Dnes sa pozrieme na ďalší produkt z bankového sveta. Viete, že vďaka kreditnej karte môžete mať rôzne výhody, ale jej nesprávne používanie vás môže vyjsť poriadne draho?

Slováci často hovoria, že platia kreditkou alebo kreditnou kartou. Lenže to väčšinou nie je pravda. Väčšina Slovákov totiž v peňažne nemá kreditnú kartu, ale obyčajnú debetnú platobnú kartou k bežnému účtu.

Aký je medzi kreditnou a debetnou platobnou kartou rozdiel? Banky vydávajú debetné platobné karty k bežným a osobným účtom a čerpáte s nimi len vlastné peniaze, ktoré máte na vašom účte. S debetnou platobnou kartou môžete čerpať aj peniaze, ktorá vám banka poskytla v rámci povoleného prečerpania na účte. Pri povolenom prečerpaní čerpáte vlastne istý druh spotrebného úveru a z vášho účtu vám banka dovolí vyčerpať viac peňazí ako na ňom máte.

Kreditná karta je rovnako úverový produkt. Banka vám prostredníctvom kreditnej karty umožňuje čerpať spotrebiteľský úver, ktorý je však pri nesprávnom používaní extrémne drahý. Rozdiel medzi kreditnou kartou a debetnou kartou je aj v tom, že kreditná karta je určená hlavne na platby u obchodníkov a nie na výber peňazí z bankomatu. Za výber peňazí z bankomatu platíte vysoké poplatky, ktorú sú často aj niekoľko eur. Niektoré banky potom umožňujú previesť peniaze z kreditnej karty na bežný alebo osobný účet.

Bezúročné obdobie

Čo vlastne znamená správne používanie kreditnej karty? Ako som písal vyššie, tak pri kreditnej karte čerpáte spotrebiteľský úver a to poriadne drahý úver. Úroky na kreditných kartách neraz atakujú hranicu 20 a viac percent. Lenže tento úrok platíte len v prípade, keď kartu požívate nesprávne.

Pri všetkých kreditných kartách totiž môžete využívať bezúročné obdobie. Ide o obdobie, keď vám banka čerpané peniaze z vašej kreditnej karty nijako neúročí a máte ich teda od banky požičané zadarmo.

Banky bezúročné obdobie uvádzajú v dňoch a toto bezúročné obdobie môže trvať 45, ale pokojne aj 55 dní. Jednotlivé banky majú rozdielne dlhé bezúročné obdobie. Vždy však funguje rovnako a to bez ohľadu na banku. Čím dlhšie máte bezúročné obdobie, tým dlhšie môžete peniaze banky používať zadarmo. Banky vždy udávajú maximálnu dĺžku bezúročného obdobia. V praxi však jeho maximálnu dĺžku väčšinou nevyužijete, pretože jeho dĺžka vždy záleží od toho, kedy ste s kreditnou kartou za nákup zaplatili.

Pozor na dátumy

Dôležité je sledovať si dátumy a vedieť ako má vaša banka bezúročné obdobie nastavené. Niektoré banky navyše neuplatňujú bezúročné obdobie na všetky operácie s kreditnou kartou. Najčastejšie banky neuplatňujú bezúročné obdobie napríklad na výbery z bankomatu a tiež na prevody hotovosti z kreditnej karty na bežný účet. Takto čerpané peniaze vám teda môže banka úročiť od prvého dňa ich čerpania. Nezabúdajte, že kreditná karta je určená hlavne na platby u obchodníkov a platby cez internet. Kreditnú kartu však využijete napríklad aj pri požičiavaní áut doma aj v zahraničí.

Poznať termíny je pri kreditnej karte extrémne dôležité. Pri čerpaní peňazí síce viete využiť bezúročné obdobie, ale jeho nedodržanie vás môže vyjsť poriadne draho. Ak totiž nevyrovnáte celú čerpanú sumu z kreditnej karty, tak vám banka bude účtovať úrok. Ten je pri kreditných kartách veľmi vysoký.

Ak máte bezúročné obdobie napríklad od prvého do posledného dňa v mesiaci, tak všetky nákupy v tomto období musíte vyrovnať najneskôr v deň splatnosti. Banky väčšinou pri kreditných kartách vedia nastaviť aj automatické inkaso, ktoré umožní jednoducho splatiť celú čerpanú sumu z kreditnej karty. Nie je to bezplatná služba, ale ušetrí vám náklady na vysoké úroky, keď by ste zabudli zaplatiť celú čerpanú sumu z kreditnej karty.

Minimum väčšinou päť

Výhodou kreditnej karty je, že k dátumu splatnosti nemusíte vždy vyrovnať celú čerpanú sumu z kreditnej karty. Väčšina bánk vyžaduje k dátumu splatnosti zaplatiť minimálne päť percent z čerpanej sumy kreditnej karty. Banky majú často stanovenú aj minimálnu výšku splátky, ktorá môže byť desať alebo pätnásť eur. V tom prípade sa, ale pripravte na vysoké úroky, ktoré banke za využitie peňazí zaplatíte.

Úhrada kreditnej karty prebieha jednoducho priamo z vášho bežného účtu. Banky totiž kreditné karty ponúkajú hlavne svojím klientom. Kreditnú kartu môžete mať samozrejme aj bez nežného účtu v banke, ale je to menej pohodlné. Preto sa na kreditnú kartu pýtajte hlavne v banke, kde máte bežný a osobný účet.

Ak máte kreditnú kartu v banke, kde máte aj svoj osobný účet bude vám banka sťahovať splátku automaticky a nemusíte teda na splácanie myslieť. Vyrovnanie kreditnej karty vás uchráni pred vysokými úrokmi.

Mnohé výhody

Využívanie kreditnej karty prináša mnohé výhody. Banky sa snažia ku kreditným kartám pribaliť aj služby navyše, aby zvýšili ich atraktivitu. Ku kreditným kartám teda získate služby, ktoré banky k bežným debetným kartám neponúkajú.

Ku kreditným kartám teda môžete získať napríklad predĺženú záruku na veci, ktoré zaplatíte kreditnou kartou. Nemusíte teda platiť za predĺženie záruky obchodníkovi. Tí si často účtujú za túto službu aj desať percent z ceny tovaru.

V rámci kreditnej karty však viete získať napríklad aj poistenie, ktoré môže trvať niekoľko dní aj niekoľko mesiacov. Poistenie sa väčšinou vzťahuje na poškodenie, zničenie alebo napríklad krádež. Samozrejmosťou je potom možnosť dokúpiť si ku kreditnej karte aj cestovné poistenie, ktoré vás ochráni pri dovolenke aj nákupoch za našimi hranicami.

Lekár, zľavy aj vstupy do salónikov

Banky majú v ponuke často rôzne druhy kreditných kariet. Okrem bežných kreditných kariet majú banky v ponuke aj prémiové kreditné karty, ktoré okrem štandardných výhod ponúkajú aj niečo navyše.

