Prehľad bankových účtov: Za prémiové služby si priplatíte

Dnes sa pozrieme na porovnanie prémiových účtov, ktoré majú v ponuke slovenské banky. Nie všetky banky prémiové účty v ponuke majú.

Ponuka pre prémiových klientov nie je taká bohatá ako v prípade klasických balíkov služieb. Tie majú v ponuke takmer všetky banky. Jediná banka, ktorá v ponuke bežné účty nemá je Cetelem, ktorá sa špecializuje len na poskytovanie úverov.

Prémiové účty podobne ako bezplatné účty bez podmienok nemajú v ponuke všetky slovenské banky. Prémiové účty má v ponuke ČSOB, Slovenská sporiteľňa, UniCredit Bank a VÚB.

Ostatné banky majú v ponuke väčšinou len jeden balík služieb pre všetkých klientov. Banky majú v ponuke ešte špeciálne účty pre deti a tiež účty pre študentov a mladých. Na tie sa pozrieme nasledujúcu nedeľu.

Drahšie a viac služieb

V prípade prémiových účtov vo všetkých bankách platí, že sú drahšie ako klasické účty. Za vyššiu cenu však dostanete viac služieb. V prémiových balíkoch banky napríklad ako doplnkovú službu často ponúkajú cestovné poistenie pre majiteľa účtu. Ušetrite teda pri cestovaní a nemusíte na cestovné poistenie myslieť pri každej ceste do zahraničia.

Aj prémiové účty môžete od banky získať zadarmo, ale podmienky sú prísnejšie ako v prípade klasických balíkov služieb. Banky vyžadujú vyšší kredit alebo vyšší objem aktív v banke.

ČSOB: Extra Pohoda

Jednou z bánk, ktorá má v ponuke prémiový účet je ČSOB. Ide o balík služieb Extra Pohoda. Štandardná cena tohto balíka je 12 eur, ale môžete ho mať úplne zadarmo po splnení podmienok.

V cene balíka sú dve platobné karty pričom jedna je VISA a druhá môže byť MasterCard Gold. Preto je balík Extra Pohoda vhodný aj pre manželov a každý môže využívať svoju platobnú kartu.

V cene účtu máte aj výbery zo všetkých bankomatov na Slovensku, takže nemusíte hľadať bankomat ČSOB. Výhodou sú tiež výbery z bankomatov v zahraničí, ale vyberať môžete len z bankomatov v krajinách, kde sa platí eurom (krajiny EHP).

Čo všetko máte v cene účtu? Zriadenie a vedenie bežného účtu v EUR s minimálnym zostatkom 0 EUR, Výpis z účtu mesačne elektronicky, Zriadenie a elektronická zmena SEPA trvalého príkazu na úhradu / súhlasu so SEPA inkasom, Poskytnutie povoleného prečerpania na účte (po splnení podmienok Banky), Vydanie a mesačný poplatok za jednu debetnú platobnú kartu VISA Classic alebo Debit MC alebo Debit Gold, Platba platobnou kartou v SR a v zahraničí, Výber hotovosti z bankomatov ČSOB v SR, Výber hotovosti z bankomatov inej banky v SR, Výber hotovosti z bankomatov inej banky v krajinách SEPA v mene EUR,  Elektronické bankovníctvo Moja ČSOB, ČSOB SmartBanking, Prijatá platba v EUR, Hotovostný vklad, Odoslaná platba v EUR elektronicky, Odoslaná platba v EUR v pobočke, Platba na základe SEPA trvalého príkazu alebo súhlasu so SEPA inkasom, Cestovné poistenie pre držiteľa platobnej karty Standard, Úrazové poistenie pre prípad: smrti následkom úrazu, trvalých následkov úrazu v rozsahu min. 51 %.

Ak chcete mať účet Extra Pohoda zadarmo musíte splniť minimálne dve podmienky zo strany banky. Spojením dvoch 50% zliav získate potom účet úplne zadarmo.

Prvú zľavu 50% získate, ak kreditný obrat na vašom účte bol min. 1 500 € v aktuálnom mesiaci (bez platobných operácií medzi vlastnými účtami s 50 % zľavou) a súčasne sa z účtu zrealizujú aspoň 3 pravidelné platby mesačne (platby na základe SEPA trvalého príkazu alebo súhlasu so SEPA inkasom okrem inkasným spôsobom dohodnutého splácania úverov), a súčasne z účtu zrealizujete mesačne aspoň 5 platieb platobnou kartou (debetnou alebo kreditnou) vydanou k účtu za tovar a služby, ktoré budú zúčtované v danom mesiaci.

Zľavu 50% získate aj v prípade, keď priemerný mesačný stav vašich úspor alebo nesplatených úverov v ČSOB dosiahol min. 30 000 €.

Zľavu 50% môžete získať aj v prípade, keď v banke aktívne využívate balík služieb pre podnikateľov a firmy. Kombináciou akýchkoľvek dvoch 50% zliav potom získate účet zadarmo.

Banka neumožňuje otvorenie účtu Extra Pohoda online a účet si môžete otvoriť len na pobočke banky. Existujúci klienti si môžu účet otvoriť aj online cez elektronické bankovníctvo.

Slovenská sporiteľňa: Space X

Účet pre prémiových klientov má aj Slovenská sporiteľňa. Ide o Space X účet, ktorý mesačne stojí bez zľavy 10 eur. Rovnako ako v prípade ČSOB môžete mať aj Space X účet vedený bezplatne, ale podmienky sú jednoduchšie ako v prípade ČSOB.

V rámci účtu Space X máte rovnako dve platobné karty – jednu VISA Platinum a jednu VISA Classic. S prémiovou kartou VISA Platinum môžete získať aj ďalšie výhody ako je napríklad lacnejšie ubytovanie po celom svete alebo napríklad lacnejší vstup do salónika na letisku v Prahe.

Visa Benefit program – doplnkové služby a špeciálne bonusy: Benefity na letisku Praha – letiskový salónik FastTrack za zvýhodnenú cenu, 12 % zľava z poplatku za parkovanie, Visa asistencia, Visa lekár na telefóne – 3 konzultácie s lekárom mesačne, aj pomocou videohovoru, Globálne benefity – Visa Luxury Hotels – viac ako 900 luxusných hotelov po celom svete s najnižšími cenami a ďalšími výhodami, AirRefund – náhrady za zrušené, meškajúce alebo nadmerne rezervované lety, Hotels.com – 8 % zľava na ubytovanie, Amazing places – špeciálny darček pri ubytovaní vo vybraných zariadeniach, Visa partneri – výhodné ponuky a zľavy u rôznych obchodníkov (zoznam je na stránke Visa Benefit programu).

K platobnej karte v rámci prémiového účtu máte aj zmenu limitov, opätovné vytlačenie PIN kódu a tiež prevydanie karty v prípade straty alebo odcudzenia karty.

V prípade Space X účtu máte zadarmo výbery zo všetkých bankomatov skupiny ERSTE a tiež zo všetkých bankomatov na Slovensku a v krajinách EHP.

Čo všetko máte v cene účtu? Zriadenie, zmena alebo zrušenie trvalého Platobného príkazu na úhradu a Súhlasu s inkasom/Inkasanta prostredníctvom Elektronických služieb, Realizácia trvalého Platobného príkazu na úhradu a Platobného príkazu na Inkaso, Realizácia jednorazového Platobného príkazu na úhradu / Prevodu FIT 2.0 v EUR (Domáce prevody) a Prevodu v EUR do krajín EHP vrátane SEPA prostredníctvom Elektronických služieb, Okamžitá platba prostredníctvom Elektronických služieb, Internetbanking / Telephonebanking / elektronický výpis, Push správy / E-mailové správy, Visa Platinum a Visa Standard pre majiteľa účtu alebo oprávnenú osobu, Služby k Platobnej karte: opätovné vytlačenie PIN kódu, zmena limitov (cez Klientske centrum), prevydanie v prípade straty alebo odcudzenia (cez Klientske centrum, cez Elektronické služby), Výber hotovosti v mene EUR, z bankomatov SLSP a finančnej skupiny ERSTE GROUP, z bankomatov SLSP, finančnej skupiny ERSTE GROUP, inej banky v SR a v krajinách EHP, Bezhotovostná platba Platobnou kartou za tovar a za služby, Služba Vlastná karta k jednej Platobnej karte.

Space X účet môžete mať tiež vedený bez poplatkov. Splanenie podmienok je jednoduchšie ako v prípade ČSOB. Účet zadarmo budete mať vtedy, keď v sledovanom období splníte súčasne tieto podmienky: zrealizujete bezhotovostné platby Platobnou kartou vo výške min. 500 € a zároveň z účtu zrealizujete min. 3 pravidelné platby na základe trvalého príkazu alebo inkasa.

Účet zadarmo budete mať tiež vtedy, keď vaše aktíva v sledovanom období dosiahnu 30.000 € alebo pokiaľ aktívne využívate platobnú kartu k podnikateľskému účtu.

V rámci aktuálnej kampane potom banka pri otvorení účtu do konca októbra a po splnení podmienok pripíše na účet až 60 eur. Prvých 30 eur získate ak zaplatíte z účtu prostredníctvom svojho mobilu alebo hodinkami v celkovej výške aspoň 100 €.

Ďalších 30 € potom získate ak si presmerujete pravidelný príjem na váš novozriadený účet po dobu minimálne troch za sebou nasledujúcich mesiacov (minimálna výška tohto pravidelného príjmu je 300 €, v prípade SPACE účtu pre klienta od 15 do 19 rokov (vrátane) a klienta od 20 do 26 rokov (vrátane), ak doručite potvrdenie o návšteve školy, minimálna výška pravidelného príjmu je 50 €).

Space X účet si môžete otvoriť na pobočke banky alebo aj online.

UniCredit Bank: Účet TOP

Prémiový účet od UniCredit Bank má meno TOP účet. Štandardná cena účtu je 12 eur, ale rovnako ako v prípade ČSOB a Slovenskej sporiteľne môžete mať tento účet zadarmo bez mesačných poplatkov.

Rovnako aj UniCredit v rámci prémiového účtu ponúka dve platobné karty. Jedna môže byť VISA Premium a druhá potom VISA Standard bez cestovného poistenia.

UniCredit sa odlišuje tým, že v cene účtu máte dva účty v mene EUR a jeden účet v cudzej menej – v USD. Otvoriť si môžete aj ďalší účet v cudzej mene podľa vlastného výberu.

Čo všetko máte v cene účtu? Vedenie účtu v EUR, Vedenie druhého účtu v EUR, Vedenie ďalšieho účtu v USD, Vedenie ďalšieho účtu v inej dostupnej cudzej mene (Klient si môže vybrať 1 účet s týmito menami: USD CZK, GBP, CHF, HUF, CAD), Výpisy mesačne e-mailom alebo do elektronického bankovníctva, Poskytnutie, správa a vedenie povoleného prečerpania na účte, Maximálny počet platobných kariet, Debetná platobná karta Visa Premium s cestovným poistením a Visa Štandard bez cestovného poistenia, Internetové a mobilné bankovníctvo – Online Banking, Smart Banking (zriadenie a používanie), Nástroj pre prihlásenie sa a podpisovanie transakcií: Smart kľúč (token v mobile), SMS kľúč – nastavenia služby, Prijaté SEPA úhrady, Správa Trvalých príkazov na úhradu a Súhlasov so SEPA inkasom elektronicky – zadanie / zmena / zrušenie, Správa Trvalých príkazov na prevod zostatku – Sweeping elektronicky – zadanie / zmena / zrušenie, SEPA úhrady Trvalým príkazom na úhradu, Trvalým príkazom na prevod zostatku (sweeping) a úhrady SEPA inkasom, Odoslané SEPA úhrady elektronicky, Vklad hotovosti v EUR na účty vedené v EUR na obchodnom mieste, Vklady hotovosti v EUR prostredníctvom bankomatov UniCredit Bank v SR na účty vedené UniCredit Bank v SR, Výbery hotovosti z bankomatov UniCredit v SR alebo v zahraničí prostredníctvom debetnej karty vedenej v rámci balíka služieb, Výbery hotovosti z bankomatov iných prevádzkovateľov na Slovensku / v zahraničí debetnou kartou vedenou v rámci balíka služieb, Platby kartou v SR a zahraničí, Dobíjanie kreditu mobilných operátorov cez bankomaty.

Bezplatné vedenie účtu je v prípade UniCredit Bank jednoduchšie ako v prípade ČSOB aj Slovenskej sporiteľne. Na bezplatné vedenie účtu stačí ak vám na účet príde minimálne 1.500 eur. Bezplatne účet získate aj vtedy, keď máte aktíva v banke minimálne 40.000 eur.

V rámci aktuálnej kampane potom získate aj odmenu za pravidelné platby účtov za energie, telefón a internet. Banka vám vráti 10% z týchto platieb do maximálnej výšky 20 eur za mesiac. Za rok vám teda banka vráti maximálne 240 eur.

VÚB: VÚB Účet Magnifica

Z ponuky prémiových účtov je účet VÚB Účet Magnifica ten najchudobnejší čo sa obsahu týka. Mesačne si pritom VÚB za účet bez zľavy pýta až 11 eur. V cene nemáte napríklad cestovné poistenie ani žiadne špeciálne služby.

V cene konta za mesiac je zahrnuté: výpis poskytovaný z tohto konta, zadanie trvalých príkazov, automatických prevodov a autorizácie na SEPA inkaso, zmena trvalých príkazov, automatických prevodov a autorizácie na SEPA inkaso zadaná elektronicky / cez Kontakt – operátor, prijaté bezhotovostné SEPA-Europrevody, SEPA Okamžité platby a Non SEPA-prevody, služba flexisporenie alebo flexiprevod, pri konte VÚB Účet Magnifica 100% zľava z poplatku za prvý vklad v hotovosti a prvý výber v hotovosti z účtu na pokladnici obchodného miesta, vklad hotovosti debetnými platobnými kartami cez bankomat VÚB podporujúci funkciu vkladu.

Podobne ako pri základnom balíku VÚB účet si vyberáte z doplnkových služieb. Vybrať si môžete z ponuku 11 základných služieb. Vybrať si teda môžete rôzne platobné karty alebo napríklad vedenie viacerých sporiacich účtov.

Základná ponuka produktov na výber: debetná platobná karta Maestro Dobrý Anjel, debetná platobná karta Visa Inspire, debetná platobná karta – Karta pre mladých, jednorazové online prevody, prvé 4 poplatky za výber hotovosti debetnou kartou z bankomatu VÚB, prvých 6 poplatkov za platbu platobnou kartou u obchodníka, prvých 6 poplatkov za platbu cez trvalý príkaz, automatický prevod alebo SEPA inkaso, vedenie sporiacich účtov v € (max. 5 ks Sporiacich účtov alebo max. 4 ks Sporiace účty a 1 ks Sporiaci účet k hypotéke alebo 4 ks Sporiacich účtov a 1 ks Sporiaci účet pre Juniorov) a zasielanie výpisov z týchto účtov, zasielanie SMS o pohyboch na účte.

Na výber potom máte aj z ponuky rozšírených služieb. Tie môžete mať dve až štyri v rámci ceny účtu. Ide napríklad o neobmedzené transakcie kartou a neobmedzený počet platieb na základe trvalých príkazov a inkás. Vybrať si tiež môžete operácie na pobočke.

