, ktorá zvýhodňuje žiadateľov, ktorí jej predložia energetický certifikát. Podobne postupuje napríklad aj ČSOB. Tej stačí preložiť akýkoľvek energetický certifikát (akákoľvek trieda) a hypotéku máte bez poplatku. Navyše jej certifikát môžete predložiť aj po čerpaní hypotéky a máte na to až 6 mesiacov. V prípade, keď v ČSOB predložíte energetický certifikát triedy A1 alebo A0, tak vám banka vráti jednu mesačnú splátku maximálne do 500 eur. Na poplatku za poskytnutie hypotéky potom ušetríte 150 eur.

Ekohypotéku má napríklad aj 365 bank, ktorá tiež zvýhodňuje žiadateľov po predložení energetického certifikátu triedy A. Získate zľavu 0,10% z úrokovej sadzby, ale podmienkou je, že úver nesmie presiahnuť 70% z hodnoty zakladanej nehnuteľnosti. Navyše hypotéku musíte splácať z plateného účtu Plus a nemôžete ho teda splácať z bezplatného účtu.

Väčšinou poplatok alebo nič

Podobne ako ČSOB aj Tatra banka poskytne hypotéku bez poplatku v prípade, keď žiadateľ banke predloží energetický certifikát. Banka akceptuje triedy A1, A0 a B. Ušetríte tak 250 eur, ktoré banke štandardne platíte za poskytnutie hypotéky. Na odpustenie poplatku v Tatra banke stačí, keď jej predložíte aj tepelno-technický posudok.

Ekohypotéku poskytuje aj VÚB. Aj v prípade VÚB pri ekologických stavbách získate novú hypotéku zadarmo a ušetríte na poplatku za poskytnutie úveru. V prípade VÚB však nemusíte banke predložiť len energetický certifikát (ten musí mať hodnotu minimálne A). Banka vám poplatok odpustí aj keď používate solárne kolektory na ohrev vody, fotovoltaické články na výrobu elektrickej energie, dom má rekuperačné jednotky alebo na vykurovanie využívate kotle na biomasu. V prípade VÚB ide pritom o značnú úsporu, keďže banka si za vybavenie hypotéky účtuje 2% z výšky úveru.

Naopak žiadne benefity klientom neponúkajú dve banky. Slovenská pobočka českej UniCredit Bank a Prima banka za predloženie energetického certifikátu klientovi žiadny benefit neposkytnú.

BankaKoľko ušetríte pri ekologickej hypotéke
365 bankOdpustí 0,1% z úrokovej sadzby
ČSOB150 eur poplatok + vráti jednu splátku do 500 eur (len certifikát A1 a A0)
Prima bankaŽiadny benefit
Slovenská sporiteľňa300 eur
Tatra banka250 eur
UniCredit BankŽiadny benefit
VÚBOdpustí poplatok (2% z objemu čerpanej hypotéky)

Nových úverov na bývanie v mesiaci september pribudlo menej ako v predchádzajúcich mesiacoch a banky poskytli v septembri menej nových úverov na bývanie ako poskytli banky vo februári.

Práve február tohto roka bol zatiaľ najslabším mesiacom, keď banky poskytli nové úvery na bývanie v objeme 255 miliónov eur. V septembri sa trh s hypotékami a úvermi na bývanie výrazne spomalil. Banky za september poskytli len 220 miliónov eur v podobe nových úverov na bývanie.

Rástli minimálne

Banky už poskytli viac ako 40 miliárd na úveroch na bývanie. Ku koncu septembra banky poskytli celkom 40,160 miliardy eur nových úverov na bývanie.

Od začiatku roka sa výrazne zmenili pozície niektorých slovenských bánk. Kontinuálne rásť na trhovom podiely úverov na bývanie dokázali od začiatku tohto roka len dve banky – ČSOB a Prima banka.