Ku kreditným kartám môžete získať napríklad aj rôzne zľavy u niektorých obchodníkov. Zľavy môžu byť od jedného až do niekoľkých percent. Niektoré banky potom ponúkajú aj špeciálne zľavy a výhody napríklad k narodeninám držiteľa kreditnej karty.

Okrem toho k niektorým kreditným kartám môžete získať napríklad prednostné ošetrenie u lekára alebo využitie niektorých online služieb pre druhý lekársky názor. Rozsah benefitov je v prípade každej banky rozdielny a záleží aj na konkrétnom type kreditnej karty.

Prémiové kreditné karty potom ponúkajú napríklad vstup do VIP salónikov na letiskách vo Viedni, Prahe a Bratislave. Do VIP salónikov môžete potom často vstupovať aj na iných letiskách, ale za vstup potom platíte jednorazový poplatok.

Pozor na nástrahy

Lenže využívanie kreditnej karty so sebou nesie aj isté nástrahy. O niektorých som sa už zmienil vyššie, ale to nie sú všetky nástrahy. Jednou z nástrah je napríklad nedodržanie termínu na zaplatenie celej čerpanej sumy.

Lenže kreditné karty majú viac nástrah. Kreditná karta je dobrý sluha, ale zlý pán. Vysoké poplatky zaplatíte napríklad za výber z bankomatu alebo za prevod peňazí z kreditnej karty na váš bankový účet. Tieto poplatky sú často aj niekoľko percent z prevádzanej sumy. Navyše výber z bankomatu je pri kreditných kartách obmedzený aj nižším limitom.

Kreditná karta tiež nie je spotrebný úver, za ktorý si ju mnohí Slováci často zamieňajú. Karta je výhodná vtedy, keď ju každý mesiac vyrovnáte a neplatíte teda banke alebo nebankovej spoločnosti žiadny úrok. Kreditné karty nemajú v ponuke len banky, ale aj nebankové poplatky. U nebankových firiem je úrok často výrazne vyšší ako v prípade bánk.

Pozor si musíte dať aj samotné poplatky za vedenie kreditnej karty. Tým sa môžete vyhnúť v prípade, keď kreditnú kartu aktívne používate. Väčšina bánk vás za aktívne využívanie kreditnej karty odmení odpustením mesačných poplatkov.

Nie je pre každého

Kreditná karta je vlastne istý druh spotrebiteľského úveru, ktorý je však pomerne drahý. Úrok môže byť aj viac ako 20%. Ak viete celú čerpanú sumu vyrovnať je kreditná karta výhodným riešením nákupu elektroniky alebo napríklad aj bežných potrieb do domácnosti. Ak však celú čerpanú sumu neviete vyrovnať, tak je kreditná karta tým najdrahším riešením.

Vtedy je lepšie siahnuť priamo po spotrebnom úvere, ktorý má stanovenú pevnú mesačnú splátku a úrok je často aj o niekoľko percent nižší ako v prípade kreditnej karty. Navyše sa vyhnete poplatkom za vedenie karty, ktoré si banky účtujú pri neaktívnom využívaní kreditnej karty. V závislosti od druhu kreditnej karty to môže byť aj desať euro mesačne.  

Kreditná karta rovnako nie je pre každého. Pre nesprávnom používaní vás ročne môže stáť aj stovky eur a poriadne zaťaží váš rodinný rozpočet. Navyše ide o druh spotrebného úveru a banky pri jeho poskytovaní sledujú vašu schopnosť úver splácať. Kreditnú kartu teda od banky nezíska každý, ale musíte mať dostatočný príjem.

Niektoré výhody, ktoré môžete získať s kreditnou kartou môžete využiť aj pri niektorých účtoch. Banky napríklad aj k účtom ponúkajú prémiové karty a s nimi máte napríklad vstup do VIP salónika. Zľavy z nákupu potom môžete získať vďaka niektorým zľavovým programom. Predĺženú záruku však nemáte v cene žiadneho účtu a tie sú teda len súčasťou kreditnej karty.

Zvládnuť vysoké ceny v obchodoch, rastúce ceny energií a rastúce ceny hypoték nie je jednoduché. Niekoľko ciest ako sa s vysokými cenami aspoň čiastočne vyrovnať predsa len existuje.

V prvom rade na zdražovanie sa treba pripravovať sústavne a časť vašich príjmov by ste si vždy mali odkladať bokom na horšie časy. Tie teraz prichádzajú a tí čo toto staré dobré pravidlo dodržiavali to budú mať jednoduchšie.

Cesta však existuje aj pre tých, čo si úspory netvorili, ale vyrovnať sa s vysokou infláciou a rastom cien bude pre nich bolestivé. Inflácia navyše bude rásť niekoľko nasledujúcich mesiacov. Podľa NBS bude vysoká inflácia trápiť Slovákov ešte aj v roku 2024.

Tvorte si rezervu

Tvorba rezervy je mimoriadne dôležitá a mnoho Slovákov na ňu jednoducho nemyslí. Často to ide ruka v ruke s argumentom, že „veď si nemám z čoho odkladať“. Ani to však nie je pravda, pretože kto chce cestu si vždy nájde.

Všetci vieme, že náš rodinný rozpočet nefunguje ako ten štátny. Ak štátu chýbajú peniaze, tak jednoducho vydá dlhopisy alebo zvýši dane a všetkých nás zaťaží ďalším dlhom. Politici väčšinou nepremýšľajú ďalej ako na koniec aktuálneho volebného obdobia a riadia sa heslom „po nás potopa“. Nikoho akosi už nezajíma, že každý dlh treba raz splatiť a tak sa dlhy prenášajú na ďalšie generácie.

Lenže rodinný rozpočet takto nefunguje. Dlhy treba riadne splácať inak môžete prísť napríklad aj o strechu nad hlavou. Tak kde nájsť priestor na šetrenie, keď je už váš rodinný rozpočet vypätý?

Cesta tu je, ale vyžaduje disciplínu a aj isté obmedzenia. Začať by ste mali tým, že si všetky vaše príjmy a všetky výdavky dáte na papier. Neklamte samých seba a žiadne výdavky nezamlčujte – spíšte si skutočne všetko čo platíte od úverov, cez náklady na potraviny, drogériu, cestovanie, benzín, zábavu a deti.

Žiadna hotovosť

Ak máte všetky príjmy a výdavky spísané tak sa musíte zamyslieť, či medzi výdavkami nie je taký, ktorý je zbytočný. Aby ste mali prehľad o vašich výdavkoch mali by ste sa v prvom rade vyhnúť platbám v hotovosti a výberom peňazí z bankomatu. Po mesiaci si už iba ťažko spomeniete čo ste nakúpili alebo na čo ste minuli tých 20 eur, ktoré ste si vybrali z bankomatu.