Rozšírená ponuka produktov na výber: debetná platobná karta Visa Inspire Gold, neobmedzený počet poplatkov za platbu kartou u obchodníka, platbu cez trvalý príkaz, automatický prevod alebo SEPA inkaso, výber hotovosti debetnou kartou z bankomatu VÚB, pobočkové operácie.

Aj prémiový účet od VÚB môžete mať zadarmo. Odmenu za vernosť získate vtedy, keď vlastníte produkty zo skupiny produktov a zároveň aktívne využívate konto za príslušný kalendárny mesiac. Odmena za vernosť je zľava z mesačného poplatku za vedenie konta: 50% zľava – využitie 2 produktov alebo 100% zľava – využitie aspoň 3 produktov.

Je potrebné splniť dve podmienky aktívneho využívania účtu – klient aspoň 1x za mesiac využije služby Internet banking alebo Mobil banking a súčet zaúčtovaných kreditných transakcií na tomto účte za kalendárny mesiac je min. 1000 €.

Skupina produktov, ktoré sa posudzujú za kalendárny mesiac pre získanie odmeny za vernosť: čerpané spotrebné úvery (nesmiete byť v sledovanom období v delikvencii), čerpané hypotekárne úvery (nesmiete byť v sledovanom období v delikvencii), kreditné karty Šikovná karta, Mastercard Standard, Mastercard World (min. 3 zaúčtované platby u obchodníka kreditnou kartou vydanou na majiteľa účtu), sporiaci účet a Investičné sporenie SK/Investičné sporenie LUX (súčet hodnôt realizovaných trvalých príkazov z účtov vedených vo VÚB na ľubovoľné produkty z tejto skupiny za mesiac min. 50 €), zostatky na vkladových účtoch v EUR a CM, sporiacich účtoch a hodnota investícií do podielových fondov Eurizon SK / Eurizon Lux a hodnota hypotekárnych záložných listov vedených na majetkových účtoch vo VÚB (súčet hodnôt priemerných denných zostatkov na týchto produktoch za mesiac min. 10 000 €), La Vita – vlastníctvo aktívneho poistného produktu uzatvoreného pracovníkom VÚB banky.

/1 Komentár/od

Prehľad bankových účtov: Platené sa môžu zmeniť na bezplatné

Dnes pokračujeme druhým dielom nášho seriálu o bankových účtoch. Pozrieme sa na základné balíky, ktoré majú banky v ponuke.

V prvom diely seriálu o účtoch sme sa bližšie pozreli na bezplatné účty, za ktoré nič neplatíte a pritom nemusíte v banke plniť žiadne podmienky. Nie všetky banky v ponuke takéto účty majú, ale niektoré banky ponúkajú aj takéto účty. Dnes sa pozrieme na klasické bankové účty.

Platené môžu byť bezplatné

Takmer všetky banky, ktoré pôsobia na Slovensku majú v ponuke bankové účty pre fyzické osoby. Jedinou bankou, ktorá účty nemá v ponuke je Cetelem, ktorý sa na Slovensku špecializuje len na poskytovanie úverov (kreditných kariet a spotrebných úverov).

Takmer všetky banky zároveň pri účtoch umožňujú jeho vedenie so zľavou alebo úplne bez poplatku, keď splníte bankou stanovené podmienky. Väčšinou ide o jeho aktívne využívanie a realizovanie pravidelných platieb. Každá banka má na poskytnutie zľavy vlastné podmienky.

Niektoré banky už získanie zľavy za vedenie účtu neumožňujú a za balík služieb tam platíte plnú sumu. Banky začali zľavy za účet ponúkať pred rokmi, keď na trh prišli prvé elektronické banky, ktoré mali účty bez poplatkov. Banky sa tak snažili zabrániť odchodu klientov.

365.bank: Účet plus

Digitálna banka 365.bank má okrem bezplatného účtu v ponuke aj platený účet, ktorý sprístupní niektoré rozšírené funkcie. Napríklad pri základnom účte bez poplatku nemáte možnosť na účet pridať disponentov, tých si môžete pridať len pri platenom balíku služieb. Takéto obmedzenie nemá pritom žiadna iná banka. Pridanie disponenta by mala byť základná funkcia účtu a banku by ju teda nemala obmedzovať na platený balík služieb.

Čo všetko je v cene účtu? Vedenie účtu, prístup k peniazom prostredníctvom mobilnej aplikácie či internet bankingu, Neobmedzený počet elektronických platieb v eurách (prijaté platby, realizácia príkazu na úhradu v rámci SEPA krajín, trvalé príkazy, inkasá), Vydanie a vedenie 1 digitálnej platobnej karty pre majiteľa účtu a 1 digitálnej platobnej karty pre každého disponenta, Vydanie a vedenie 1 plastovej platobnej karty pre majiteľa účtu a jednej plastovej platobnej karty pre 1 disponenta, (to znamená, že plastovú kartu môže mať iba majiteľ a jeden vybraný disponent), Neobmedzené výbery hotovosti kartou z bankomatov 365.bank, 4 výbery hotovosti z bankomatu alebo POS-terminálu inej banky v akejkoľvek mene alebo POS-terminálov na pošte (poštomat), 4 vklady v hotovosti na obchodnom mieste,  k Účtu plus si viete zriadiť bankovú apku SMARTIE pre deti úplne zadarmo, a samozrejme online, Neobmedzené platby kartou za tovar a služby, Zmeny k platobnej karte (PIN, limity, blokovanie/odblokovanie) priamo cez mobilnú aplikáciu alebo internet banking, Mesačný výpis z účtu e-mailom, Neobmedzené push notifikácie o všetkých pohyboch na účte.

Ďalším bonusom je potom špeciálna zľava pri hypotéke. Podmienkou je však predloženie EKO certifikátu triedy A. Ak ho banke predložíte a máte zároveň spoplatnený balík, tak dostanete lepší úrok. Zľava predstavuje 0,1 % ročne.

Nevýhodou plateného balíka od 365.bank je, že ho neviete mať nijakým spôsobom zadarmo. Za účet platíte každý mesiac 5 €. Prvý mesiac po zriadení banka mesačný poplatok za vedenie účtu neúčtuje.

Otvorenie účtu je možné online prostredníctvom mobilnej aplikácie alebo priamo na pobočke banky. Na platený účet potom môžete prejsť aj z bezplatného účtu.

BKS Bank: Klasik konto a Premium Konto

V prípade pobočky zahraničnej banky BKS Bank nejde o významného hráča na trhu a ani ponuka účtov nie je nijako bohatá. Banka má v ponuke dva balíky – Klasik konto a Premium Konto. Časť klientov k banke prešla pre výhodnú ponuku hypotéky, ale reálne sa banka nezameriava na získavanie klientov.

Nečakajte teda žiadne špeciálne akcie alebo zľavy za to, keď sa v BKS Bank rozhodnete otvoriť bežný účet. Aj samotná ponuka bežného účtu je pomerne chudobná a neobsahuje žiadne špeciálne funkcie. Navyše na účet musíte do 30 dní od jeho otvorenia poslať minimálne 100 €, inak vám banka účet zatvorí.

V prípade základného účtu Klasik konto platíte 3 eurá mesačne za vedenie účtu, ale v cene účtu nie sú zahrnuté žiadne transakcie a za všetky transakcie platíte poplatky podľa cenníka banky. V prípade drahšieho Premium konta máte potom v cene účtu zahrnuté aj niektoré poplatky za transakcie.

Čo všetko je v cene účtu? Elektronické bankovníctvo BKS Online Banking MyNet,  Neobmedzený počet príkazov na SEPA úhradu elektronickým bankovníctvom BKS Online Banking MyNet, Neobmedzený počet prijatých platieb, Neobmedzený počet SEPA trvalých príkazov elektronickým bankovníctvom BKS Online Banking MyNet (vrátane zmien, zrušenia),  Neobmedzený počet SEPA inkás (strana platiteľa; vrátane zmien, zrušenia),  Pravidelný výpis v elektronickej podobe, Kreditný úrok 0,01 % p. a., Neobmedzený počet úhrad klienta medzi vlastným Premium Kontom a vlastným Online sporiacim účtom, Vedenie a správa Online sporiaceho účtu, Kreditný úrok – Online sporiaci účet 0,20% p.a., Produkt Premium Konto s debetnou platobnou kartou zahŕňa naviac: Neobmedzený počet platieb platobnou kartou kdekoľvek, Výber z bankomatu kdekoľvek, Vydanie platobnej karty neembosovanej, Obnova platobnej karty neembosovanej po skončení platnosti, Blokácia platobnej karty – príplatok je 3,50 €/mesačne.

Ani v prípade BKS Bank nie je možné získať vedenie účtu bez poplatku. Za Premium konto aj Klasik konto platíte poplatok vždy. V prípade Premium konta je štandardný poplatok 3 eurá mesačne a ďalšie 3,50 mesačne si priplatíte v prípade, keď chcete mať k účtu vydanú aj platobnú kartu. V prípade Klasik konta platíte mesačne rovnako 3 eurá a za kartu potom 1,95 € mesačne (transakcie kartou, ale platíte osobitne). Otvorenie účtu je možné len na pobočke banky.

ČSOB: Pohoda

Slovenská ČSOB má okrem bezplatného Smart účtu v ponuke aj platený účet ČSOB Pohoda. Ide o základný balík, ktorý nie je bezplatný no po splnení podmienok stanovených bankou ho môžete mať zadarmo.

ČSOB do balíka pribalila aj bezplatný výber z cudzieho bankomatu, ktorý väčšinou nie je súčasťou základných balíkov. Majú ho väčšinou v cene účtu len banky, ktoré nemajú vlastnú sieť bankomatov. Banka k účtu v rámci kampane ponúka aj benefity navyše a niektoré služby na obmedzenú dobu bez poplatkov.

Čo všetko je v cene účtu? Zriadenie a vedenie bežného účtu v EUR sminimálnym zostatkom 0 EUR, Výpis z účtu mesačne elektronicky elektronicky elektronicky elektronicky, Zriadenie a elektronická zmena SEPA trvalého príkazu na úhradu / súhlasu so SEPA inkasom, Poskytnutie povoleného prečerpania na účte (po splnení podmienok Banky), Vydanie a mesačný poplatok za jednu debetnú platobnú kartu VISA Classic alebo Debit MC, Platba platobnou kartou v SR a v zahraničí, Výber hotovosti z bankomatov ČSOB v SR, 1 ks výber hotovosti z bankomatov inej banky v SR, Elektronické bankovníctvo Moja ČSOB, ČSOB SmartBanking, Prijatá platba v EUR, Hotovostný vklad na vlastný účet, Odoslaná platba v EUR elektronicky, 1 ks odoslaná platba v EUR v pobočke, Platba na základe SEPA trvalého príkazu alebo súhlasu so SEPA inkasom.

V prípade balíka Pohoda ho môžete mať zadarmo v prípade, keď splníte podmienky stanovené bankou. Zľavu 50% získate ak splníte tieto podmienky: príjem na účet 400 €, zrealizujete z účtu 3 pravidelné platby na základe trvalého príkazu alebo inkasa a zároveň 5 krát mesačne zaplatíte debetnou alebo kreditnou kartou.

Zľavu 50% získate aj vtedy, keď priemerný mesačný zostatok vkladov, investícií a úverov je vyšší ako 20.000 € alebo aktívne využívate v banke Podnikateľské konto. Kombináciou dvoch 50% zliav získate potom zľavu 100%. Štandardne za účet bez plnenia podmienok platíte 6 eur mesačne.

Účet Pohoda si môžete otvoriť len na pobočke banky. Banka umožňuje na účet prejsť aj z akéhokoľvek iného balíka služieb. Ak si zriadite nový účet Pohoda v termíne od 1.3. – 31.7. 2022, a zároveň si do 3 mesiacov zriadite nové pravidelné investovanie do fondov, tak vám banka prispeje na investovanie sumou 15 EUR. Stačí, ak budete investovať 3 mesiace po sebe aspoň 30 EUR mesačne.

Do konca roka tiež banka v rámci účtu ponúka aj základný balík poistenia pravidelných výdavkov, ktorý bežne mesačne stojí 2,50 €.

mBank: mKonto

Balík mKonto môžete mať pomerne jednoducho zadarmo. Banka priamo neúčtuje poplatok za vedenie účtu, ale platíte za vydanie a vedenie platobnej karty k účtu mKonto. Ak kartu aktívne používate (zaplatíte ňou aspoň 70 eur mesačne – výbery z bankomatu sa nerátajú), tak sa poplatok zníži na nulu inak za kartu každý mesiac platíte poplatok 1,50 eur.

Čo všetko je v cene účtu? Založenie a vedenie účtu, Prichádzajúce a odchádzajúce platby, Výbery zo všetkých bankomatov v SR alebo v zahraničí (ak vyberiete aspoň 70 EUR alebo ekvivalent v cudzej mene), Vydanie / obnovenie karty pre majiteľa, Vedenie karty pre majiteľa (ak s ňou mesačne v obchodoch alebo na internete zaplatíte aspoň 70 EUR), Zadanie, zmena, zrušenie a realizácia trvalého príkazu alebo inkasa.

Účet si môžete otvoriť online cez webovú stránku banky, cez mobilnú aplikáciu alebo na pobočke banky.

Poštová banka: Užitočný účet

Pred tým bola bankou a dnes je už len odštepným závodom materskej 365.bank. Tá pritom na začiatku fungovala práve ako odštepný závod, ale minulý rok došlo k zmene a Poštová banka sa stala len odštepným závodom.

Čo všetko je v cene účtu? Založenie, vedenie účtu, Mesačný výpis z účtu e-mailom, Zriadenie a vedenie služby Internet banking, mobilná aplikácia, Jeden výber hotovosti z bankomatu inej banky v mene EUR, Jeden výber hotovosti cez POŠTOMAT, Jeden vklad v hotovosti na účet, Vydanie a vedenie dvoch debetných platobných kariet k účtu pre majiteľa a/alebo disponenta – Debit Mastercard, Bezplatná zmena PIN k platobnej karte cez bankomat, Neobmedzený počet: prijatých platieb, príkazov na úhradu realizovaných elektronicky v rámci SEPA krajín, povolení na inkaso – zriadenie, zmena, zrušenie, trvalých príkazov na úhradu na Obchodnom mieste – zriadenie, zrušenie, trvalých príkazov na úhradu elektronicky – zriadenie, zmena, zrušenie, realizácií trvalých príkazov na úhradu bezhotovostne a inkás, bezhotovostných platieb kartou za tovar a služby v SR a v zahraničí, výberov z bankomatov 365.bank, bankou vyslaných Push notifikácií.

Výhodou Poštovej banky je stále jej prítomnosť na poštách po celom Slovensku. Účet je teda vhodný aj pre tých, ktorým sa nechce cestovať a základné bankové služby si môžu vybaviť priamo na pobočke pošty.

Účet si môžete otvoriť len na pobočke banky alebo na pobočke pošty. Online ho nie je možné zriadiť. Aj Poštová banka umožňuje bezplatné vedenie účtu avšak musíte mať v banke na depozitných produktoch uložených aspoň 20-tisíc eur (Pod depozitnými produktami sa rozumejú všetky produkty Poštovej banky, t. j. termínované vklady a termínované vklady zahŕňajú aj všetky druhy sporení, v domácej mene alebo cudzej mene, vkladné knižky v domácej mene alebo cudzej mene a vkladové účty s výpovednou lehotou v domácej mene).