Obe banky tak vzišli víťazne v boji o klienta najmä na jar tohto roka, keď mnoho klientov refinancovalo hypotéky pre obavu z rastúcich úrokových sadzieb. Pri ostatných bankách už nebol vývoj trhového podielu v úveroch na bývanie tak pozitívny. Ostatné banky buď stagnovali alebo dokonca klientov tento rok strácali.

Rástli viaceré

Vývoj trhových podielov v úveroch na bývanie jednotlivých bánk sa v septembri menil len minimálne. Spôsobil to najmä malý objem nových úverov na bývanie. Mierne si polepšila 365 bank (predtým Poštová banka), ktorej trhový podiel vzrástol o 0,01% na 3,03%. Banka však na trhu hypoték patrí k tým menším bankám.

O 0.03 percenta dokázala narásť aj slovenská ČSOB, ktorá zvýšila trhový podiel na 14,80 percenta. Ešte viac si tak slovenská ČSOB upevnila podiel trhovej trojky v úveroch na bývanie, keď tento rok z pozície trhovej trojky definitívne zosadila konkurenčnú Tatra banku.

Rovnakým tempom v septembri rástla aj Slovenská sporiteľňa, ktorá zvýšila trhový podiel o 0,03 percenta na 25,14 percenta. Lenže v prípade Slovenskej sporiteľne a ČSOB je podstatný rozdiel – Slovenská sporiteľňa mala na začiatku roka prakticky rovnaký podiel v úveroch na bývanie na úrovni 25,11 percenta. Naopak slovenskej ČSOB od začiatku roka narástol trhový podiel v úveroch na bývanie o takmer jedno percento.

Viaceré padali

Pomalšie rástol trhový podiel v úveroch na bývanie aj Prima banke, ktorá od začiatku roka získala takmer dve percentá na trhu hypoték. Medzimesačne (august/september) však Prima banka získala len 0,04 percenta nových hypoték a jej trhový podiel stúpol na 11,52 percenta.

Ostatným bankám trhový podiel v úveroch na bývanie už iba klesal. Tatra banka medzimesačne (august/september) stratila ďalších 0,06 percenta a jej trhový podiel klesol na 13,12 percenta. Tatra banka pritom od začiatku tohto roka stratila 0,50 percenta na trhovom podiely na úveroch na bývanie.

Pokles zaznamenala aj VÚB, ktorá stratila 0,02 percenta a jej trhový podiel sa v septembri prepadol pod 20 percent, keď za september mala banka trhový podiel 19,99 percenta. Práve VÚB stratila od začiatku roka najviac klientov a trhový podiel v úveroch na bývanie jej od začiatku roka klesol o 1,49 percenta. Spomedzi všetkých slovenských bánk tak stratila VÚB najviac klientov.

Nepomohla ani kampaň

Padala aj slovenská pobočka českej UniCredit Bank, ktorej nepomohla ani letná hypotekárna akcia s miernou úpravou úrokových sadzieb, ale s podmienkou poistenia, ktoré hypotéku poriadne predražilo. Banka stratila v septembri 0,02 percenta a jej trhový podiel klesol na 5,24 percenta.

Klesla aj poľská mBank, ktorá stratila 0,02 percenta a trhový podiel jej klesol na 1,15 percenta. Trhové podiely ostatných bánk sú v úveroch na bývanie väčšinou pod jedným percentom.

V nasledujúcich mesiacoch sa aj pre vysoké úrokové sadzby hypoték nedá predpokladať výrazný rast nových úverov na bývanie. Objem nových hypoték bude zrejme aj v nasledujúcich mesiacoch rásť len pomaly a dokonca môžu prísť aj mesiace, keď objem poskytnutých úverov na bývanie klesne.

Objem poskytnutých hypoték v mesiaci august opäť stúpol. Tempo rastu nových hypotekárnych úverov a úverov na bývanie však postupne spomaľuje. V mesiaci august si Slováci požičali 338 miliónov eur prostredníctvom úverov na bývanie. Mesiac pred tým objem nových úverov na bývanie dosiahol 344 milióna eur.