Pri spracovaní prehľadu výdavkov si môžete pomôcť práve výpisom z banky, kde máte všetky platby kartou a navyše vidíte, kde ste nakupovali. Existuje aj niekoľko šikovných aplikácii, ktoré vám môžu pomôcť s organizáciou vášho rodinného rozpočtu a dobrou správou je, že takéto aplikácie sú často zadarmo.

Medzi výdavkami by ste mali hľadať tie, ktoré môžete obmedziť. Napríklad ja som míňal veľa peňazí na malé ranné nákupy raňajok. Každý deň išlo o tri až šesť eur. Pri dvadsiatich pracovných dňoch je to však už 120 eur. Jednoduchým riešením bolo začať raňajkovať doma a nákupy si plánovať.

Rovnako medzi zbytočné patria návštevy reštaurácie alebo donáška obedu. Ušetriť viete tým, že si navaríte doma a jedlo si do práce prinesiete. Rovnako v prípade vypätého rozpočtu eliminujte výdavky na zábavu a kultúru. Naopak by ste nemali zabúdať, že napríklad výdavky na vzdelanie alebo deti by ste nemali obmedzovať.

Plánovať, plánovať, plánovať

Práve plánovanie nákupov je jedným zo spôsobov ako ušetriť. Nakupovať spôsobom – vbehnem do obchodu a nakupujem, si vyrábate poriadny problém. Kúpite totiž aj veci, ktoré naozaj nepotrebujete. Ideálne je nakupovanie riadiť. Stačí na to papier a pero. Spisujte si postupne veci, ktoré vám doma dochádzajú alebo ste ich minuli. S týmto zoznamom potom vyrazte na nákup, ale chce to disciplínu, aby ste nesiahli po ničom inom.

Dobrou a osvedčenou radou je aj nechodiť nakupovať potraviny hladný. Vaše oči potom nakupujú aj to čo skutočne nepotrebujete. Neplytvajte potravinami a nekupujte potraviny zbytočne do zásoby. Áno, ceny potravín v obchodoch neustále rastú, ale naozaj zvládate spotrebovať napríklad 10 kíl múky? Kupovať potraviny do zásoby len preto, že teraz na ne obchodník nalepil kúzelné slovo „akcia“ alebo „zľava“ je to najhoršie čo môžete urobiť.

Pozor na akcie

Pozor by ste si teda mali dať tiež na marketingové ťahy obchodníkov. Nie je nič jednoduchšie ako v nedeľu večer upraviť cenu o pár centov alebo eur smerom nahor a potom zasa v pondelok upraviť cenu smerom nadol. A je vymaľované – máte akciu. V skutočnosti nezaplatíte menej (občas dokonca viac), ale mnoho nakupujúcich zláka to kúzelné slovo „akcia“.

Táto taktika je tiež obľúbené medzi eshopmi. Tie totiž radi uvádzajú pri tovaroch imaginárnu pôvodnú cenu výrobku, ktorá bola možno tak pri jeho predstavení výrobcom v skutočnosti sa za túto cenu nikdy nepredával. Potom obchod jednoducho zobrazí tu aktuálnu a obchodník podľa nej vypočíta výšku zľavu. A čuduj sa svete zrazu je 100% výrobkov s nejakou tou zľavou.

Skutočnú cenu si však viete pomerne jednoducho overiť. Stačí použiť porovnávače cien, ktoré vám dokážu ukázať nie len aktuálnu cenu, ale vidíte aj za koľko sa konkrétny výrobok v minulosti predával podľa cien jednotlivých obchodov. Navyše si viete pozrieť, či rovnaký výrobok nemá lacnejší konkurencia.

Keď tovar cestuje

Obľúbeným marketingovým ťahom obchodníkov je aj pravidelné preorganizovanie regálov v obchodoch. Jedno krásne slnečné ráno prídete do obchodu a zrazu zistíte že tam, kde bolo mlieko je teraz chlieb. Nejde o nič iné ako o šikovný spôsob ako vám do košíka podstrčiť niečo čo ste si kúpiť neprišli.

Ak totiž obchodník v obchode premiestni tovar medzi regálmi tak vám neostane nič iné ako začať hľadať, kde sa čo premiestnilo. Pri tomto hľadaní zrazu objavíte veci, ktoré ste kúpiť neprišli, ale akosi sa vám zjavia v košíku.

Ďalším obľúbeným trikom obchodníkov je kombinácia zľavy a množstva. To funguje najmä v eshopoch. Na výrobok nalepia nálepku zľava a zároveň v eshope vidíte, že je to posledný kus za túto cenu alebo ešte lepšie, že dnes tento výrobok nakúpilo už desať ľudí.

Pre váš mozog je to automaticky signál, že tak potom prečo to nekúpiť? Však premeškám akciu a niekto iný mi ten posledný kus vyfúkne. O hodinu po vašom nákupe už je potom výrobok opäť na sklade a čo čert nechcel opäť posledný kus. Aj tu platí – cenu si porovnajte. Je pravdepodobné, že nájdete obchod, kde je cena ešte nižšia.

Obľúbeným ťahom obchodníkov je potom aj cross-sell – tí čo pracujú v obchode vedia o čom hovorím. Jednoducho k jednému výrobku vám „výhodne“ pribalia aj ďalší. Síce zbytočný, ktorý som nechcel, ale veď dostanem dva za cenu jedného. Darčeky k nákupom sú tiež obľúbeným spôsobom ako zmanipulovať zákazníka.

Vám sa zdá, že kupujte dve veci, ale keby ste výrobok hľadí cez porovnávač tak možno zistíte, že ho nájdete lacnejší inde a ten darček navyše, ktorý mal byť zadarmo si v skutočnosti obchodník nechal mastne zaplatiť.

Disciplína je dôležitá

Prvým bodom úspechu ako si tvoriť rezervu je disciplína a druhým je nenaletieť obchodníkom. Ceny v obchodoch si porovnávajte – áno zaberie to čas, ale pri vysokých cenách je to cesta ako ušetriť drahocenné eurá. Navyše nesiahajte po tovare len preto lebo je v akcii alebo k nemu obchodník pribalí bezcenný darček navyše.

Do obchodov choďte vždy s nákupným zoznamom a nakupujte len to, čo máte na zozname. Nerobte si zbytočné zásoby potravín, ktoré stoja pár centov. Myslíte na to, že ak ich neminiete tak skončia v koši.

Ušetriť peniaze môžete napríklad aj tým, že budete kupovať väčšie balenia. V mnohých prípadoch vás lacnejšie vyjde kúpiť väčšie balenie, ktoré je výhodnejšie ako kupovať malé balenia.

V tomto prípade je dobré práve porovnávanie cien na eshopoch. Tie totiž často majú v ponuke väčšie balenia za nižšiu cenu. Porovnávajte si teda cenu za kus alebo napríklad kilogram. Iba tak si viete ceny skutočne porovnať.