Prima banka: Osobný účet

Prima banka je poslednou bankou, kde môžete získať percento späť z každej platby platobnou kartou. V minulosti tento benefit ponúkalo k bežným účtom viacero bánk. Po poklese medzibankových poplatkov, ktoré platia obchodníci z každej platby kartou sa väčšina bánk pri účtoch rozhodla ísť inou cestou a zľavu na účte naviazala skôr na jeho aktívne používanie.

Osobný účet v Prima banke ponúka základné funkcie, ktoré nájdete vo všetkých bankách. Prima banka už dlhšiu dobu patrí medzi nízko nákladové banky a ponúka už len základné bankové funkcie. Ponuka služieb je jednoduchá a niektoré produkty ako napríklad kreditnú kartu by ste v ponuke banky hľadali márne.

Čo všetko je v cene účtu? Vedenie účtu v EUR, Výpis zasielaný 1 krát mesačne elektronicky, Zriadenie trvalého príkazu/inkasa, Zmena a zrušenie trvalých príkazov a inkás elektronicky, Spracovanie prijatej úhrady, Príkaz na úhradu zadaný elektronicky, Realizácia úhrady z trvalého príkazu/inkasa, Platobná karta Debit Mastercard alebo Maestro – mesačný poplatok za 1 ks, Výber hotovosti z bankomatu Prima banky, Bezhotovostná platba platobnou kartou, Poskytovanie služieb mobilná aplikácia Peňaženka a Internet banking, Povolené prečerpanie na účte – zriadenie / zmena / prehodnotenie, Push notifikácie,

Účet si môžete zriadiť len na pobočke banky. Bezplatne vám bude banka viesť účet v prípade, keď priemerný denný kreditný zostatok na účte presiahne 10.000 eur. Priemerný denný kreditný zostatok sa určí ako podiel súčtu kreditných zostatkov na účte zrátaný za jednotlivé dni a počtu dní v kalendárnom mesiaci.

Druhou možnosťou je potom aktívne platiť kartou. Banka vracia na účet 0,5% z objemu všetkých platieb kartou alebo mobilom u obchodníkov. Štandardný mesačný poplatok za účet je potom 4,90 €. Banka vám vráti peniaze za transakcie kartou len do výšky mesačného poplatku za vedenie účtu.

K účtu banka ponúka aj odkladací účet, na ktorom si môžete bokom odkladať peniaze z hlavného účtu. Nevýhodou však je, že na odkladacom účte nemáte žiadne zhodnotenie iba si peniaze odložíte z hlavného účtu. Odkladací účet si môžete otvoriť len v aplikácii Peňaženka a prevody medzi hlavným a odkladacím účtom sú bez poplatku.

Privatbanka: Privatbanka Konto

Ako už názov banky napovedá, tak sa Privatbanka zameriava na poskytovanie služieb privátneho bankovníctva a teda pre bežných klientov poskytuje služby len v obmedzenom rozsahu.

V ponuke je okrem zákonných účtov aj Privatbanka konto, ktoré mesačne stojí 4,80 €. Spomedzi platených účtov ide o lacnejší účet, ale banka neposkytuje žiadne zľavy za jeho vedenie.

Čo všetko je v cene účtu? Zriadenie účtu, zrušenie účtu, Úhrada (SEPA platba, platba v EUR v EHP) – obchodné miesto alebo elektronické bankovníctvo (debet), Úhrada (SEPA platba, platba v EUR v EHP) – kredit Úhrada (Platba v rámci banky) – obchodné miesto alebo elektronické bankovníctvo (debet alebo kredit), Trvalý príkaz (zadanie, zmena, zrušenie) – obchodné miesto alebo elektronické bankovníctvo, Inkaso (SEPA inkaso) – obchodné miesto alebo elektronické bankovníctvo (debet), Inkaso (súhlas so SEPA inkasom, zadanie, zmena, zrušenie) – obchodné miesto alebo elektronické bankovníctvo, Výpis z účtu poštou alebo osobne (mesačne), Výpis z účtu elektronicky – Internet banking, Vydanie/obnova debetnej platobnej karty MasterCard Standard bez poistenia (ročne).

Raiffeisen: Parádny účet

Raiffeisen na Slovensku pôsobí ako odštepný závod Tatra banky a teda funguje pod bankovou licenciou Tatra banky. Okrem účtu poskytuje banka pod touto značkou len základné funkcie ako jednoduché sporenie alebo pôžičku. Banka neposkytuje hypotéky, investovanie alebo napríklad poistenie.

Čo všetko je v cene účtu? Vedenie účtu a kasičky, vklady a výbery hotovosti v pobočke, vydanie a správa karty k účtu pre majiteľa a ďalšie osoby, platby kartou doma a v zahraničí, výbery z bankomatov Tatra banky a bankomatov skupiny Raiffeisen bank, 2x výber kartou v SR alebo v zahraničí z bankomatov iných bánk, na pošte alebo na inom mieste, spracovanie platobných príkazov a zahraničných platobných príkazov, spracovanie prijatých platieb, zadanie, zmena, zrušenie a spracovanie trvalých príkazov a inkás, SMS o pohyboch na účte nad 10 €, zmena PIN kódu, Internet banking.

Mesačný poplatok za účet banka účtuje vo výške 5,50 €. Raiffeisen neposkytuje žiadne zľavy z poplatku a teda poplatok platíte vždy v plnej výške. Výhodou účtu je, že v cene máte zahrnuté napríklad aj výbery z cudzieho bankomatu a tiež všetky bežné platby.

Na druhú stranu Raiffeisen poskytuje len základné bankové služby, neposkytuje hypotéky ani investovanie a to napriek tomu, že Tatra banka tieto služby poskytuje. Zabudnúť môžete napríklad aj na sofistikovanú a prepracovanú bankovú aplikáciu s množstvom funkcií alebo internet banking.

Slovenská sporiteľňa: Space účet

Najstaršia banka na Slovensku po dlhých rokoch aktualizovala ponuku účtov a všetky premenovala na Space účet. V rámci aktuálnej kampane navyše za otvorenie účtu môžete získať aj odmenu.

Účet si môžete v Slovenskej sporiteľni uzatvoriť online alebo na pobočke banky. Nevýhodou je, že Slovenská sporiteľňa ako jedna z mála bánk v základnom účte ponúka len elektronickú platobnú kartu Visa Elektron, s ktorou môžete mať problémy pri platení v zahraničí alebo na internete.

Čo všetko je v cene účtu? Zriadenie, zmena alebo zrušenie trvalého Platobného príkazu na úhradu a Súhlasu s inkasom/Inkasanta prostredníctvom Elektronických služieb, Realizácia trvalého Platobného príkazu na úhradu a Platobného príkazu na Inkaso, Realizácia jednorazového Platobného príkazu na úhradu/ Prevodu FIT 2.0 v EUR (Domáce prevody) a Prevodu v EUR do krajín EHP vrátane SEPA prostredníctvom Elektronických služieb, Okamžitá platba prostredníctvom Elektronických služieb, Internetbanking / Telephonebanking / elektronický výpis, Push správy / E-mailové správy, Mesačný poplatok za vedenie Visa elektronická pre klienta alebo oprávnenú, Výber z bankomatov SLSP a finančnej skupiny ERSTE GROUP, Bezhotovostná platba Platobnou kartou za tovar a za služby.

V prípade Slovenskej sporiteľne si musíte dať pozor za platby kartou v inej menej ako EUR. Tie banka spoplatňuje osobitným poplatkom ako jediná na Slovensku.

Banka v rámci Space účtu umožňuje aj jeho bezplatné vedenie a to po splnení podmienok určených bankou. Štandardný poplatok za balík služieb je 6 eur. Banka vám účet povedie bezplatne v prípade, keď za mesiac zrealizujete súčasne – bezhotovostné platby Platobnou kartou vo výške min. 250 € a zároveň z účtu zrealizujete pravidelné platby min. 1 pravidelnú platbu (pre Klienta od 20 – 26 rokov) a min. 3 pravidelné platby (pre Klienta od 27 rokov). Zľavu z poplatku za vedenie účtu získate aj vtedy, keď vaše aktíva v sledovanom období dosiahnu 15.000 € alebo ak ste urobili minimálne 5 transakcií s platobnou kartou vydanou k Business účtu.

V rámci aktuálnej kampane potom banka pri otvorení účtu do konca októbra a po splnení podmienok pripíše na účet až 60 eur. Prvých 30 eur získate ak zaplatíte z účtu prostredníctvom svojho mobilu alebo hodinkami v celkovej výške aspoň 100 €.

Ďalších 30 € potom získate ak si presmerujete pravidelný príjem na váš novozriadený účet po dobu minimálne troch za sebou nasledujúcich mesiacov (minimálna výška tohto pravidelného príjmu je 300 €, v prípade SPACE účtu pre klienta od 15 do 19 rokov (vrátane) a klienta od 20 do 26 rokov (vrátane), ak doručil potvrdenie o návšteve školy, minimálna výška pravidelného príjmu je 50 €). Po dobu prvých 12 mesiacov od zariadenia účtu neplatíte poplatok za jeho vedenie, keď si účet otvoríte online.

Tatra banka: Tatra PersonalTB

Tatra banka svoj účet prezentuje ako účet „pre modrú planétu“ lenže okrem online otvorenia účtu (ktoré navyše umožňuje už väčšina veľkých bánk) žiadne špeciálne funkcie šetrné k životnému prostrediu neposkytuje. Banka vám v internet bankingu síce zobrazí uhlíkovú stopu vašich transakcií, ale to nijako neprispieva k znižovaniu samotnej uhlíkovej stopy.

Banka napríklad stále vydáva klasickú plastovú platobnú kartu. Konkurenčná 365.bank napríklad umožňuje vydanie elektronickej karty okamžite po otvorení účtu. Istú formu digitálnej karty má pritom aj samotná Tatra banka.

Banka zmenila po rokoch aj systém zliav, ktorý je teraz komplikovaný a neprehľadný. Výška zľavy záleží od toho koľko služieb v banke využívate.

Čo všetko je v cene účtu? vedenie bežného účtu v mene EUR bez minimálneho zostatku, elektronické výpisy z účtu v neobmedzenom množstve a vo zvolenej frekvencii na e-mailovú adresu, debetná karta Visa/Visa Electron, neobmedzený počet zmien PIN kódu cez bankomat, neobmedzený počet automatizovaných transakcií mesačne, vrátane platieb kartou, výberov hotovosti z bankomatov Tatra banky a výberov hotovosti z bankomatov členských bánk Raiffeisen Bank International AG, neobmedzený počet výberov hotovosti z bankomatov Tatra banky mobilom, 1 výber hotovosti z bankomatov iných bánk v SR, neobmedzený počet výberov hotovosti v cudzej mene na pobočke, poskytnutie voliteľného prečerpania na účte, služby poskytované prostredníctvom elektronických komunikačných médií, neobmedzené množstvo e-mailov a PUSH notifikácií mobilnej aplikácie, prostredníctvom ktorej klient využíva službu Internet banking pre mobilné zariadenia, v rámci b-mail, správa trvalých platobných príkazov a SEPA inkás prostredníctvom elektronických komunikačných médií (Internet banking a Internet banking pre mobilné zariadenia), Sporenie k účtu a služby spojené s jeho využívaním (t. j. zaúčtovanie všetkých pohybov na Sporení k účtu a služby poskytované prostredníctvom elektronických komunikačných médií).

Za účet v Tatra banke platíte 3, 5 alebo 7 eur mesačne. Výška poplatku záleží od toho koľko ďalších služieb v banke využívate. Najvyššiu zľavu 7 eur a teda bezplatné vedenie účtu získate vtedy, keď v banke využívate minimálne tri ďalšie služby, ale musia byť z rôznych kategórii. Ak v banke využívate dve ďalšie služby tak za účet zaplatíte tri eurá a v prípade využívania jednej ďalšej služby za účet platíte 5 eur.

Kategórie produktov pre priznanie zľavy: Hypotéka, spotrebný úver, kreditná karta, Doplnkové dôchodkové sporenie v TB, podielové listy podielových fondov spravovaných Tatra asset management vo výške min. 10.000 eur, program sporenia/program sporenia plus do podielových fondov, cestovné poistenie k platobnej karte, životné poistenie zakúpené v  TB, poistenie majetku a zodpovednosti, poistenie splácania hypotéky sprostredkované TB, cenné papiere emitované TB, oprávnenie skupiny M (majiteľ účtu, štatutárny zástupca, splnomocnenec) k bežnému účtu s balíkom služieb tatra Business.

Banka okrem toho teraz ponúka aj bezplatné vedenie účtu na dobu 12 mesiacov od jeho zriadenia ak si účet otvoríte online. Ďalších 12 mesiacov bezplatného vedenia získate v prípade, keď si do Tatra banky prenesiete platobný účet z inej banky. Urobiť tak môžete cez mobilnú aplikáciu alebo pobočku banky do 30 dní od zriadenia nového účtu.

UniCredit Bank: Účet Open

UniCredit Bank minulý rok aktualizovala ponuku účtov a do ponuky pridala bezplatný účet. Dnes sa však pozrieme na platený variant účtu. Podobne ako iné banky pri základnom účte sa poplatku už nijako nevyhnete. Mesačne teda za účet zaplatíte 4,90 € a banka neponúka žiadny zľavový program, ktorý by vás od poplatkov ušetril.

Vedenie účtu v EUR, Vedenie druhého účtu v EUR, Výpisy mesačne e-mailom alebo do elektronického bankovníctva, Poskytnutie, správa a vedenie povoleného prečerpania na účte, Debetná platobná karta Visa Standard s cestovným poistením, Internetové a mobilné bankovníctvo – Online Banking, Smart Banking (zriadenie a používanie), Nástroj pre prihlásenie sa a podpisovanie transakcií: Smart kľúč (token v mobile), SMS kľúč – nastavenia služby, Prijaté SEPA úhrady, Správa Trvalých príkazov na úhradu a Súhlasov so SEPA inkasom elektronicky – zadanie / zmena / zrušenie, Správa Trvalých príkazov na prevod zostatku – Sweeping elektronicky – zadanie / zmena / zrušenie, SEPA úhrady Trvalým príkazom na úhradu, Trvalým príkazom na prevod zostatku (sweeping) a úhrady SEPA inkasom, Odoslané SEPA úhrady elektronicky, Vklad hotovosti v EUR na účty vedené v EUR na obchodnom mieste, Vklady hotovosti v EUR prostredníctvom bankomatov UniCredit Bank v SR na účty vedené UniCredit Bank v SR, Výbery hotovosti z bankomatov UniCredit v SR alebo v zahraničí prostredníctvom debetnej karty vedenej v rámci balíka služieb, Výbery hotovosti z bankomatov iných prevádzkovateľov na Slovensku / v zahraničí debetnou kartou vedenou v rámci balíka služieb, Platby kartou v SR a zahraničí, Dobíjanie kreditu mobilných operátorov cez bankomaty.

Na prvý rok po zriadení účtu získate aj benefit, keď vám banka na účet vráti do 10% z bežných platieb za energie, telefón alebo internet a to až do výšky 12 eur za mesiac. Nový účet si môžete zriadiť online alebo na pobočke banky.