Najmenej peňazí si Slováci požičali v tomto roku vo februári, keď objem nových úverov na bývanie dosiahol len 255 miliónov eur. Naopak najviac peňazí si od bánk Slováci požičali v júni, keď objem nových úverov na bývanie dosiahol 483 miliónov eur.

Slováci si od bánk požičali už takmer 40 miliárd eur. Za tento rok si Slováci požičali už viac ako 2,7 miliardy eur. Najviac nových úverov na bývanie však získali hlavne dve slovenské banky – ČSOB a Prima banka.

Rástli tri

Väčšine bánk aj v mesiaci august klesal trhový podiel v úveroch na bývanie. V auguste dokázali rásť len tri slovenské banky. Medzimesačne sa trhový podiel v úveroch na bývanie zvýšil 365 bank, Prima banke a ČSOB. Posledným dvom menovaným bankám pritom trhový podiel ako jediným rastie od začiatku roka.

Najrýchlejšie rástol trhový podiel Prima banke, keď jej medzimesačne vrástol trhový podiel v úveroch na bývanie o 0,18 percenta. Prima banka drží dlhodobo nízke úrovne sadzby a má jedny z najnižších úrokových sadzieb spomedzi konkurentov. Banka na rozdiel od konkurencie preferuje hlavne krátke fixácie na tri roky. V ponuke napríklad vôbec nemá fixáciu na 10 a viac rokov.

Druhý najvyšší rast trhového podielu v úveroch na bývanie si pripísala slovenská ČSOB. Jej trhový podiel v úveroch na bývanie vzrástol medzimesačne len 0,06 percenta. Treťou bankou, ktorá zaznamenala rast trhového podielu v úveroch na bývanie bola 365 bank, ktorej vzrástol trhový podiel o 0,02 percenta.

Ostatné klesli

Ostatným slovenským bankám trhový podiel v úveroch na bývanie sústavne klesá od začiatku tohto roka. Najviac klientov na trhu stratila VÚB, ktorá prišla o 0,10 percenta na trhom podiely v úveroch na bývanie. VÚB však stratila najviac klientov od začiatku roka. Od začiatku roka jej trhový podiel v úveroch na bývanie klesol o 1,46 percenta.

Klientov však stratila tiež Tatra banka, Slovenská sporiteľňa aj UniCredit Bank. Slovenská sporiteľňa stratila 0,06 percenta na trhom podiely v úveroch na bývanie a Tatra banka stratila 0,04 percenta. Tatra banka pritom prišla od začiatku roka o 0,44 percenta v úveroch na bývanie. Slovenskej sporiteľni sa trhový podiel od začiatku roka prakticky nezmenil.

Slovenská pobočka UniCredit bank potom prišla o 0,03 percenta na trhovom podiely úverov na bývanie. Trhový podiel sa nezmenil ani poľskej pobočke mBank.

Zmena úrokových sadzieb hypoték 365 banky sa týka všetkých fixácii. Banka zároveň predlžili zvýhodnenia, ktoré platia pre eko hypotéku.

Banka v prípade eko hypotéky zníži úrokovú sadzbu o 0,1 percenta. Podmienkou pre eko hypotéku je predloženie energetického certifikátu triedy A alebo lepšieho, splácanie z účtu Plus (platený variant účtu bez možnosti získať zľavu za vedenie) a úver nesmie prekračovať 70 percent hodnoty zakladanej nehnuteľnosti.

FixáciaÚroková sadzba v % p.a.
1 rokOd 1,45%
3 rokyOd 2,05%
5 rokovOd 2,85%
10 rokovOd 3,65%

Pre úvery nad 70% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti platí zároveň prirážka vo výške 0,20 percenta. Ak budete od banky požadovať hypotéku nad 80% hodnoty zakladanej nehnuteľnosti je prirážka ďalších 0,50 percenta.

V tabuľke uvedené ceny zároveň zohľadňujú zľavy za aktívne využívanie plateného balíka služieb (zľava vo výške 0,30 percenta) a tiež zľava za poistenie úveru (rovnako 0,30 percenta)