Ceny rýchlo rastú

Ceny v obchodoch posledných niekoľko mesiacov vytrvalo rastú. Môžu za to viaceré faktory. Ceny rastú aj pre vysoké ceny energií a pod rastúce ceny v obchodoch sa podpísala aj vojna na Ukrajine a tiež napríklad pandémia ochorenia COVID-19. Za minulý mesiac dosiahla inflácia už takmer 13% a rásť bude aj v nasledujúcich mesiacoch.

Zatiaľ čo pri potravinách platí, že nie je dobré robiť si zásoby potravín s krátkou dobou trvanlivosti pri potravinách s dlhou trvanlivosťou aj niekoľko rokov je vytvoriť si zásoby jedna z ciest ako ušetriť. Obchodníci občas urobia akciu, ktorá je skutočnou akciou a môžete ňou ušetriť.

Rovnako pri drogérii a napríklad pri čistiacich prostriedkoch je vhodné využiť ceny, keď sú nízko. Pri akejkoľvek nálepke akcia však nezabudnite ceny skontrolovať na porovnávačoch, aby ste nekúpili namiesto akciového tovaru poriadne predražený neakciový tovar.

Porovnávajte balenia

Práve porovnávanie cien je pri vysokej inflácii dôležité. Výrobcovia a tiež obchodníci s radosťou používajú aj inú fintu. Rovnaký výrobok balia do rozlične veľkých balení. Najčastejšie je to pri potravinách – kúpiť viete malo o veľkosti 125 gramov, ale aj maslo o veľkosti 100 gramov.

Obchodník potom jednoducho dá do akcie menšie balenie a vy sa ľahko chytíte. Kúpite menšie balenie za akciovú cenu, ktorá je pritom vyššia akoby ste kupovali väčšie balenie za plnú cenu. V obchodoch teda porovnávajte jednotkovú cenu. Tak ľahko viete zistiť, či cena v obchode je výhodná alebo nie.

Ceny budú rásť

Ceny v obchodoch budú rásť aj v nasledujúcich mesiacoch. Bude to zrejme ešte horšie a ceny do konca roka môžu stúpnuť aj o desiatky percent. Platy však rásť rovnakým tempom nebudú a po prvý krát po desiatkach rokov klesnú.

Reálne mzdy budú klesať a to znamená, že nakupovanie bude ešte väčším problémom. Mnohé domácnosti už teraz ohrozuje chudoba a v nasledujúcich mesiacoch sa to zrejme ešte zhorší.

Je preto dôležité sa na vysoké ceny pripraviť. Obmedziť výdavky nie je jednoduché, ale priestor sa dá vždy nájsť. Napríklad namiesto cestovania do práce autom využite radšej hromadnú dopravu. Ceny benzínu a nafty sú teraz poriadne vysoko.

Okrem plánovania nákupov by ste sa mali vyhnúť častým a malým nákupom. Robte radšej väčšie nákupy, ktoré sú plánované a nekupujte veci impulzívne. Ceny si porovnávajte a nekupujte tovar len preto, že ho obchodník označil nálepkou „akcia“.

Historicky druhýkrát sa tak dohodli na vyššej sume ako určuje zákonný automat. Na minimálnu mzdu sú naviazané aj niektoré príplatky za prácu v neštandardných časoch, ktoré sa zvyšujú automaticky.

Suma mesačnej minimálnej mzdy sa od 1. januára 2024 zvyšuje zo súčasných 700 eur na 750 eur. V budúcom roku sa tak zvýši o 50 eur, čo predstavuje nárast o 7,14 %. Táto suma platí pre zamestnancov, ktorí pracujú na plný pracovný úväzok v rozsahu 40 hodín týždenne. Základná minimálna hodinová mzda sa zvyšuje z 4,023 eur na 4,310 eur.

V prípade kratšieho pracovného úväzku sa suma mesačnej minimálnej mzdy pomerne skráti.

Zvýšením minimálnej mzdy sa automaticky zvyšujú aj niektoré príplatky za prácu v neštandardnom čase. Za prácu v sobotu patrí zamestnancovi za každú hodinu práce mzdové zvýhodnenie najmenej v sume najmenej 50 % minimálnej mzdy za hodinu, to znamená 2,155 eur pre rok 2024.

Za prácu v nedeľu patrí zamestnancovi príplatok najmenej v sume 100 % minimálnej mzdy za hodinu, čo v budúcom roku predstavuje sumu 4,31 eur.

V prípade nočnej práce dostane zamestnanej príplatok najmenej v sume 40 % minimálnej mzdy za hodinu, teda v budúcom roku 1,724 eur.

StupeňMinimálne mzdové nároky v roku 2023 určené z minimálnej mzdy 700 eurMinimálne mzdové nároky v roku 2024 určené z minimálnej mzdy 750 eur
Suma minimálneho mzdového nároku za mesiacSuma minimálneho mzdového nároku za každú hodinu odpracovanú zamestnancom pri ustanovenom týždennom pracovnom čase 40 hodínSuma minimálneho mzdového nároku za mesiacSuma minimálneho mzdového nároku za každú hodinu odpracovanú zamestnancom pri ustanovenom týždennom pracovnom čase 40 hodín
1700 eur4,023 eur750 eur4,310 eur
2816 eur4,690 eur866 eur4,977 eur
3932 eur5,356 eur982 eur5,644 eur
41048 eur6,023 eur1098 eur6,310 eur
51164 eur6,690 eur1214 eur6,977 eur
61280 eur7,356 eur1330 eur7,644 eur

*uvádzané sumy minimálneho mzdového nároku pre príslušný stupeň za každú hodinu odpracovanú zamestnancom zodpovedajú práci zamestnanca na ustanovený týždenný pracovný čas 40 hodín

Názov peňažného plneniaSumy mzdových plnení od 1.6.2023 do 31.12.2023 (ustanovené ako percentuálny podiel minimálnej mzdy 700 eur/mes)Sumy mzdových plnení od 1.1.2024 do 31.12.2024 (ustanovené ako percentuálny podiel minimálnej mzdy 750 eur/mes)
Mzdové zvýhodnenie za prácu v sobotu (základná suma)2,0115 eur50 %2,155 eur50 %
Mzdové zvýhodnenie za prácu v sobotu (znížená suma)1,81035 eur45 %1,9395 eur45 %
Mzdové zvýhodnenie za prácu v nedeľu (základná suma)4,023 eur100 %4,31 eur100 %
Mzdové zvýhodnenie za prácu v nedeľu (znížená suma)3,6207 eur90 %3,879 eur90 %
Mzdové zvýhodnenie za nočnú prácu „štandardnú“ (základná suma)1,6092 eur40 %1,724 eur40 %
Mzdové zvýhodnenie za nočnú prácu „štandardnú“ (znížená suma)1,40805 eur35 %1,5085 eur35 %
Mzdové zvýhodnenie za nočnú prácu „rizikovú“2,0115 eur50 %2,155 eur50 %
Mzdová kompenzácia za sťažený výkon práce0,8046 eur20 %0,862 eur20 %
Náhrada za neaktívnu časť pracovnej pohotovosti mimo pracoviska0,8046 eur20 %0,862 eur20 %

Ak by sa zástupcovia zamestnávateľov a zástupcovia zamestnancov nedohodli na konkrétnej sume minimálnej mzdy, jej výšku by určoval zákonný automat. To znamená 57 % priemernej mesačnej nominálnej mzdy za kalendárny rok 2022, čo predstavuje 744 eur mesačne.