VÚB: VÚB účet

Rovnako ako napríklad Tatra banka aj VÚB láka nových klientov zľavou, ktorú získajú pri online otvorení účtu. Banka vám vtedy bezplatne bude viesť účet po dobu 18 mesiacov. Po skončení tejto doby budete za účet platiť 6 eur. Môžete ho však získať aj bezplatne ak splníte podmienky banky.

Čo všetko je v cene účtu? Výpis poskytovaný z tohto konta, zadanie trvalých príkazov, automatických prevodov a autorizácie na SEPA inkaso, zmena trvalých príkazov, automatických prevodov a autorizácie na SEPA inkaso zadaná elektronicky / cez Kontakt – operátor, prijaté bezhotovostné SEPA-Europrevody, SEPA Okamžité platby a Non SEPA-prevody, služba flexisporenie alebo flexiprevod, vklad hotovosti debetnými platobnými kartami cez bankomat VÚB, a.s. podporujúci funkciu vkladu.

VÚB účty sú stále pomerne komplikované, pretože klient si musí zvoliť služby do účtu sám. Niektoré služby pritom banka radí do kategórie základných (tých môžete mať maximálne 11) a ďalšie potom do rozšírených (tú môžete mať len jednu). Navyše ako jediná banka na Slovensku VÚB stále spoplatňuje platby kartou. Rovnako banka spoplatňuje aj transakcie na základe trvalých príkazov a inkás.

Základné služby: debetná platobná karta Maestro Dobrý Anjel, debetná platobná karta Visa Inspire, debetná platobná karta – Karta pre mladých, jednorazové online prevody, prvé 4 poplatky za výber hotovosti debetnou kartou z bankomatu VÚB, a.s., prvých 6 poplatkov za platbu platobnou kartou u obchodníka, prvých 6 poplatkov za platbu cez trvalý príkaz, automatický prevod alebo SEPA inkaso, vedenie sporiacich účtov v € (max. 5 ks Sporiacich účtov alebo max. 4 ks Sporiace účty a 1 ks Sporiaci účet k hypotéke alebo 4 ks Sporiacich účtov a 1 ks Sporiaci účet pre Juniorov a zasielanie výpisov z týchto účtov), zasielanie SMS o pohyboch na účte.

Neobmedzené platby môžete mať len v prípade, keď si službu zvolíte v rámci rozšírených služieb. Lenže v základnom balíku máte len jednu rozšírenú službu. Takže buď si vyberiete neobmedzené platby alebo platobnú kartu Visa Inspire Gold.

Rozšírené služby: debetná platobná karta Visa Inspire Gold, neobmedzený počet poplatkov za platbu kartou u obchodníka, platbu cez trvalý príkaz, automatický prevod alebo SEPA inkaso, výber hotovosti debetnou kartou z bankomatu VÚB, a. s., pobočkové operácie.

Odmenu za vernosť získate, ak vlastníte produkty zo skupiny produktov a zároveň aktívne využívate konto za príslušný kalendárny mesiac. Odmena za vernosť je zľava z mesačného poplatku za vedenie konta: 50% zľava – využitie 2 produktov alebo 100% zľava – využitie aspoň 3 produktov. Aktívne využívanie VÚB Účtu znamená súčasné splnenie 2 podmienok: aspoň 1x za mesiac využijete službu Internet banking alebo Mobil banking a súčet zaúčtovaných kreditných transakcií na tomto účte za kalendárny mesiac je min. 500 €.

Skupina produktov, ktoré sa posudzujú za kalendárny mesiac pre získanie odmeny za vernosť: čerpané spotrebné úvery (nesmiete byť v sledovanom období v delikvencii), čerpané hypotekárne úvery (nesmiete byť v sledovanom období v delikvencii), kreditné karty Šikovná karta, Mastercard Standard, Mastercard World (min. 3 zaúčtované platby u obchodníka kreditnou kartou vydanou na majiteľa účtu), sporiaci účet a Investičné sporenie SK/Investičné sporenie LUX (súčet hodnôt realizovaných trvalých príkazov z účtov vedených vo VÚB na ľubovoľné produkty z tejto skupiny za mesiac min. 50 €), zostatky na vkladových účtoch v EUR a CM, sporiacich účtoch a hodnota investícií do podielových fondov Eurizon SK / Eurizon Lux a hodnota hypotekárnych záložných listov vedených na majetkových účtoch vo VÚB (súčet hodnôt priemerných denných zostatkov na týchto produktoch za mesiac min. 10 000 €), La Vita – vlastníctvo aktívneho poistného produktu uzatvoreného pracovníkom VÚB banky a.s.

/4 komentáre/od

Osobné účty zadarmo? Banky ich stále majú v ponuke

Dnes začíname náš seriál o bankových účtoch. Postupne sa pozrieme na to aké účty majú v ponuke jednotlivé banky a tiež na to, ktoré z účtov sú bezplatné.

V dobe rastúcich cien je ideálne mať všetky výdavky pod kontrolou. Každé ušetrené euro sa počíta a ušetriť môžete aj na poplatkoch, ktoré platíte banke. Mnoho Slovákov je lenivých meniť banku, ale zmena banky môže znamenať ušetrených aj niekoľko desiatok ba dokonca stoviek eur za rok.

Stačí jeden

Základnou a hlavnou chybou mnohých Slovákov je, že majú často aj niekoľko účtov v bankách a čo je horšie, tak za ne často platia. Zatiaľ čo pri firme má význam mať účty v dvoch alebo v troch bankách, tak pre bežného človeka to význam nemá.

Mnoho ľudí si napríklad prenáša hypotéku z jednej banky do druhej a z nostalgie alebo možno zo zvyku si nechajú účet aj v starej banke. Sú to však vyhodené peniaze. Často totiž platíte poplatky zbytočne za oba účty.

Mnoho ľudí má viacero účtov aj z nejakého pocitu bezpečnosti, pretože sa obáva nefungujúcej karty alebo napríklad bezpečnosti peňazí. Ak v banke nedržíte viac ako 100-tisíc eur nemusíte sa obávať ani prípadných problémov banky. Peniaze sa vám vrátia cez fond ochrany vkladov.

Ak chcete mať napríklad záložné riešenie pre nefungujúcu kartu vašej banky je dobré siahnuť po bezplatných riešeniach. Niektoré banky už majú v ponuke účty, ktoré vás nestoja mesačne ani cent. V ponuke ich majú aj internetové banky ako napríklad Revolut.

Ľahký prenos

Ak sa už rozhodnete, že dva účty nepotrebujete nemusíte chodiť do pôvodnej banky a dokonca nemusíte ani manuálne prenášať existujúce trvalé príkazy a inkasá. Stačí ak pôjdete do novej banky a tam požiadate o presun platobného účtu. V novej banke potom oznámite číslo účtu v inej banke, ktoré chcete zrušiť a z ktorého chcete preniesť trvalé príkazy a inkasá.

Nemusíte sa báť, že vám neodídu pravidelné platby a nemusíte nič nastavovať nanovo. Nová banka vie informovať aj firmy, ktoré si sťahujú peniaze z vášho účtu na základe inkasa. Presun platobného účtu má pre vás aj tú výhodu, že nová banka váš účet aj zruší a peniaze sa potom prevedú na nový účet.

Má to však jednu podmienku – v pôvodnej banke nesmiete mať na účet viazaný žiadny iný produkt ako napríklad sporenie, kreditnú kartu alebo úver. Na účte môžete mať nastavené povolené prečerpanie, pretože to sa zruší spolu s účtom. Ak však máte na účte nastavené napríklad splácanie hypotéky alebo spotrebného úveru, tak banka účet zrušiť nemôže.

Vyberajte bezplatné

V dobe vysokých cien sa dá ušetriť naozaj aj na maličkostiach. Poplatok za vedenie účtu sa dnes v bankách bežne pohybuje okolo 5 až 7 eur za mesiac. Ročne teda banke zaplatíte aj 84 eur za vedenie účtu. To práve nie je najmenšia suma.

Ak máte dva také účty, tak je to ročne vyhodených takmer 170 eur. Netreba navyše zabúdať, že v cene účtu nemáte všetky služby. Nejaké poplatky navyše teda zaplatíte napríklad za výber na pobočke alebo za výber z cudzieho bankomatu.

Na trhu pritom existujú alternatívy keď môžete mať účet bez mesačných poplatkov. Hlavne pre druhý účet by ste rozhodne mali voliť bezplatnú alternatívu.

Ktoré banky ponúkajú bezplatný účet?

Dnes sa stručne pozrieme na banky, ktoré majú v ponuke bezplatné vedenie účtu bez podmienok. Väčšina bánk vám po splnení podmienok bude účet viesť bez poplatku, ale existujú aj banky, ktoré vám účet vedú bez poplatkov a podmienok. Práve na tieto účty sa dnes pozrieme.

365 bank

Bývalá Poštová banka a dnes 365 bank. Banka, ktorá sa prezentuje ako moderná banka, namiesto vykania si s ňou môžete tykať dnes už ponúka plnohodnotné bankové služby. Zatiaľ však stále len pre fyzické osoby, podnikatelia a firmy majú smolu. Pre firmy aj podnikateľov síce banka účet ponúka, ale je stále spoplatnený.

Otvorenie účtu je v prípade 365 bank možné aj online bez potreby návštevy pobočky banky. Účet si môžete otvoriť cez Smartbanking. Priamo v Smartbankingu si potom môžete založiť aj elektronickú platobnú kartu a nemusíte teda čakať na doručenie karty poštou. Banka zatiaľ nepodporuje rýchle okamžité platby, takže ak si na nový účet pošlete peniaze z inej banky, tak sa vám na účet pripíšu najskôr nasledujúci pracovný deň.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: Zriadenie a vedenie účtu, Mesačný výpis z Účtu e-mailom, Push notifikácie, Príkaz na úhradu – elektronicky, Trvalý príkaz na úhradu, povolenie na inkaso – zriadenie, zmena, zrušenie – elektronicky, Realizácia trvalého príkazu na úhradu a inkasa, Vydanie a vedenie digitálnej Platobnej karty a plastovej Platobnej karty pre Majiteľa účtu, Výber hotovosti z Bankomatov 365.bank.

Nevýhodou však je, že niektoré funkcie ako napríklad disponent na účte je len súčasťou plateného balíka, ktorý mesačne stojí 5 eur. Nevýhodou je tiež to, že napriek prezentácii ako elektronickej banky v aplikácii stále banka niektoré služby nemá. Cez aplikáciu si teda napríklad nezaložíte sporenie do fondov a na pobočku musíte aj vtedy, keď chcete napríklad hypotéku. V aplikácii teda vybavíte skôr základné úkony ako je platba alebo nastavenia ku karte. Založiť si tiež môžete jednoduché sporenie a sporenie pri platbách kartou. Ide však o sporenie na sporiaci účet, ktorý svojím výnosom nedokáže konkurovať fondom. V čase vysokej inflácie sa vám peniaze na sporiacom účte rýchlo znehodnocujú.

ČSOB

Minulý rok bezplatný účet predstavila aj ČSOB a dostal meno Smart účet. Banka umožňuje otvorenie účtu len online cez aplikáciu Smartbanking. Napriek tomu, že banka má aj fyzické obchodné miesta, tak na pobočke si účet neotvoríte. V prípade Smart účtu máte v cene všetky bežné operácie ak ich robíte elektronicky.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: Zriadenie a vedenie Smart účtu v EUR a elektronický výpis mesačne, Vydanie a vedenie platobnej karty Visa Classic, Platba platobnou kartou v SR a v zahraničí, Výber hotovosti z bankomatov ČSOB a OTP v SR, Prijatá platba v EUR, Poskytnutie povoleného prečerpania na účte (po splnení podmienok Banky), Elektronické služby a transakcie, Zriadenie a vedenie internet bankingu Moja ČSOB, Zriadenie a vedenie ČSOB SmartBanking, Odoslaná platba v EUR, Zriadenie a zmena SEPA trvalého príkazu na úhradu/súhlasu so SEPA inkasom, Platba na základe SEPA trvalého príkazu alebo súhlasu so SEPA inkasom, Vygenerovanie detailu platby v PDF, Zmena denného limitu na platobnej karte v ČSOB SmartBanking, Dočasná blokácia/odblokovanie platobnej karty v ČSOB SmartBanking.

Ani ĆSOB nie je súčasťou rýchlych okamžitých platieb. Tie zatiaľ prevádzkujú len tri najväčšie banky. V rámci Smart účtu nemáte zahrnuté platby na pobočke a za tie si dá banka poriadne zaplatiť. Napríklad prevodný príkaz podaný na pobočke vás vyjde až na 9 eur. Účet je podobne ako v prípade ostatných bánk určený hlavne na online platby a teda nie je vhodný pre tých, čo chcú platby realizovať cez pobočku.

Fio banka

Ponúka bezplatný účet so základnými funkciami. Výhodou je, že účet si viete otvoriť pohodlne aj cez mobil alebo cez internet bez potreby návštevy pobočky banky. Fio banka má na Slovensku len 23 pobočiek, takže ide o vhodné riešenie najmä pre ľudí, ktorí chcú využívať banku online.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: Založenie a vedenie účtu, Platby v rámci banky, Platby v EUR v rámci SEPA, Platby v CZK z/do bánk v ČR, Bezkontaktná karta MasterCard, 2 výbery mesačne z akéhokoľvek bankomatu, Internetbanking a Smartbanking pre Android/Apple, Operácie s trvalými príkazmi a inkasami, Výber EUR v hotovosti na pokladni (nad 50 €), Vklad EUR v hotovosti na pokladni (prevedený majiteľom či oprávnenou osobou k účtu).

Výhodou účtu je, že okrem karty a transakcií máte zadarmo napríklad aj výber z cudzieho bankomatu. Fio banka na Slovensku žiadne vlastné bankomaty nemá. Nevýhodou je, že banka má menej pobočiek a preto nie je vhodná pre tých, čo zvyknú veci riešiť na pobočke banky. Okrem účtu banka ponúka napríklad aj investovanie, sporenie do fondov a tiež hypotéky.

Raiffeisen

Raiffeisen na Slovensku pôsobí pod licenciou Tatra banky ako odštepný závod. Banka má v ponuke Osobný účet, ktorý je bezplatný a ponúka základné bankové funkcie. Nevýhodou však je, že účet si môžete otvoriť len v pobočke banky. Na rozdiel od ostatných bánk totiž neumožňuje otvorenie účtu online.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: vedenie účtu a kasičky, vklady a výbery hotovosti v pobočke, vydanie a správa karty k účtu pre majiteľa a ďalšie osoby, platby kartou doma a v zahraničí, spracovanie prijatých platieb, zadanie, zmena a zrušenie trvalých príkazov a inkás, zmena PIN kódu, Internet banking.

Raiffeisen je bankou skôr pre nenáročných klientov a tomu zodpovedajú aj služby, ktoré poskytuje. Zložité a komplikované funkcie od banky nečakajte. Aj napriek tomu, že materská Tatra banka ponúka fondy alebo napríklad hypotéky, tak u Raiffeisen tieto služby nenájdete. Aj aplikácia Smartbanking je vlastne len zobrazenie mobilnej verzie stránky klasického internet bankingu.

UniCredit bank

Aj česká pobočka UniCredit Bank ponúka na Slovensku účet bez poplatkov. Ide o Účet Štart, ktorý rovnako má v cene základné bankové funkcie. Poradí si teda s pravidelnými platbami aj platobnou kartou. Účet podobne ako v prípade konkurencie máte bez poplatku.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: Vedenie účtu v EUR, Výpisy mesačne e-mailom alebo do elektronického bankovníctva, Poskytnutie, správa a vedenie povoleného prečerpania na účte, Debetná platobná karta Visa Standard bez cestovného poistenia, Internetové a mobilné bankovníctvo – Online Banking, Smart Banking (zriadenie a používanie), Nástroj pre prihlásenie sa a podpisovanie transakcií: Smart kľúč (token v mobile), Prijaté SEPA úhrady, Správa Trvalých príkazov na úhradu a Súhlasov so SEPA inkasom elektronicky – zadanie / zmena / zrušenie, Správa Trvalých príkazov na prevod zostatku – Sweeping elektronicky – zadanie / zmena / zrušenie, SEPA úhrady Trvalým príkazom na úhradu, Trvalým príkazom na prevod zostatku (sweeping) a úhrady SEPA inkasom, Odoslané SEPA úhrady elektronicky, Vklad hotovosti v EUR na účty vedené v EUR na obchodnom mieste, Vklady hotovosti v EUR prostredníctvom bankomatov UniCredit Bank v SR na účty vedené UniCredit Bank v SR, Výbery hotovosti z bankomatov UniCredit v SR alebo v zahraničí prostredníctvom debetnej karty vedenej v rámci balíka služieb, Výbery hotovosti z bankomatov iných prevádzkovateľov na Slovensku / v zahraničí debetnou kartou vedenou v rámci balíka služieb – áno, s minimálnou výškou výberu 80 EUR, Platby kartou v SR a zahraničí, Dobíjanie kreditu mobilných operátorov cez bankomaty.

V prípade UniCredit bank si môžete účet založiť online bez potreby návštevy pobočky banky. V cene účtu máte všetky základné operácie. Výhodou je aj zahrnutie výberu z bankomatov iných bánk ak vyberáte viac ako 80 eur. Nevýhodou je, že si v pobočkách banky počkáte pomerne dlho. Pri našom teste sme na pobočke banky strávili viac ako hodinu. Banka totiž mnoho pobočiek zatvorila a tie, ktoré ostali sú najmä vo veľkých mestách preťažené.

Účty zadarmo sú v kurze

Účet v banke môžete mať stále bez poplatku a bez toho aby ste museli plniť nejaké podmienky. Zaujímavé je, že tradičné (nazvime ich kamenné banky) účet zadarmo zaviedli a naopak online banky ich obmedzujú.

Ako prvá na Slovensku začala účet bez poplatkov ponúkať mBank avšak tá ho už má s podmienkou. Mesačne musíte zaplatiť aspoň 70 eur kartou alebo musíte mať v banke úverový produkt, inak platíte mesačný poplatok. Banka ho skryla ako poplatok za platobnú kartu, ale našej pozornosti neunikol.

Bezplatné účty sú riešením pre tých čo chcú ušetriť. Niektoré bezplatné účty sú iba základom pre nenáročných, ale iné ponúkajú plnohodnotné bankové služby len za ne nemusíte platiť mesačné poplatky. Sú vhodným riešením najmä vtedy, keď chcete mať dva účty.

Bezplatné účty potom ešte majú v ponuke online banky, ktoré pôsobia aj na Slovensku ako napríklad Revolut. Tým sa však budeme venovať v poslednej časti nášho seriálu o účtoch.

/3 komentáre/od

Ako na investovanie: Životná poistka je dôležitá súčasť rezervy

Vytváranie rezervy v čase rastúcich cien je dôležité. Okrem sporenia by ste však mali myslieť aj na zabezpečenie vašej rodiny pred nečakanými výdavkami.

V prvom diely nášho seriálu o investovaní sme si povedali všeobecné pravidlá investovania. Potom sme sa pozreli na to ako sa dá investovať napriek splácaniu hypotéky a v treťom diely nášho seriálu sme sa pozreli na to ako ochrániť hodnotu vašich peňazí pri vysokej inflácii. Tá teraz trápi nie len Slovensko a za marec už inflácia dosiahla dvojciferných hodnôt.

Minulú nedeľu sme sa potom pozreli na to ako dôležité je poistenie vášho majetku, auta a tiež napríklad cestované poistenie pred letnou dovolenkou. Chránia váš rodinný rozpočet pred nepredvídanými výdavkami, ktoré môžu nastať. Za pár euro mesačne dokáže poistenie vášho domu alebo bytu ochrániť váš rodinný rozpočet pre výdavkami aj niekoľko stoviek tisíc eur.

V dnešnom poslednom diely nášho seriálu o investovaní sa pozrieme aj životné poistenie. To rovnako ako neživotné poistenie neznavená priamo vytváranie rezervy, ale dokáže vašu peňaženku ochrániť pred nepredvídanými výdavkami, ktoré môžu byť často v tisícoch eur.

Zabudnite na investovanie

Mnoho ľudí má pred životným poistením (a často pred poistením priamo) odpor až averziu. Môžu za to najmä divoké 90. roky, keď sa životné poistenie začalo masívne predávať ako investičná príležitosť. Lenže pri každom poistení si je potrebné uvedomiť hlavne jednu vec – nič nie je zadarmo.

V minulosti sa na trhu predávalo často kapitálové alebo investičné životné poistenie ako investícia. V oboch prípadoch ide o kombináciu dvoch produktov – poistenia a nejakej formy sporenia alebo investície. Kapitálové životné poistenie patrí k starším produktom, ktoré mali v nejakej výške garantovaný výnos. Pri investičnom životnom poistení ide časť sumy, ktorú poisťovni platíte na investovanie do fondov.

V oboch prípadov však platíte aj za samotné poistenie a teda za to, že vám poisťovňa kryje niektoré riziká napríklad invaliditu alebo dlhodobú PNku. Preto vám poistenie nikdy nedokáže zarobiť a na konci teda nečakajte, že z poisťovne dostane väčšiu sumu ako ste do poistenia vložili. Práve toto však mnoho agentov poisťovní klientom priamo nehovorilo a po skončení platnosti poistky boli teda klienti často prekvapení, že nedostali ani to, čo do poistenia zaplatili. Navyše s uzatvorením poistenia súvisia aj nemalé poplatky, ktoré často znamenali, že prvé roky poistenia ste vlastne nič nesporili a iba platili poplatky.

Väčšinou rizikové

Aj preto niektoré poisťovne už s predajom kapitálového a investičného životného poistenia skončili a namiesto toho predávajú len rizikové životné poistenie. Rozdiel medzi kapitálovým (investičným) životným poistením a rizikovým životným poistením je v tom, že pri rizikovom životnom poistení na konci poistnej doby od poisťovne nedostane vyplatenú žiadnu sumu.

Všetko čo mesačne poisťovni platíte ide na krytie rizík, ktoré vám poisťovňa v poistnej zmluve alebo na základe poistných podmienok poistila. Výhodou je, že presne viete koľko platíte za poistenie rizík a poistenie je aj lacnejšie, pretože poisťovni neplatíte nič za investovanie alebo sporenie. Na druhú stranu na konci poistenia z poisťovne nedostanete vyplatenú žiadnu sumu.

Najmä pre nižšiu cenu si väčšina ľudí dnes volí práve rizikové životné poistenie. Je lacnejšie a kryje rovnaké riziká ako investičné alebo kapitálové životné poistenie. Ak chcete sporiť, tak investičné ani kapitálové životné poistenie nie je na to vhodný produkt. Sporiť môžete priamo do fondov, kde je výrazne vyššia flexibilita ako pri životnom poistení a platíte výrazne menej na poplatkoch.

Kedy sa treba poistiť?

Kedy by ste mali myslieť na životné poistenie? Mnoho ľudí argumentuje tým, že veď na Slovensku máme základnú lekársku starostlivosť zadarmo a na čo by ste teda mali mať životné poistenie? Na čo mesačne platiť 30 alebo 40 eur za poistenie, keď máte v prípade choroby alebo úrazu nárok na bezplatné ošetrenie?

Princíp životného poistenia je však v niečom inom ako je len hradenie nákladov za zdravotnú starostlivosť. Napríklad v prípade dlhodobej PNky vám príjem klesne na 55% bežného príjmu. To už váš rodinný rozpočet pocíti a práve na to je tu životné poistenie. Poisťovňa vám v prípade dlhodobého liečenia bude mesačne vyplácať rentu, ktorú si v zmluve dohodnete. Váš rodinný rozpočet zrejme o nejakú časť príjmu príde, ale bude to výrazne nižšia suma ako v prípade, keď by ste životné poistenie nemali vôbec.

Životné poistenie oceníte aj vtedy, keď zostane napríklad na invalidnom dôchodku. V prípade invalidity tiež prídete o značnú časť príjmov, čo môže byť problém pre rodinný rozpočet. Vtedy jednorazovo vyplatená suma z poisťovne príde vhod. Suma navyše nie je viazaná na použitie, takže s ňou môžete zaplatiť vybudovanie bezbariérovej kúpeľne alebo ju napríklad použiť na splatenie úveru prípadne hypotéky.

Na životné poistenie by ste mali myslieť v momente, keď sa zamestnáte. Životné poistenie je súčasťou rezervy a určite patrí medzi základné produkty, ktoré by vám nemali chýbať. Samotnou kapitolou sú potom špeciálne detské poistky, ktoré kryjú napríklad úrazy alebo hospitalizácie vašich detí.

Hlavne pri úveroch

Na životné poistenie by ste mali myslieť hlavne vtedy, keď mesačne platíte splátky úverov. Banke je totiž jedno, že ste na dlhodobej PNke alebo ste ostali invalidný. Banka od vás bude čakať splátku hypotéky alebo úveru bez ohľadu na okolnosti. Dočasným riešením síce môže byť odklad splátok, ale ak sa situácia ani časom nezmení museli by ste zvažovať predaj strechy nad hlavou.

Bez poistenia si budete musieť poradiť s nižším príjmom a navyše sa venovať liečbe. Najmä pri úveroch by teda zabezpečenie výpadku príjmu aj formou životného poistenia malo byť samozrejmosťou. Váš rodinný rozpočet musí počítať aj so zvýšenými výdavkami na lieky a liečbu a práve aj na toto môžete využiť peniaze vyplatené zo životného poistenia.

Pri úveroch by ste však mali myslieť na krytie viacerých rizík a nie len rizika dlhodobej PNky alebo straty zamestnania. Samozrejmosťou by tiež malo byť poistenie pre prípad invalidity a tiež smrti. V prípade invalidity výška vašich príjmov výrazne poklesne a navyše sa musíte pripraviť na ďalšie výdavky ako je napríklad úprava vášho bytu alebo domu pre pohyb na invalidnom vozíku.

Aj ďalšie riziká

Pri životnom poistení si viete poistiť aj civilizačné choroby, ktoré často poisťovne označujú ako vážne choroby. Patria sme rôzne druhy rakoviny, civená mozgová príhoda a tiež rôzne ochorenia srdca alebo cukrovka. Tieto ochorenia znamenajú často výpadok príjmu aj na niekoľko mesiacov alebo dokonca môžete skončiť na invalidnom dôchodku.

V prípade krytia vážnych chorôb vám poisťovňa vyplatí jednorazové plnenie, ktoré viete použiť napríklad na zabezpečenie si nadštandardnej liečby v zahraničí. V kombinácii s krytím dlhodobej pracovnej neschopnosti a invalidity môžete mať vyriešené splácanie úverov aj hradenie bežných výdavkov na chod domácnosti.

Pri poistení by ste mali myslieť aj na poistenie úrazov a trvalých následkov úrazov. Vážne úrazy nie sú až také časté a preto toto poistenie stojí často iba pár eur mesačne. Lenže pri ťažkom úraze môžete skončiť na invalidnom dôchodku alebo vás čaká niekoľkomesačná rehabilitácia.

Vhodne nastavená

Pri životnom poistení je vhodné zvážiť čo všetko potrebujete mať poistené. Iné nároky na poistenie má mladý človek bez výdavkov, iné potom muž, ktorý je živiteľ rodiny a je zodpovedný za splácanie hypotéky. Iné potreby má samostatne žijúca osoba alebo napríklad žena, ktorá pôjde časom na materskú dovolenku.

Zároveň pri životnom poistení platí, že čím mladší ho uzatvárate tým menej zaň platíte. Ak teda životné poistenie uzatvoríte ako tridsaťročný budete za ňu platiť menej ako keď ju budete chcieť uzatvoriť o päť rokov neskôr. Najmä v prípade, keď si beriete hypotéku, tak je vhodné poistku uzatvoriť čím skôr.

Pri niektorých rizikách majú poisťovne v zmluve aj ochrannú lehotu počas ktorej vám za ochorenie platiť nebudú. Napríklad pri vážnych chorobách je to často aj pol rok a niekedy aj viac kým vám bude poisťovňa za chorobu platiť. Dôležité je to najmä v prípade, keď mení jednu poisťovňu za druhú. Ak v pôvodnej poisťovni hneď zrušíte poistku môžete prísť o už splnené podmienky pre ochranné lehoty.

Životné poistenie vám stratu člena rodiny nenahradí, ale pomôže vám finančne stratu prekovať aby ste nemuseli predať strechu nad hlavou. Vďaka životnému poisteniu môžete prekonať aj tie najťažšie chvíle vo vašom živote o niečo ľahšie bez strachu čo bude s vašou rodinou.

Vaše otázky

V minulosti som prekonal rakovinu alebo iné závažné ochorenie môžem si teraz uzatvoriť životné poistenie?

Poisťovne majú vo svojich podmienkach výluky, keď nie je možné zmluvu o životnom poistení uzatvoriť. Väčšina poisťovní zisťuje zdravotný stav aj pri uzatváraní poistnej zmluvy a v niektorých prípadoch môže poisťovňa vyžadovať napríklad aj zdravotnú prehliadku u zmluvného lekára, či výpis zo zdravotnej dokumentácie.

Pri vypĺňaní zdravotného dotazníka vždy odpovedajte pravdivo na všetky otázky, v prípade ak by ste poisťovni niečo zamlčali môže vám neskôr poisťovňa zmluvu vypovedať alebo vám môže nevyplatiť poistné plnenie. Poistku by ste si teda platili zbytočne.

Pre uzatvorením poistnej zmluvy sa vždy oboznámte s poistnými podmienkami a podmienkami uzatvorenia poistnej zmluvy. Ak s vami poisťovňa zmluvu uzatvorí, ale neskôr zistí, že ste o svojom zdravotnom stave nehovorili pravdu môže vám odmietnuť poistné plnenie.

Poisťovňa vás môže poistiť aj v prípade, keď ste už prekonali niektoré ochorenia. V tom prípade vám takéto ochorenie dá väčšinou medzi výluky a v prípade jeho návratu vám teda nebude plniť alebo si za poistenie budete musieť priplatiť. V každom prípade pri vypĺňaní zdravotného dotazníka poisťovňu pravdivo informujte o všetkých chorobách, ktoré ste už prekonali. Vyhnete sa tomu, že vám neskôr nebude poisťovňa plniť.

Môžem mať uzatvorených viac životných poistiek?