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny pripravilo zvýšenie stravného a cestovných náhrad. Minimálnu hodnotu stravného lístka zvyšuje na 4,50 eur.

Znamená to aj zvýšený príspevok na stravu pre zamestnancov, keďže 55 % z tejto sumy uhrádza práve zamestnávateľ. Vďaka zvýšeniu súm stravného si zamestnanci na stravu podľa rezortu práce ročne prilepšenia približne o 85 eur. Zvýšenie súm stravného i cestovných náhrad začne platiť už od 1. mája tohto roka.

Zvýšením stravného na pracovné cesty ministerstvo práce reaguje na vývoj indexov cien jedál a nealkoholických nápojov v reštauračnom stravovaní. Stravné na pracovné cesty sa naposledy upravovalo v roku 2019. Index cien jedál a nealkoholických nápojov ukazuje zvýšenie ich cien o 17,5 percentuálneho bodu v decembri 2021 oproti februáru 2019.

Práve týmto indexom sa riadilo ministerstvo pri výpočte nových súm stravného. Ministerstvo práce zvýšilo stravné počas pracovnej cesty, ktorá trvá od 5 do 12 hodín, zo súčasných 5,10 eur na 6 eur. Minimálna hodnota stravovacej poukážky je podľa Zákonníka práce 75 % stravného pre pracovné cesty v trvaní od 5 do 12 hodín. Pri sume stravného 6 eur bude teda minimálna hodnota stravovacej poukážky 4,50 eur.

„V dnešnej dobe je každé euro dobré, preto som rád, že môžem oznámiť, že už od 1. mája zvyšujeme príspevok zamestnávateľa na stravu o 17,5 %. Teda z 2 eur 11 centov na 2 eurá 48 centov. U priemerného zamestnanca ročne je to plus 85 eur, ktoré takýmto spôsobom dostane na stravu. Celkovo tak pomôžeme státisícom a státisícom zamestnancom na Slovensku,“ uvádza v tejto súvislosti minister práce, sociálnych vecí a rodiny Milan Krajniak.

Opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny o sumách stravného (o.č. 116/2022 Z. z.) bolo zverejnené v Zbierke zákonov dňa 7. apríla 2022. Zvýšené sumy stravného patria zamestnancovi od prvého dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po kalendárnom mesiaci, v ktorom boli zverejnené. To znamená, že zvýšené sumy za stravné sa použijú už od 1. mája.

V Zbierke zákonov bolo zároveň publikované aj ďalšie opatrenie ministerstva práce o sumách základnej náhrady za používanie cestných motorových vozidiel pri pracovných cestách (o.č. 117/2022 Z. z.). Aj v tomto prípade sa nové, zvýšené sumy uplatnia od 1. mája 2022. Po novom sa počíta so zvýšením pre jednostopové vozidlá a trojkolky z 0,053 eur za kilometer na 0,059 eur a pre osobné cestné motorové vozidlá z 0,193 eur na 0,213 eur za prejdený kilometer.

V USA skrachovali dve špecializované banky – v piatok to bola Silicon Valley Bank a dnes potom koniec oznámila newyorská Signature Bank. Obe banky neboli úplne štandardnými bankami, aj keď mali aj bežných (retailových) klientov.

Na trhu však ich koniec vyvolal paniku a bankový sektor v USA aj EÚ sa ocitol pod tlakom. Krach dvoch amerických bánk vyvolal spomienky na začiatok finančnej krízy v USA, keď padlo niekoľko amerických bánk a mnohé európske banky zachraňovali vlády. Prečo však nie je dôvod na paniku? V čom je krach Silicon Valley Bank a Signature Bank iný ako krach investičnej banky Lehman Brothers?

„Malé“ banky

Už v piatok médiami prebehla správa o tom, že krach americkej banky Silicon Valley je najväčším od roku 2008, keď vrcholila finančná kríza. Neskôr bol koniec Silicon Valley Bank označený za druhý najväčší pád banky v americkej histórii bankovníctva.

Dnes potom koniec oznámila ďalšia americká banka – Signature Bank. V jej prípade sa skloňuje označenie tretí najväčší pád v histórii amerického bankového sektora. Ide o systémový problém alebo len krach jednotlivcov?

Banka Silicon Valley držala vklady v objeme asi 175 miliárd USD a bola 16. najväčšou bankou v USA podľa dát americkej centrálnej banky Fed. Signature Bank potom mala vklady 83 miliárd USD a bola tak 29. najväčšou bankou v USA.

Pre porovnanie – Slováci mali v slovenských bankách v októbri minulého roka uložených necelých 43 miliárd eur. Na Slovensku by teda museli skrachovať všetky banky dvakrát, aby bol objem vkladov približne rovnaký ako v prípade Signature Bank.

Lenže pri porovnaní s ostatnými americkými bankami ide skôr o malých hráčov. Napríklad aktíva najväčšej americkej banky JPMorgan Chase sú vo výške 3.201 miliárd USD. Prvé tri najväčšie americké banky (JPMorgan Chase, Bank of AmericaCitibank) majú aktíva spolu 7.385 miliárd USD. Banka Wells Fargo, ktorá je štvrtou najväčšou bankou má potom aktíva v objeme 1.717 miliárd USD.

Špecializované banky

V prípade oboch bánk ide navyše o špecializované ústavy, ktoré sa nezameriavali na bežných (retailových) klientov. Silicon Valley Bank financovala hlavne začínajúce start-up firmy a Signature Bank bola zameraná na financovanie kryptomien.

Nešlo teda o banky, tak ako ich poznáme na Slovensku. Obe skrachované banky sa navyše zameriavali na financovanie rizikových aktivít. Klinčekom do rakvy v prípade banky Silicon Valley boli rastúce úrokové sadzby, ktoré americké centrálna banka Fed niekoľko mesiacov zvyšuje. Firmy začali vo veľkom vyberať peniaze z účtov, aby mohli financovať svoje aktivity pre rastúce úrokové sadzby. Banke došiel kapitál.

Banka Signature potom financovala hlavne kryptosektor, ktorý sa štandardne považuje za vysoko rizikový. Štvrtinu jej vkladov tvorili peniaze zo sektora kryptomien. Už v decembri banka Signature uviedla, že plánuje znížiť kapitál držaný z tohto sektora o osem miliárd USD. Už to nestihla.