Na rozdiel o poistenia neživotného, tak v prípade životného môžete mať uzatvorených viac poistiek. V prípade poistnej udalosti vám budú kryť všetky poisťovne, ktoré s vami životné poistenie uzatvorili. V prípade životného poistenia medzi poisťovňami existujú pomerne veľké rozdiely. Niektoré poisťovne majú podmienky pre uzatvorenie zmluvy prísnejšie a iné miernejšie. Rovnako rozdielne sú ceny, ktoré za poistenie budete platiť. Pri životnom poistení je teda dobré dať si vypracovať ponuky z viacerých poisťovní. Niektoré poisťovne ponúkajú aj špeciálne produkty pre určité skupiny, ktoré obsahuje krytie špeciálnych rizík.

Ako často by som sa mal o moju životnú poisťovňu zaujímať?

Podobne ako v prípade neživotného poistenia aj v prípade životného poistenia platí, že o poistku sa treba starať. Pri životnom poistení je kondícia vašej poistky ešte dôležitejšia ako pri neživotnom poistení. Vašu poistku by ste mali aktualizovať podľa toho ako sa vám mení vaša životná situácia. Ak ste si životnú poistku uzatvárali päť rokov dozadu a teraz si beriete hypotéku je pravdepodobné, že hypotéku vám poistka kryť nebude.

Nezabudnite, že čím starší poistku uzatvárate, tak tým vyššiu cenu za ňu budete platiť. To platí aj pri zmenách vo vašej poistke. Ak teda poistku po nejakom čase meníte, tak sa cena vašej poistky pravdepodobne zvýši. Poisťovňa môže navyše opäť skúmať váš zdravotný stav. Niekedy je preto lepšie ďalšie riziká pripoistiť v novej samostatnej zmluve ako meniť existujúcu zmluvu.

Poistenie hypotéky alebo radšej životné poistenie?

Pri hypotéke (a často aj pri iných úveroch) umožňujú banky uzatvorenie poistenia priamo v úverovej zmluve. Takáto poistka je síce jednoduchšie uzatvorená, ale má to množstvo nevýhod. Napríklad takéto poistenie je často limitované a je dobré si dôkladne prečítať výluky z poistenia.

Navyše takáto poistná zmluva zanikne, keď hypotéku splatíte. To však neznamená, že nepotrebujete mať uzatvorenú poistku. Životná poistka je dôležitá aj v prípade, keď hypotéku nemáte. Aj vtedy by ste mali myslieť na zabezpečenie vašej rodiny a vášho rodinného rozpočtu.

Nevýhodou poistenia k hypotéke je aj to, že si nemôžete vybrať čo všetko budete mať poistené. Väčšina bánk ponúka len základné poistenie smrti, invalidity, dlhodobej pracovnej neschopnosti a straty zamestnania. K dispozícii však nemáte na výber ďalšie pripoistenia, ktoré si viete uzatvoriť v rámci bežného životného poistenia.

/0 Komentáre/od

Od 1. mája sa zvýši stravné aj cestovné náhrady

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny pripravilo zvýšenie stravného a cestovných náhrad. Minimálnu hodnotu stravného lístka zvyšuje na 4,50 eur.

Znamená to aj zvýšený príspevok na stravu pre zamestnancov, keďže 55 % z tejto sumy uhrádza práve zamestnávateľ. Vďaka zvýšeniu súm stravného si zamestnanci na stravu podľa rezortu práce ročne prilepšenia približne o 85 eur. Zvýšenie súm stravného i cestovných náhrad začne platiť už od 1. mája tohto roka.

Zvýšením stravného na pracovné cesty ministerstvo práce reaguje na vývoj indexov cien jedál a nealkoholických nápojov v reštauračnom stravovaní. Stravné na pracovné cesty sa naposledy upravovalo v roku 2019. Index cien jedál a nealkoholických nápojov ukazuje zvýšenie ich cien o 17,5 percentuálneho bodu v decembri 2021 oproti februáru 2019.

Práve týmto indexom sa riadilo ministerstvo pri výpočte nových súm stravného. Ministerstvo práce zvýšilo stravné počas pracovnej cesty, ktorá trvá od 5 do 12 hodín, zo súčasných 5,10 eur na 6 eur. Minimálna hodnota stravovacej poukážky je podľa Zákonníka práce 75 % stravného pre pracovné cesty v trvaní od 5 do 12 hodín. Pri sume stravného 6 eur bude teda minimálna hodnota stravovacej poukážky 4,50 eur.

„V dnešnej dobe je každé euro dobré, preto som rád, že môžem oznámiť, že už od 1. mája zvyšujeme príspevok zamestnávateľa na stravu o 17,5 %. Teda z 2 eur 11 centov na 2 eurá 48 centov. U priemerného zamestnanca ročne je to plus 85 eur, ktoré takýmto spôsobom dostane na stravu. Celkovo tak pomôžeme státisícom a státisícom zamestnancom na Slovensku,“ uvádza v tejto súvislosti minister práce, sociálnych vecí a rodiny Milan Krajniak.

Opatrenie Ministerstva práce, sociálnych vecí a rodiny o sumách stravného (o.č. 116/2022 Z. z.) bolo zverejnené v Zbierke zákonov dňa 7. apríla 2022. Zvýšené sumy stravného patria zamestnancovi od prvého dňa kalendárneho mesiaca nasledujúceho po kalendárnom mesiaci, v ktorom boli zverejnené. To znamená, že zvýšené sumy za stravné sa použijú už od 1. mája.

V Zbierke zákonov bolo zároveň publikované aj ďalšie opatrenie ministerstva práce o sumách základnej náhrady za používanie cestných motorových vozidiel pri pracovných cestách (o.č. 117/2022 Z. z.). Aj v tomto prípade sa nové, zvýšené sumy uplatnia od 1. mája 2022. Po novom sa počíta so zvýšením pre jednostopové vozidlá a trojkolky z 0,053 eur za kilometer na 0,059 eur a pre osobné cestné motorové vozidlá z 0,193 eur na 0,213 eur za prejdený kilometer.

/0 Komentáre/od

Ako na investovanie: Poistenie musí byť súčasťou vašej rezervy

Vytvárať si rezervu na horšie časy je najmä v čase rastúcich cien v obchodoch, zvyšovaniu cien energií a rastúcich úrokov na hypotékach nesmierne dôležité. Dnes sa pozrieme na poistenie. Aj to by malo byť súčasťou vašej rezervy.

V prvom diely nášho seriálu sme si vysvetlili základy investovanie, v druhom sme sa pozreli na investovanie s hypotékou a v treťom sme sa detailne pozreli na to ako vysoká inflácia ovplyvňuje vaše peniaze. Dnes sa pozrieme bližšie na neživotné poistenie a prečo by aj to malo byť súčasťou vašej rezervy.

Vytváranie rezervy na horšie časy je nesmierne dôležité a nemala by na ňu zabúdať žiadna slovenská domácnosť. Vytváranie rezervy je dôležitejšie najmä v časoch rastúcich cien v obchodoch a rastúcich nákladov na bývanie. Vysoká inflácia naše peniaze na účtoch rýchlo znehodnocuje a tie vďaka tomu strácajú na svojej hodnote. Iba za posledných pár mesiacov stratili naše peniaze na hodnote niekoľko percent a bude to ešte horšie.

Nasledujúce roky budú pre väčšinu Slovákov náročné a hodnota našich peňazí môže pre vysokú infláciu klesnúť aj o dvojciferne číslo. Navyše priamo za našimi hranicami zúri vojna, ktorá môže znamenať ďalší rast cien energií a cien potravín v obchodoch. Vojna na Ukrajine teda môže ešte viac naštartovať už tak rozbehnutú infláciu a rast cien.

Keď rastú ceny

O to dôležitejšie sa je na zvyšovanie cien a vysokú infláciu pripraviť. Prvým bodom vášho finančného plánu by malo byť vytváranie finančnej rezervy a vhodným investovaním zachovať hodnotu peňazí. V ideálnom scenári samozrejme vďaka vhodnému rozloženiu investície peniaze zhodnotiť a to napriek vysokej inflácii.

Druhým bodom vášho finančného plánu by potom malo byť zabezpečenie proti nepredvídaným situáciám, aby ste našetrené peniaze neminuli na veci, ktoré vám môže zaplatiť niekto iný. Nie vždy totiž musíte všetky náklady znášať z vlastnej peňaženky, ale môžete ich preniesť na inú osobu.

Váš rodinný rozpočet môže zruinovať počasie, ale aj nezodpovedný sused, ktorý zaspí s horiacou cigaretou. Pohromou pre rodinný rozpočet môže byť napríklad aj dlhodobá choroba, ktorá si navyše vyžaduje nákladnú liečbu. Mnoho Slovákov sa poistenia bojí a neverí mu, ale práve poistenie vás pred týmito nástrahami života dokáže ochrániť. Váš rodinný rozpočet dokáže uchrániť a našetrené peniaze nemusia putovať na sanáciu škôd spôsobených napríklad vyčíňaním počasia.

Navyše v dobe rastúcich cien je poistenie ešte dôležitejšie. Prečo? Pretože iba poistenie vám dokáže zachovať rovnakú životnú úroveň v prípade nepredvídaných udalostí a vašej rodine zabezpečení kľudný spánok. Ako teda vhodne nastaviť poistenie?

Dom aj auto

V dnešnom diely sa pozrieme bližšie na jednu časť poistenia – neživotné poistenie. Neživotné poistenie chráni váš majetok, či už ide o dom, byt alebo napríklad auto. Budúcu nedeľu si vysvetlíme zasa princípy životného poistenia.

Je dôležité si uvedomiť, že práve dom alebo byt by ste mali mať poistený. Rovnako by ste na poistenie mali myslieť aj v prípade kúpy nového auta. A poistenie by sa malo stať samozrejmosťou aj pri cestovaní, či už idete k moru alebo ide do Vysokých Tatier. Všade tam na vás čakajú nástrahy života, ktoré môžu znamenať katastrofu pre váš rodinný rozpočet.

Nezabúdajte, že žiadna rezerva nie je dostatočne vysoká a aj pár desiatok tisíc eur, ktoré ste si nasporili na horšie časy môže byť málo ak napríklad vašou vinou spôsobíte inému škodu. Pred tým všetkým vás však chráni neživotné poistenie. Súčasťou neživotného poistenia sú totiž aj špeciálne poistky, ktoré vás chránia v prípade zodpovednosti za škodu na majetku alebo na zdraví inej osoby.

Výluky, výluky, výluky

Väčšina Slovákov žije v bytoch a preto začneme poistením bytu. Pri poistení bytu by ste mali myslieť na to, že poistku má samozrejme aj samotný bytový dom. Pri poistení sa väčšina ľudí snaží ušetriť, čo je tá najväčšia chyba. Lacná poistka má totiž často veľa háčikov v podobe výluk z poistenia.

Pri uzatváraní poistenia teda dva krát platí staré dobré pravidlo „dva krát meraj a raz rež“. Ušetrených pár eur na poistke môže totiž znamenať, že vám niekoľko tisícovú škodu po požiari poisťovňa neuhradí. Rovnako sa vám môže stať, že po vlámačke vám nezmiznú len veci z vášho bytu, ale aj peniaze z vašej peňaženky, pretože ste šetrili na poistke a vaša poistka vyčíňanie zlodejov jednoducho nekryla.

Mnoho ľudí sa pri riešení poistných udalostí sťažuje na poisťovňu, že od nej prakticky nič nedostali. Lenže tu platí, že všetko má jasne dané pravidlá hry. V prípade poistiek pravidlá určujú poistné podmienky, ktoré si je potrebné pri uzatváraní poistenia prečítať. Áno, nie je to práve najľahšie čítanie, pretože väčšinou ide o niekoľkostranový dokument. Iba z poistných podmienok sa dozviete čo vám poisťovňa preplatí a čo je naopak v tzv. výlukách z poistenia. Ak ste poistku uzatvorili vo viere, že poisťovňa preplatí všetky škody, tak ste sa bohužiaľ mýlili. Poistenie má jasne dané pravidlá a poisťovňa zaplatí len to, čo máte poistené v poistnej zmluve a v poistných podmienkach.

Práve na výluky by ste sa pri uzatváraní poistenia mali pýtať. Zatiaľ čo jedna poisťovňa vám napríklad preplatí aj pokazené veci v chladničke pri výpadku elektrického prúdu, tak iná vám nepreplatí ani pokazenú chladničku. Práve výluky by mali byť rozhodujúce pri uzatváraní poistenia. Mali by ste tiež myslieť na špecifické podmienky pri uzatváraní poistenia ako je napríklad hypotéka na váš dom alebo byt, alebo napríklad na plánovanú rekonštrukciu.

Cena? Nie, kvalita je dôležitá

Niektoré poisťovne sa nastavenie tej najlepšej poistky snažia skomplikovať aj vytváraním rôznych balíčkov a platených pripoistení. Jedna poisťovňa vám asistenčné služby zahrnie už do základu a iná vás nechá si za asistenčné služby priplatiť. Práve napríklad asistenčné služby vám vedia pomôcť pri riešení celého radu životných situácii. Obrátiť sa na ne môžete, keď potrebujete náhradné ubytovanie alebo keď sa vám doma pokazí práčka či chladnička. Asistenčné služby využijete aj vtedy, keď si zabuchnete dvere a neviete sa dostať do vlastného bytu.

Ak ste si teda ako prvé pozreli výluky z poistenia, tak druhým bodom by mala byť samotná kvalita poistky. Pri poistení nikdy nepozerajte na cenu. Lacná poistka totiž vo väčšine prípadov neskôr znamená problémy s krytím škôd. Poisťovne totiž lacné poistky obmedzujú a musíte sa teda pripraviť, že ste síce poistku lacno získali, ale pri plnení sa budete musieť viac spoliehať na seba.

Pri poistení by ste si mali všímať ešte jeden dôležitý parameter – spoluúčasť. Práve lacné poistky majú často pomerne vysokú spoluúčasť. Čo to znamená? Keď príde k poistnej udalosti a poisťovňa vám bude mať vyplatiť peniaze, tak si časť z nich jednoducho nechá ako akúsi pokutu za to, že ste od nej potrebovali peniaze.

Ak máte teda v poistnej zmluve napríklad spoluúčasť 30 eur a poisťovni nahlásite škodu, ktorú ona ocení na 100 eur, tak vám vyplatí iba 70 eur. Existujú však aj poistky, ktoré žiadnu spoluúčasť nemajú. Poisťovňa vám teda vyplatí celú škodu. Rozdiel v cene je pritom často iba pár eur. Pri nulovej spoluúčasti sa vám teda oplatí hlásiť aj malé škody, pretože vás to okrem času nebude nič stáť. Väčšina poisťovní potom umožňuje jednoduché ohlásenie poistenej udalosti cez špeciálne aplikácie, web alebo napríklad cez telefón.

Poistenie bytu

A poďme teda na poistenie bytu. Na poistku bytu by ste mali myslieť už pred jeho kúpou. Pokiaľ kupujte byt na hypotéku, tak poistenie bude vyžadovať aj banka, ktorá vám hypotéku poskytla. V tom prípade si treba dať pozor na rôzne „bankové“ poistky priamo v úverovej zmluve. Ide často o výrazne osekané poistky, ktoré chránia hlavne banku a nie vás.

Ako som spomínal vyššie, tak poistku má vždy aj samotný bytový dom. No vo väčšine prípadov ide iba o základné poistenie a nemali by ste sa naň spoliehať. Detaily poistky bytového domu vám vie povedať váš správca.