Mali aj bežných

Pravdou je, že obe banky poskytovali služby aj bežným retailovým klientom. Tí sa však k svojim peniazom dostanú. Kontrolu nad Silicon Valley Bank a Signature Bank prevzala Federálna spoločnosť pre poistenie vkladov (FDIC), obdoba nášho Fondu ochrany vkladov.

V prípade Signature Bank už FDIC zriadila preklenovaciu banku, ktorá prevezme jej klientov a bude ďalej poskytovať služby. Zaujímavosťou je, že Signature Bank mala pomerne úzke naviazanie na bývalého amerického prezidenta Donalda Trumpa a jeho rodinu. Banka sa však Trumpa a jeho rodiny zbavila, keď v roku 2021 ešte ako prezident USA burcoval svojich priaznivcov k útoku na Kapitol. Trumpa vtedy dokonca vyzvala banka k odchodu z funkcie.

Rozbieha sa finančná kríza?

Bankový sektor v USA aj v Európe sa hneď po krachu oboch bánk ocitol pod obrovským tlakom. Mnohí si totiž ešte veľmi dobre pamätajú na rok 2008, keď vrcholila finančná kríza. Tá zasiahla bankové domy v USA aj v Európe.

Aj vtedy sa finančná kríza spustila práve v USA a finančnú krízu odštartoval krach americkej investičnej banky Lehman Brothers v roku 2008. Banka vtedy skončila pre problematické hypotekárne úvery, ktoré americké banky rozpredali investorom a to aj napriek tomu, že banky veľmi dobre vedeli ako toxické sú.

Banky vtedy vedeli, že ide o vysoko rizikové aktíva, pretože s najväčšou pravdepodobnosťou nebudú tieto hypotéky splácané. Hodnota aktív Lehman Brothers však vtedy predstavovala sumu 638 miliárd USD – teda takmer tri krát toľko ako v prípade bánk Signature a Silicon Valley dokopy.

To je zásadný rozdiel medzi finančnou krízou v roku 2008 a krachom dvoch bánk tento a minulý týždeň. Problematické aktíva mali vtedy nakúpené aj veľké americké banky, ktoré zasiahli toxické aktíva a nesplácané hypotéky. Teraz ide o ojedinelý problém dvoch amerických bánk.

Fed poskytne hotovosť

K celej situácii sa vyjadrila aj americká centrálna banka Fed. V nedeľu americká centrálna banka Fed oznámila, že poskytne americkému finančnému sektoru dodatočné finančné prostriedky na zabezpečenie požiadaviek klientov.

Tieto prostriedky budú poskytnuté cez Bank Term Funding Program (BFTP), v rámci ktorého bude ako zabezpečenie akceptovať štátne dlhopisy a cenné papiere kryté hypotékami za ich nominálnu hodnotu. Tento program bude účinný maximálne jeden rok. Mnohí odborníci navyše predpokladajú, že krach dvoch bánk môže viesť k zastaveniu rastu úrokových sadzieb alebo minimálne k jeho spomaleniu.

Problémy by sa nemali vďaka podpore Fedu preniesť do iných amerických bánk. Ohrozené sú najmä menšie bankové domy. Veľké americké banky majú dostatočný kapitál a navyše sú pod drobnohľadom regulačných orgánov. Veľké americké banky držia väčšinu hotovosti, ale v USA celkovo pôsobí niekoľko stoviek bánk. Často ide o malé lokálne banky, ktoré by mohli mať problém s hotovosťou ak by u klientov vypukli obavy z bezpečnosti amerického bankového systému.

NBS upokojuje

Paniku vyvolal krach oboch bánk aj v Európskej únii. Európske banky totiž v roku 2008 utrpeli značné škody po páde amerického bankového sektora. Mnohé európske banky museli zachraňovať vlády, pretože sa pre problémy amerických bánk ocitli pod tlakom zo strany zákazníkov. Tí sa obávali a húfne vyberali svoje úspory uložené v bankách a navyše európske banky mali nakúpené aj toxické aktíva amerických bánk.

Ku krachu amerických bánk sa vyjadrila tiež Národná banka Slovensko (NBS). NBS upozornila, že na Slovensku žiadnu podobnú banku nemáme a navyše slovenské banky majú dostatok kapitálu. Všetky slovenské banky spĺňajú kapitálové požiadavky na vlastné financie.

"Udalosť, ktorá sa stala v Spojených štátoch, je veľmi špecifická. Na Slovensku žiadnu podobnú banku nenájdete, pretože obchodné modely bánk na Slovensku sú konzervatívne a výrazne viac diverzifikované. Úroveň kapitálu dosahuje jednu z najvyšších úrovní za posledné roky. Podobne aj ziskovosť či kvalita úverov dosahujú vysoké úrovne. NBS aj v poslednej Správe o finančnej stabilite z novembra 2022 poukázala na vysokú odolnosť bankového sektora aj v čase stresu,"

UVIEDOL TO VEDÚCI ODDELENIA KOMUNIKÁCIE NBS PETER MAJER.

Pomohli kryptomenám

Paradoxne však koniec dvoch amerických bánk pomohol krypotomenám a to napriek tomu, že obe mali značnú časť kapitálu v kryptomenách. Jedna z kryptomien (Stablecoin USD) dokonca fungovala práve vďaka Silicon Valley Bank.

Rastu kryptomien pomohli najmä vyjadrenia amerických úradov, že plánujú poskytnúť vkladateľom z Silicon Valley Bank ochranu. Navyše britská banka HSBC oznámila, že kúpi britskú pobočku skrachovanej Silicon Valley Bank.

Rast teda zaznamenali viaceré kryptomeny. Viac ako desať percent si pripísal napríklad Bitcoin a ether. Obe meny teda zmazali časť strát, ktoré sa prejavili po piatkovom krachu Silicon Valley Bank.

Zlú správu priniesli analytici Národnej banky Slovenska, ktorí varujú pred dvomi rokmi rastúcich cien. Inflácia navyše môže dosiahnuť dvojciferné hodnoty.

Vysokú infláciu tu máme posledných niekoľko mesiacov. Rastú ceny v obchodoch a už niekoľko mesiacov sústavne rastú aj ceny energií. Rastú aj ceny benzínu a nafty.

Rast cien sa v nasledujúcich mesiacoch nespomalí, ale naopak sa ešte zrýchli. Ceny porastú rýchlejšie aj pre vojnu na Ukrajine. Vysoká inflácia môže potom negatívne ovplyvniť aj hodnotu peňazí na účtoch. Viac peňazí by ľudia mali smerovať hlavne do výnosnejších foriem investovanie ako sú napríklad podielové fondy.

Cenami však výrazne smerom nahor pohne aj vojna na Ukrajine, ktorá je obrovskou humanitárnou katastrofou. Navyše prináša aj významné nepriaznivé ekonomické efekty v celosvetovom meradle.