Pri poistení bytu by ste mali myslieť aj na jeho budúcnosť. Ak kupujte byt v pôvodnom stave, ale plánujete jeho kompletnú rekonštrukciu, tak poistka iba na aktuálnu hodnotu bytu nemusí v budúcnosti pokryť všetky náklady.

Poistenie bytu je špecifické v tom, že škody môžete spôsobiť aj vašim susedom. Napríklad požiar vo vašom byte na najvyššom poschodí, môže znamenať niekoľko stotisícové škody v bytoch pod vami. Pri poistení bytu by ste teda rozhodne mali myslieť aj na poistenie zodpovednosti.

Vo väčšine poisťovní môžete v jednej poistke uzatvoriť poistenie zodpovednosti z držby nehnuteľnosti aj poistenie zodpovednosti osôb, ktoré žijú s vami v jednej domácnosti. Aj tu však medzi poisťovňami existujú obrovské rozdiely. Jedna poisťovňa vám napríklad preplatí škody iba do pár tisíc eur a iná aj škody v hodnote niekoľkých stoviek tisíc eur. Jedna poisťovňa preplatí škody spôsobené nájomníkmi a iná má tieto škody naopak vo výlukách.

Zo zodpovednostných poistiek však nemusíte hradiť len škody, ktoré sa priamo vzťahujú na váš byt. Poisťovňa za vás môže preplatiť napríklad aj škody v hotely, ktoré spôsobíte počas dovolenky. Z poistenia zodpovednosti potom môžete uhradiť napríklad škody spôsobené na zdraví iných. Pri lyžovačke v Alpách sa teda už napríklad nemusíte báť pádu, pri ktorom so sebou strhnete iného lyžiara.

Poistenie domu

Kvalitne uzatvorená poistka domu dokáže ochrániť vaše vysnívané bývanie. Aj tu platí, že nesmiete pozerať na cenu. Mnoho majiteľov domov robí chybu v tom, že dom síce kúpi za niekoľko stoviek tisíc eur, ale poistka za sto eur je pre nich už pridrahá.

Pri poistení domu ešte viac platí, že suma na ktorú poistku uzatvoríte je veľmi dôležitá. Dom by ste mali mať poistený na takú sumu, aby ste si v prípade jeho úplného zničenia dokázali postaviť rovnaký dom.

Aj tu je teda dôležité mať poistku správne nastavenú. Pri všetkých poistkách by ste teda mali myslieť na indexáciu. Indexácia znamená, že vám poistná suma bude podľa poistných podmienok každý rok rásť. Tým si zabezpečíte, že aj v čase rastúcich cien budete mať poistku uzatvorenú tak, aby jej hodnota neklesala. Ak ste pred rokom postavili dom za 150-tisíc eur a dnes rovnaký postavíte za 170-tisíc eur, tak práve indexácia vašej poistky sa o to postará.

Pri poistení domu nezabúdajte ani na poistenie ostatných budov ako sú garáže alebo napríklad rôzne kôlne, letné kuchyne alebo skladovacie priestory, ktoré sú súčasťou domu. Pri poistení domu by ste sa mali viac zaujímať aj o poistenie samotného vybavenia ako je napríklad bojler alebo plynový kotol. Ich výmena nie je lacnou záležitosťou, tak prečo aspoň časť nákladov nepreniesť na poisťovňu?

Poistenie vybavenia

Samostatnou kapitolou poistenia bytov a domov je poistenie ich vybavenia. Požiar totiž často nespôsobí až také škody na samotnej nehnuteľnosti, ako dokáže poškodiť jeho vybavenie. Pri uzatváraní postenia by ste teda mali myslieť na to, čo budete mať vo vašom byte alebo dome. Aké vybavenie budete mať vo vašom vysnívanom bývaní?

Poisťovne aj pri poistení vybavenia majú rôzne nastavené limity. Pri poistení vybavenia navyše musíte počítať aj s amortizáciou. Ak ste teda nový televízor kúpili za tisíc eur, tak pri jeho zničení požiarom po troch rokoch od kúpy od poisťovne rozhodne nedostane tisíc eur. Poisťovňa jeho hodnotu zníži o opotrebenie teda amortizáciu.

Preto je dobré uschovávať napríklad účtenky od toho čo kupujete. Navyše pri poistení vybavenia poisťovne často kryjú škody len do niekoľkých rokov od kúpy. Ak keď napríklad kupujete nový televízor, je dobré si účtenku uschovať na bezpečnom mieste. Ideálne si ju naskenovať a uložiť napríklad vo vašej mailovej schránke alebo v cloude. Poisťovni potom budete vedieť dokázať nie len cenu, ale aj dátum kúpy. Vyhnete sa tak zbytočnej byrokracii a vypisovaniu ďalších papierov pri poistnej udalosti.

Poistenie auta

Samozrejmosťou je PZP, ktoré musíte mať uzatvorené ešte pred tým než sa stanete majiteľom nového auta. Lenže PZP kryje škody, ktoré vy spôsobíte pri dopravnej nehode. PZP vám nevykryje škody, ktoré sú pri dopravnej nehode spôsobené vám a to najmä keď ste vinníkom nehody.

Vtedy je dobré mať uzatvorené aj havarijné poistenie. V prípade, keď kupujete auto na leasing, tak musíte mať havarijné poistenie uzatvorené. Ak ste však auto kupovali za vlastné alebo napríklad na bezúčelový úver z banky musíte havarijné poistenie uzatvárať samostatne.

Na rozdiel od poistenia bytu alebo domu nie je havarijné poistenie práve najlacnejšia záležitosť. Pri novom aute sa môže vyšplhať aj na niekoľko stoviek eur, ale na druhú stranu vám poisťovňa preplatí škody aj niekoľko tisíc eur.

Nové autá aj pri malých „ťukancoch“ vyžadujú často opravy za niekoľko tisíc eur. Aj malá na prvý pohľad nevýznamná dopravná nehoda môže váš rodinný rozpočet zruinovať. Investovať teda niekoľko stoviek eur ročne do havarijného poistenia je veľmi dobrou investíciou do vašej budúcnosti.

Cestovné poistenie

A samotnou kapitolou je potom cestovné poistenie, ktoré ochráni váš rodinný rozpočet pred cestou do zahraničia. Pri dovolenkách je cestovné poistenie často priamo súčasťou zmluvy uzatvorenej s cestovnou kanceláriou alebo agentúrou. Tu si však prečítajte všetky podmienky a hlavne limity poistného plnenia.

Najmä ak cestujete mimo krajiny Európskej únie, tak by ste si mali podmienky cestovného poistenia preveriť. Prevoz po nehode na Maldivách naspäť na Slovensko môže znamenať náklady aj niekoľko desiatok tisíc eur. A napriek tomu, že je naše zdravotníctvo v katastrofálnom stave, tak v mnohých častiach sveta je v ešte horšom stave.

Ak cestujete na dovolenku autom, tak by ste mali mať v poistke zahrnutú aj jeho prípadnú opravu a zabezpečenie náhradnej dopravy. Pri cestovaní lietadlom netreba zabúdať na stratenú batožinu alebo poškodenú batožinu.

Cestovné poistenie často ponúkajú banky ako pripoistenie k platobnej karte. V mnohých prípadoch však ide o základné cestovné poistenie a často chýbajú dôležité pripoistenia ako napríklad pripoistenie stratenej alebo poškodenej batožiny, či pripoistenie zodpovednosti za škody.

Samozrejmosťou aj pri cestovnom poistení by mala byť poistka zodpovednosti za spôsobené škody. Rozbité okno v hotely vás asi na ruinu neprivedie, ale vyhoretá hotelová izba už áno.

Nebojte sa poistenia

Poistenie má chrániť vašu rodinu pred nepredvídanými výdavkami, ktoré do vášho života môžu prísť. Požiar domu, bytu alebo napríklad vyčíňanie počasia môže spôsobiť obrovské škody. Zo dňa na deň sa môžete stať bezdomovcom a budete sa musieť spoliehať na pomoc iných.

Na pomoc iných sa však nemusíte spoliehať, keď máte uzatvorené kvalitné poistenie. Vtedy škody zaplatí poisťovňa. Áno, požiar vám zoberie aj tak všetko, ale po požiari nemusíte myslieť na to za čo postavíte nový dom. Keď po návrate z dovolenky prídete do vybieleného bytu po neželanej návšteve zlodejov, tak nemusíte myslieť na to z čoho si kúpite nový notebook, televízor alebo tablet.

Samotnou kapitolou je potom poistenie vášho podnikania. Ak máte firmu alebo ste podnikateľ, tak by ste mali myslieť na poistenie vášho biznisu. Jeho zastavenie alebo úplný koniec totiž neznamená pohromu len pre vás, ale aj pre vašich zamestnancov.

Vaše otázky

Aj dnes sa pozrieme na niektoré otázky, ktoré ste nám poslali. Budúci týždeň sa potom pozrieme na životné poistenie a tiež na poistenie úverov. To by rovnako malo byť súčasťou vašej rezervy, ktorú si tvoríte.

Bojím sa, že sa vojnový konflikt na Ukrajine presunie aj na Slovensko. Ak by mi napríklad pri vojne zničili dom, tak mi bude poisťovňa hradiť škody?

Tu je dôležité spomenúť výluky. Vojnové konflikty a škody spôsobené počas vojnových konfliktoch (či už na majetku alebo na zdraví) sú teda väčšinou vo výlukách. Ak teda príde napríklad k zničeniu vášho domu pri bombardovaní, tak vám poisťovňa škody nepreplatí. Je však dôležité si uvedomiť, že Slovensko je členom Európskej únie a NATO. Vďaka tomu je hrozba vojnového konfliktu naozaj iba teoretická. Naopak hrozba požiaru alebo lúpeže už zďaleka teoretická nie je. Ročne pri požiaroch zhoria desiatky domov a bytov na celom Slovensku. S poistením nikdy neotáľajte, pretože fatálne škody môže spôsobiť napríklad aj nevinne vyzerajúca búrka.

Môžem mať poistku bytu v jednej a poistku vybavenia a teda domácnosti v inej poisťovni?

Teoreticky to samozrejme možné je, ale veľký význam to nemá. Takto uzatvorené poistenie by malo význam iba vtedy, ak potrebujete špecifické poistenie a iná poisťovňa vám ho nedokáže ponúknuť.

Takto uzatvárať poistku nemá veľký význam, keďže rozdiely v cenách medzi jednotlivými poisťovňami nie sú také veľké, aby sa oplatilo striehnuť dve poistky. Navyše komplikácie by to znamenalo najmä pri poistnom plnení, keďže by museli plniť dve poisťovne.

Pri poistení majetku totiž platí, že rovnaký predmet poistenia nemôžete mať v dvoch poisťovniach. Ak by ste mali uzatvorených aj viac poistiek, pri poistnej udalosti nebudú plniť všetky poisťovne. Nemá teda význam mať napríklad byť poistený v dvoch rôznych poisťovniach.

Môžem si pri poistení bytu alebo domu poistiť napríklad aj zbierku mincí alebo obrazov?

Áno, samozrejme je to možné. Väčšina poisťovní umožňuje aj doplnkové poistenie domácnosti, v rámci ktorého môžete poistiť aj drahšie predmety ako sú napríklad profesionálne bicykle, drahé počítače a tiež napríklad obrazy alebo historické zbierky.

Každá poisťovňa má na poistenie takýchto predmetov vlastné pravidlá. V jednej bude stačiť hodnotu týchto vecí vyhlásiť, ale v inej budete napríklad potrebovať znalecký posudok.

Pokiaľ máte doma napríklad historické zbierky alebo napríklad obrazy, tak už pri uzatváraní poistenia by ste sa mali pýtať na podmienky ich poistenia. Na takéto predmety často v poistných podmienkach existujú limity do akých bude poisťovňa v prípade poistnej udalosti plniť.

Mal by som poistku časom meniť? Oplatí sa mi to vôbec?

O poistenie je treba sa starať. Poisťovne poistné produkty často menia a inovujú. Môžete sa teda stretnúť s tým, že pred dvomi rokmi vám poistenie nekrylo napríklad škody spôsobené dažďom a v novej poistke už takéto škody poisťovňa kryje. Samozrejme časom sa mení aj hodnota poistených vecí. Keď ste pred tromi rokmi kupovali byt v pôvodnom stave mohol mať hodnotu 100-tisíc. Dnes po kompletnej rekonštrukcii môže byť hodnota toho istého bytu aj o 20-tisíc vyššia. Poistku by ste teda mali pravidelne prehodnocovať, aby vždy kryla vašu aktuálnu situáciu.

Článok vznikol v spolupráci s portálom Slobodná Európa.
/0 Komentáre/od

Prehľadne: Všetko o príspevku za ubytovanie odídenca

Aké sú podmienky pre vyplatenie príspevku za ubytovanie odídencov? Prehľadne všetko o príspevkov za ubytovanie utečencov z Ukrajiny.

Aktuálna novela zákona o azyle účinná od 30. marca 2022 okrem iného upravuje poskytovanie príspevku za ubytovanie osôb s udeleným štatútom dočasného útočiska.

Tento príspevok budú ubytovateľom vyplácať samosprávy z prostriedkov poukázaných z ministerstva vnútra. Podrobnosti a postup pri vyplácaní príspevku upravuje nariadenie vlády účinné od 31. marca 2022.

Výška príspevku za ubytovanie sa bude vyplácať v závislosti od veku ubytovaných osôb, pričom za maloleté osoby do 15 rokov bude tento príspevok vyplácaný v polovičnej výške.

Príspevok sa poskytuje vo výške:

  • 7 eur za jednu noc ubytovania odídenca, ak ide o fyzickú osobu, ktorá dovŕšila vek 15 rokov,
  • 3,50 eura za jednu noc ubytovania odídenca, ak ide o fyzickú osobu, ktorá nedovŕšila vek 15 rokov.

Kto môže získať príspevok z ministerstva vnútra?

Na príspevok za ubytovanie majú nárok osoby a subjekty, ktoré neposkytujú ubytovanie na základe živnostenského oprávnenia:

  • vlastníci bytov a rodinných domov,
  • tzv. ubytovacie zariadenia určené na krátkodobé ubytovanie/podmienkou je, že ide o nepodnikateľské subjekty,
  • obce a vyššie územné celky (ak ubytovanie poskytnú bezodplatne priamo alebo prostredníctvom svojej rozpočtovej alebo príspevkovej organizácie).

Štátne účelové zariadenia sú zo schémy podpory formou vyššie uvedeného príspevku vyňaté. Podľa § 36a ods. 5 zákona o azyle sa štátnej rozpočtovej organizácii a štátnej príspevkovej organizácii sa príspevok neposkytuje. Náklady, ktoré im vznikli, si budú riešiť v rámci kapitoly svojho zriaďovateľa.

Príspevok za ubytovanie podnikateľským subjektom (teda aj hotelom) sa riadi schémou upravenou v novele zákona o podpore cestovného ruchu v gescii ministerstva dopravy. Podrobnosti a postup vyplácania upravuje nariadenie vlády účinné od 31. marca 2022. 

Podmienky získania príspevku za ubytovanie

Základnou podmienkou pre získanie príspevku je uzavretie zmluvy o poskytnutí ubytovania medzi majiteľom nehnuteľnosti a odídencom. Ministerstvo vnútra upozornilo, že musí ísť o osobu odídenca, teda o osobu so štatútom dočasného útočiska. 