„Je zrejmé, že tento vývoj pribrzdí zotavenie svetovej aj slovenskej ekonomiky. Na druhej strane sa globálne inflačné tlaky ešte zvýšia. Ekonomický výhľad vo svete i doma je opäť poznačený obrovskou mierou neistoty. V týchto podmienkach je užitočné uvažovať o rôznych možných scenároch vývoja a miestami vybočiť zo zabehaných metód analýzy vývoja v ekonomike,“

UVIEDLA V SPRÁVE NBS PO ROKOVANÍ BANKOVEJ RADY.

Analytici NBS predpokladajú, že inflácia bude rásť v nasledujúcich mesiacoch naďalej a navyše dosiahne dvojciferné hodnoty. Priemerná inflácia by mohla zrýchliť z dnešných úrovní okolo 8 % až na 10 až 14 % v roku 2023. Hlavnou príčinou je očakávaný vývoj cien energií, ktoré vojna na Ukrajine ženie smerom nahor.

„K pomalšiemu rastu prispeje aj slabnúca kúpyschopnosť obyvateľstva a opätovné zhoršenie situácie v dodávateľsko-odberateľských reťazcoch v priemysle. Navyše ekonomická aktivita sa utlmí v dôsledku výpadku obchodu s Ruskom a Ukrajinou. Očakávaný vývoj cien komodít sa v porovnaní so zimou 2021 revidoval výrazne smerom nahor, a to nielen v súvislosti so stupňovaním globálneho politického pnutia. Návrat fungovania svetových dodávateľsko-odberateľských reťazcov k normálu sa tiež odďaľoval. Podobný vývoj by sme teda sledovali, aj keby sa vojna na Ukrajine nezačala,“

UVIEDLA V SPRÁVE NBS.

Hospodárenie verejného sektora sa v danej situácii podľa analytikov NBS nebude v dohľadnej dobe zlepšovať. Deficit verejných financií by mal byť v roku 2024 v rozpätí 4 až 6 % HDP.

Okrem pribrzdenia ekonomiky bude na vývoj verejných financií podľa NBS vplývať aj príchod utečencov z Ukrajiny a potreba poskytnúť im útočisko, živobytie a prístup k verejným službám.

„Vzhľadom na demografickú štruktúru utečencov vstúpi z nich pravdepodobne len pomerne malá časť aktívne na trh práce. Aktuálny vývoj znamená obrovskú výzvu pre verejné politiky. Zmiernenie dosahov vojny na Ukrajine na ekonomiku si vyžiada účinné zásahy viacerých inštitúcií,“

DOPLNILI ANALYTICI NBS.  

ECB začala s postupným znižovaním miery podpory, ktorú dodáva pre fungovanie ekonomiky eurozóny počas pandémie. S postupnou normalizáciou začínajú finančné trhy očakávať zvyšovanie úrokových sadzieb.

„Menová politika nevie ovplyvniť politickú situáciu a globálny vývoj cien energií. Vie však účinne konať, aby akokoľvek vypuklý vývoj v dôsledku globálnych šokov neviedol k trvalým inflačným tlakom v ekonomike. Finančné trhy naďalej očakávajú aj napriek dnešnej volatilite a neistote postupný pokles inflácie v eurozóne k cieľu ECB na úrovni 2 % v nasledujúcich rokoch,“

PREDPOKLADAJÚ ANALYTICI NBS.

Prudký rast cien energií a potravín bude podľa NBS doliehať osobitne ťažko na niektoré zraniteľné skupiny obyvateľstva, ako sú ľudia v hmotnej núdzi, osamelí dôchodcovia, mnohopočetné rodiny alebo rodiny s jedným dospelým.

„Adresná pomoc z verejného rozpočtu by bola nielen dôležitým sociálnym opatrením na zmiernenie následkov rastu cien, ale znamenala by aj stimul pre slabnúci dopyt v ekonomike. Vplyv vojny a súvisiacich obmedzení medzinárodného obchodu je z pohľadu ekonomiky Slovenska významný, ale zvládnuteľný. Vplyv na jednotlivé firmy však môže byť dramatický až likvidačný, pričom nie všetky súvislosti takéhoto vývoja máme zapracované v scenároch možného vývoja. Účinná štátna pomoc bude v takýchto prípadoch nevyhnutná,“

SPRESŇUJÚ ANALYTICI NBS.

Slovensko stojí podľa analytikov NBS pred veľkou výzvou zvýšiť odolnosť ekonomiky voči nečakaným aj očakávaným (napr. klimatickým) vonkajším vplyvom. Pandémia ponúkla viacero lekcií pre zdravotníctvo, školstvo a verejnú správu, z ktorých je potrebné sa poučiť.

Posledné udalosti tlačia do popredia potrebu novej energetickej stratégie a priemyselnej politiky. Plánovaný rast čerpania eurofondov vrátane prostriedkov z Plánu obnovy sú podľa NBS nielen silným prvkom pre elimináciu negatívnych dôsledkov globálneho spomalenia, ale aj príležitosťou naštartovať takéto zmeny.

„Začlenenie čo najväčšieho počtu ukrajinských utečencov do pracovného procesu je veľkou príležitosťou pre slovenský trh práce, ktorý trápi v mnohých oblastiach akútny nedostatok pracovnej sily. Pružnejší prístup legislatívy a verejných inštitúcií k tejto agende bude nevyhnutný. Vzhľadom na štruktúru populácie utečencov, v ktorej dominujú ženy s deťmi, je dôležitým predpokladom ich ekonomickej aktivity dostupnosť verejných služieb starostlivosti o deti a ich vzdelávanie. Existujúci priestor vo verejných financiách je potrebné využiť na účinnú pomoc vo vyššie spomínaných oblastiach,“

VARUJÚ ANALYTICI NBS.

Verejné financie však budú podľa NBS po tejto kríze opäť v ešte viac zraniteľnej pozícii. Do budúcna bude potrebný dôveryhodný plán konsolidácie verejných financií.

Dôsledná implementácia výdavkových limitov do rozpočtového procesu dlhodobo pomôže konsolidácii a posunie kvalitu verejných financií o stupienok vyššie. V tomto úsilí by vláda podľa NBS poľaviť nemala.

Vysoká inflácia netrápi len Slovensko. Posledné údaje Štatistického úradu hovoria, že inflácia na Slovensko dosiahla dvadsaťdvaročné maximá, keď ceny v auguste rástli o rekordných 14 percent. Harmonizovaný index spotrebiteľských cien v auguste potom dosiahla podľa údajov slovenského Štatistického úradu 13,4 percenta.

Vysoká inflácia však trápi všetky krajiny Európskej únie. Podľa údajov Eurostatu dosiahla inflácia v celej Európskej únii hodnotu 10,1 percenta a vzrástla tak z júlovej hodnoty 9,8 percenta.

Lepšia situácia bola pri pohľade len na krajiny eurozóny, kde sa inflácia držala stále pod hranicou desať percent. V auguste dosiahla inflácia v eurozóne hodnotu 9,1 percenta oproti júlovej hodnote 8,9 percenta.

V celej Európskej únii rýchlo rastú najmä ceny energií, ale tiež ceny potravín. Najnižšiu infláciu v auguste zaznamenalo Francúzsko, kde ceny vzrástli len o 6,6 percenta. Nasledovala Malta s infláciou na úrovni 7 percent a tretiu najnižšiu infláciu v EÚ malo Fínsko (7,9 percenta).

Naopak mnohé krajiny zaznamenali infláciu vysoko nad priemerom celej EÚ. Najvyššiu infláciu v Európskej únii v auguste zaznamenali v Estónsku, kde sa ceny medziročne zvýšili o astronomických 25,2 percenta. Nasledovalo Lotyšsko s infláciou na úrovni 21,4 percenta a trojicu krajín s najvyššou infláciou uzatvára Litva, kde inflácia dosiahla 21,1 percenta.

Na budúco týždňovej septembrovej schôdzi guvernérov Európskej centrálnej banky sa očakáva ďalšie zvyšovanie úrokov. Európska centrálna banka (ECB) po niekoľkých rokoch po prvý krát zvýšila úrokové sadzby v júli.

Zvýšenie bolo vyššie ako predpokladali trhy, ale ECB v sprísňovaní menovej politiky zaostáva za inými centrálnymi bankami, ktoré úroky dvíhajú razantnejšie. V septembri sa však očakáva aj výraznejšie sprísnenie menovej politiky ECB.

Niektorí analytici predpokladajú, že by guvernéri ECB mohli už budúci týždeň odsúhlasiť zvýšenie úrokových sadzieb o 75 bázických bodov. Rovnaké zvýšenie potom trhy predpokladajú aj v októbri.

Úrokové sadzby v eurozóne by teda stúpli za dva mesiace o 1,5%. Ďalšie zvyšovanie úrokových sadzieb je však neisté. Niektorí analytici predpokladajú, že by v budúcom roku ECB nemusela úroky zvyšovať rovnako razantne.

Dôvodom by mohlo byť zníženie inflácie, ktorá je v eurozóne mimoriadne vysoká. Dosahuje takmer deväť percent. Na Slovensku je inflácia ešte vyššia a v júli sa priblížila k štrnástim percentám, ešte vyššia bola potom v susednom Česku.

Sprísnenie menovej politiky ECB a razantné zvýšenie úrokov dva mesiace po sebe, by mohlo spomaliť infláciu a je teda možné, že ECB v budúcom roku nebude sprísňovať menovú politiku.  

Napriek 6% rastu výnosov oproti minuloročným výsledkom druhá najväčšia americká banka Bank of America oznámila dvojciferný pokles čistého zisku podobne ako minulý týždeň pokles ziskov oznámili viaceré americké banky – Wells Fargo, JPMorgan Chase či Morgan Stanley. Konkrétne Bank of America oznámila 32% pokles zisku na 6,2 mld. USD.

Bank of America v druhom štvrťroku vytvorila rezervu 523 mil. USD na nesplácané úvery pri očakávaní 605 mil. USD. V minuloročnom druhom štvrťroku naopak Bank of America  rozpustila 1,62 mld. USD.

Čistý úrokový výnos vďaka rastu sadzieb a silnému dopytu po úveroch medziročne vzrástol o 22 % na 12,44 mld. USD. V tomto štvrťroku by čistý úrokový výnos mal vzrásť o ďalších 0,9 až 1,1 mld. USD, povedal na konferenčnom hovore finančný riaditeľ Alastair Borthwick

Neúrokové výnosy, ktoré zahŕňajú poplatky, klesli o 9 % oproti druhému štvrťroku 2021 na 10,2 mld. USD. Banka oznámila, že pokles je dôsledkom nižších poplatkov za investičné služby a zmenami politiky poskytovaných niektorých typov úverov.

ýnosy z poplatkov za investičné služby poklesli o 46 %. To je menej, než oznámili konkurenčné banky – JPMorgan (-54 %) alebo Morgan Stanley (-55 %).

Výnosy z obchodovania akcií a dlhopisov dosiahli 4,00 mld. USD v súlade s očakávaním. Objem úverov vzrástol o 12 % oproti predchádzajúcemu roku a presiahol 1.000 mld. USD. V komerčnej divízii úvery vzrástli o 16 %, zatiaľ čo spotrebiteľské úvery o 7 %.

To je pozitívna správa pre banku, ktorú podobne ako konkurenciu trápili nízke úrokové sadzby počas pandémie a malý dopyt po úveroch.

Výsledky minulý týždeň oznámili viaceré americké banky – Wells Fargo, Citigroup, Morgan StanleyJPMorgan Chase. Výsledky dnes oznámila aj ďalšia americká banka – Goldman Sachs, ktorá naopak prekonala očakávania analytikov. Horšie výsledky amerických bánk môžu naznačovať začiatok recesie v USA. USA podobne ako zvyšok sveta zápasia s vysokou infláciou. FED s infláciou bojuje zvyšovaním úrokov, ale vyššie úroky môžu spomaliť spotrebu a firmy odradiť od investícii. Recesia by sa zrejme z USA preniesla do celého sveta a spôsobila by ďalšiu krízu na finančných trhoch.

Výnosy Goldman Sachs dosiahli za druhý kvartál tohto roka celkom 11,86 mld. USD, čo je o 23 % menej ako v minulom roku. Bol prekonaný odhad analytikov, ktorí očakávali výnosy za druhý kvartál vo výške 10,67 mld. USD.

Pokles zapríčinili nižšie výnosy v segmente Asset Management a Investment Banking, avšak pokles v týchto divíziách bol čiastočne vyvážený vyššími výnosmi v segmentoch Global Markets a Consumer & Wealth Management.

Goldman Sachs zaznamenala čistý zisk na akciu v hodnote 7,73 USD a tým prekonala predikciu analytikov, ktorá bola vo výške 6,65 USD. V minulom roku však výnosy na akciu dosiahli až 15,02 USD. Kapitálová primeranosť CET1 dosiahla 14,2 %, pričom očakávania analytikov boli 14,3 %.

Podobné výsledky ako Goldman Sachs oznámili aj ďalšie veľké americké banky. Väčšina amerických bánk oznámila v druhom štvrťroku tohto roka horšie výsledky ako v rovnakom období pred rokom.

Výsledky minulý týždeň oznámili viaceré americké banky – Wells Fargo, Citigroup, Morgan StanleyJPMorgan Chase. Horšie výsledky amerických bánk môžu naznačovať začiatok recesie v USA. USA podobne ako zvyšok sveta zápasia s vysokou infláciou. FED s infláciou bojuje zvyšovaním úrokov, ale vyššie úroky môžu spomaliť spotrebu a firmy odradiť od investícii. Recesia by sa zrejme z USA preniesla do celého sveta a spôsobila by ďalšiu krízu na finančných trhoch.