Prenajímateľ po uzatvorení zmluvy s odídencom zmluvu predloží obci. Obci zároveň po skončení každého kalendárneho mesiaca predloží výkaz o počte nocí, v ktorých skutočne poskytoval odídencovi ubytovanie.

Príspevok bude oprávnenej osobe vyplácať obec – na účet v banke alebo v hotovosti. K výplate finančných prostriedkov prenajímateľovi dôjde až po tom, ako obec tieto finančné prostriedky dostane od ministerstva vnútra.

Postup

  • do 5 pracovných dní po skončení kalendárneho mesiaca prenajímateľ odovzdá obci výkaz;
  • Nepodnikatelia prvý výkaz predkladajú najneskôr do 7. apríla 2022;
  • obec zosumarizuje všetky výkazy od všetkých prenajímateľov a spracuje ich do jednotného prehľadu o uplatnených príspevkoch, ktorý pošle ministerstvu vnútra do 15. dňa v kalendárnom mesiaci; 
  • ministerstvo vnútra po verifikácii a spracovaní doručených prehľadov poukáže príslušnú sumu obci do konca kalendárneho mesiaca; 
  • obec vyplatí príspevky prenajímateľom do 5 pracovných dní od prijatia prostriedkov od ministerstva.

Vzory dokumentov, manuály:

Kto má nárok na príspevok z ministerstva dopravy?

Na príspevok za ubytovanie môžu žiadať fyzické alebo právnické osoby poskytujúce ubytovanie v ubytovacom zariadení podľa osobitného predpisu (§10 zákona č. 455/1991 Zb. o živnostenskom podnikaní v znení neskorších predpisov).

Štátne rozpočtové a štátne príspevkové organizácie sú z uvedenej formy o poskytovanie uvedeného príspevku vyňaté. Podľa zákona o azyle sa štátnej rozpočtovej organizácii a štátnej príspevkovej organizácii príspevok neposkytuje. 

Príspevok za ubytovanie podnikateľským subjektom, ktoré neposkytujú ubytovanie na základe živnostenského oprávnenia sa riadi schémou upravenou v novele zákona o azyle v gescii ministerstva vnútra. Podrobnosti a postup vyplácania upravuje nariadenie vlády účinné od 31. marca 2022.

Výška príspevku

Príspevok sa poskytuje vo výške:

  • 7,70 eur za jednu noc ubytovania odídenca, ak ide o fyzickú osobu, ktorá dovŕšila vek 15 rokov,
  • 3,85 eura za jednu noc ubytovania odídenca, ak ide o fyzickú osobu, ktorá nedovŕšila vek 15 rokov.

Postup

Podľa zákona o podpore cestovného ruchu budú môcť fyzické a právnické osoby, spĺňajúce uvedené podmienky požiadať o vyplatenie príspevku za poskytnutie ubytovania odídencovi v súvislosti s ozbrojeným konfliktom na Ukrajine.

Zmluva – vzor Zmluvy uvedený nižšie si žiadateľ stiahne, vyplní príslušné údaje, vytlačí 6 krát a podpísaný odošle poštou, alebo doručí na Ministerstvo dopravy a výstavby SR. 

Pre doručovanie je potrebné obálku označiť heslom „LEX UKRAJINA“. 

Po podpise oboma zmluvnými stranami a zverejnení v Centrálnom registri zmlúv, o čom bude žiadateľ ministerstvom informovaný, môže žiadateľ predkladať svoje žiadosti.

Žiadosť je možné predkladať až po tom, ako bude platná Zmluva.

O príspevok sa žiada predložením 3 dokumentov, a to:

  • žiadosti,
  • záznamu o ubytovaní,
  • a čestného prehlásenia.

Všetky vzory sú k dispozícii nižšie. Podklady sa predkladajú poštou alebo osobne doručia na Ministerstvo dopravy a výstavby SR. Vzhľadom na povinnosť predkladať kópie všetkých Potvrdení o tolerovanom pobyte odporúča rezort dopravy aj ostatné dokumenty posielať v jednej obálke spoločne.

Záznam o ubytovaní

  • Všetky vyznačené polia sú povinné. Výpočet je automatický. Na jednu stranu sa dá uviesť 40 záznamov. Viac záznamov = viac hárkov.
  • Ostatné údaje sa vypĺňajú nasledovne:
  • číslo pasu: uvádza sa údaj podľa pasu, resp. Potvrdenia o udelení tolerovaného pobytu (identifikátor), prípadne iný identifikačný údaj podľa predložených dokumentov odídenca. Ak nie je k dispozícii, kolónka ostane prázdna
  • doklad o pobyte SR/EÚ číslo: na spodnej strane A4 , v strede, sú 2 údaje. Vyšší z nich, začína EC-ECMI….. – je údaj, ktorý sa uvádza
  • dátum účinnosti dokladu: začiatok udeleného pobytu cudzincovi podľa Potvrdenia o udelení tolerovaného pobytu

Žiadosť o poskytnutie príspevku

  • v prípade, že záznam o ubytovaní tvorí viac strán, v žiadosti sa uvádza cena celkom za všetky záznamy (hárky) za jeden mesiac.

Čestné prehlásenie

  • predkladá sa mesačne s každou žiadosťou.

Vzory

Otázky a odpovede k príspevku od ministerstva vnútra

Príspevok za ubytovanie rieši zákon o azyle (súkromné osoby a niektoré ďalšie subjekty) a zákon o podpore cestovného ruchu (hotely a penzióny). Nižšie nájdete podrobnosti o vyplácaní príspevku v zmysle zákona o azyle, ktorý je v pôsobnosti ministerstva vnútra.

Kde nájdem všetky vzory tlačív?

Toto je pre váš kľúčový odkaz: na webe ministerstva vnútra.

Podrobnosti pri vyplácaní príspevku rieši nariadenie vlády účinné od 31. marca. Nájdete ho v zbierke zákonov.

Aká je výška príspevku?

Príspevok sa poskytuje vo výške:

  • 7 eur za jednu noc ubytovania odídenca, ak ide o fyzickú osobu, ktorá dovŕšila vek 15 rokov,
  • 3,50 eura za jednu noc ubytovania odídenca, ak ide o fyzickú osobu, ktorá nedovŕšila vek 15 rokov.

Kto môže získať príspevok z ministerstva vnútra?

Na príspevok za ubytovanie majú nárok osoby a subjekty, ktoré neposkytujú ubytovanie na základe živnostenského oprávnenia:

  • vlastníci bytov a rodinných domov,
  • tzv. ubytovacie zariadenia určené na krátkodobé ubytovanie (podmienkou je, že ide o nepodnikateľské subjekty),
  • obce a vyššie územné celky (ak ubytovanie poskytnú bezodplatne priamo alebo prostredníctvom svojej rozpočtovej alebo príspevkovej organizácie).

Štátne účelové zariadenia sú zo schémy podpory formou vyššie uvedeného príspevku vyňaté.

Ako si uplatňujú príspevok hotely?

Príspevok za ubytovanie podnikateľským subjektom sa riadi schémou upravenou v zákone o podpore cestovného ruchu a je v gescii ministerstva dopravy.

Viac informácií nájdete na stránke ministerstva dopravy.

Aké sú základné podmienky získania príspevku za ubytovanie?

Základnou podmienkou pre získanie príspevku je uzavretie zmluvy o poskytnutí ubytovania medzi majiteľom nehnuteľnosti a odídencom. Upozorňujeme, že musí ísť o osobu odídenca, teda o osobu so štatútom dočasného útočiska.

Prenajímateľ po uzatvorení zmluvy s odídencom zmluvu predloží obci. Obci zároveň po skončení každého kalendárneho mesiaca predloží výkaz o počte nocí, v ktorých skutočne poskytoval odídencovi ubytovanie.

Príspevok bude oprávnenej osobe vyplácať obec – na účet v banke alebo v hotovosti. K výplate finančných prostriedkov prenajímateľovi dôjde až po tom, ako obec tieto finančné prostriedky dostane od ministerstva vnútra.

Aký je postup?

  • do 5 pracovných dní po skončení kalendárneho mesiaca prenajímateľ odovzdá obci výkaz
  • obec zosumarizuje všetky výkazy od všetkých prenajímateľov a spracuje ich do jednotného prehľadu o uplatnených príspevkoch, ktorý pošle ministerstvu vnútra do 15. dňa v kalendárnom mesiaci
  • ministerstvo vnútra po verifikácii a spracovaní doručených prehľadov poukáže príslušnú sumu obci do konca kalendárneho mesiaca
  • obec vyplatí príspevky prenajímateľom do 5 pracovných dní od prijatia prostriedkov od ministerstva.
  • predpoklad prvých platieb je začiatkom mája.

Aké nehnuteľnosti môžu byť poskytnuté na dočasné ubytovanie odídenca?

  • V prípade nehnuteľnosti slúžiacej na bývanie takéto ubytovanie musí spĺňať minimálne požiadavky na byty nižšieho štandardu.
  • Obytná plocha bytu nižšieho štandardu musí byť najmenej 12 m2 na užívateľa a 6 m2 na každú ďalšiu osobu, ktorá s ním žije v domácnosti. Úžitková plocha bytu nižšieho štandardu musí byť najmenej 15 m2.

Musím obci hlásiť vopred ubytovanie odídenca?

Táto povinnosť sa vzťahuje len pre právnické osoby, ktoré poskytujú bezodplatne ubytovanie odídencovi v nebytovej budove slúžiacej na krátkodobé ubytovanie, ktoré vlastnia alebo spravujú, ak takéto ubytovanie neposkytujú na základe živnostenského oprávnenia.

Pred začatím poskytovania ubytovania odídencom musia oznámiť obci, v ktorej územnom obvode je takáto budova, celkovú ubytovaciu kapacitu nebytovej budovy slúžiacej na krátkodobé ubytovanie.

Ak majiteľ nehnuteľnosti býva v meste, ale nehnuteľnosť je registrovaná napr. V inej obci, cez koho majiteľ uplatňuje príspevok?

Miestna príslušnosť obce je daná podľa územného obvodu obce, kde sa nehnuteľnosť slúžiaca na bývanie nachádza. Pobyt vlastníka nehnuteľnosti v tomto prípade nie je relevantný.

Má v tejto súvislosti povinnosti aj odídenec?

Áno. Má povinnosť s oprávnenou osobou uzatvoriť zmluvu. Za odídenca, ktorý nenadobudol plnoletosť, uzatvára zmluvu o poskytnutí ubytovania odídencovi jeho zákonný zástupca, blízka osoba alebo súdom ustanovený opatrovník.

Na účely poskytovania príspevku je odídenec, ktorému oprávnená osoba poskytuje ubytovanie, povinný raz mesačne počas poskytovania ubytovania osobne oznámiť obci, že mu oprávnená osoba poskytuje ubytovanie. Táto povinnosť sa týka všetkých odídencov vrátane detí.

Akým spôsobom bude vlastník nehnuteľnosti dokazovať ubytovanie odídencov, čo bude musieť doložiť?

Základnou podmienkou je uzavretie zmluvy o poskytnutí ubytovania medzi majiteľom nehnuteľnosti a odídencom. Upozorňujeme, že musí ísť o osobu odídenca, to znamená, že nejde o akéhokoľvek štátneho príslušníka Ukrajiny, ale iba o osobu, ktorá má udelený status dočasného útočiska.

Zároveň odídenec sa podľa zákona musí raz v mesiaci hlásiť príslušnej obci, v ktorej sa mu poskytuje ubytovanie.

Prenajímateľ po uzatvorení zmluvy s odídencom túto predloží obci. Obci zároveň po skončení každého kalendárneho mesiaca predloží výkaz o počte nocí, v ktorých skutočne poskytoval odídencovi ubytovanie.

V akej forme predkladá oprávnená osoba dokumenty obci?

Oprávnená osoba predkladá obci originál zmluvy o poskytnutí ubytovania odídencovi podľa vzoru zverejneného na www.minv.sk a www.ua.gov.sk.

Neoddeliteľnou súčasťou zmluvy je čestné vyhlásenie oprávnenej osoby a kópia dokladu o tolerovanom pobyte na území Slovenskej republiky s označením „ODÍDENEC“ alebo s označením „DOČASNÉ ÚTOČISKO“.

V tejto súvislosti odporúča rezort vnútra vyhotovovať zmluvu o poskytnutí ubytovania odídencovi minimálne v troch rovnopisoch.

V prípade spoluvlastníkov nehnuteľnosti zmluvu o poskytnutí ubytovania podpisujú všetci spoluvlastníci. Výkaz postačí, ak bude podpísaný jednou osobou. Je vecou spoluvlastníkov dohodnúť sa, kto z nich vyplní výkaz a účet ktorého z nich uvedie vo výkaze.

V zmluve sa uvádza trvalé bydlisko odídenca v domovskej krajine, trvalý pobyt v domovskej krajine je jednou z náležitostí dokladu o tolerovanom pobyte.

Doba, do ktorej sa zmluva uzatvára, je na dohode medzi oprávnenou osobou a odídencom. Je na zmluvných stranách, na ako dlho uzatvoria zmluvu. Môžu ju uzatvoriť aj na dlhšiu dobu, ako je do konca júna. Avšak príspevok je možné si uplatňovať iba za ubytovanie poskytnuté najdlhšie do 30. 6. 2022.

Do piatich pracovných dní po ukončení kalendárneho mesiaca predkladá oprávnená osoba obci úplne a pravdivo vyplnený výkaz na tlačive, ktorého vzor je zverejnený na www.minv.sk a www.ua.govsk.

Môže oprávnená osoba doručiť dokumenty potrebné pre vyplácanie príspevku poštou alebo sprostredkovane?

Zákon neukladá oprávnenej osobe povinnosť predkladať originál zmluvy o poskytnutí ubytovania odídencovi, čestné vyhlásenie oprávnenej osoby a kópia dokladu o tolerovanom pobyte na území Slovenskej republiky ani výkaz osobne.

Pri využití poštovej prepravy sa však oprávnená osoba vystavuje riziku, že nestihne zákonom ustanovenú lehotu.

Akým spôsobom sa do výkazu bude uvádzať ubytovanie za mesiac február?

Keďže postup sa začne uplatňovať koncom marca, v mesiaci apríl 2022 podávajú oprávnené osoby jeden spoločný výkaz za mesiace marec 2022 a február 2022.; ministerstvo poukáže peniaze obciam do konca apríla, obec by mala vyplácať prenajímateľov do 5 pracovných dní od prijatia peňazí od ministerstva, t. j. predpoklad prvých platieb je začiatkom mája.

Kde a akým spôsobom si mám uplatniť príspevok?

Kde a akým spôsobom si mam uplatniť príspevok?

Príspevok sa uplatňuje na obci. Oprávnená osoba je povinná predložiť obci originál zmluvy o poskytnutí ubytovania odídencovi. Vzor zmluvy o poskytnutí ubytovania odídencovi je zverejnený na webovom sídle ministerstva vnútra.

Pokiaľ žiadosť podáva právnická osoba v nehnuteľnosti, ktorú vlastní alebo spravuje, je povinná predložiť originál zmluvy o správe nehnuteľnosti.

Oprávnená osoba predkladá do 5 pracovných dní po skončení kalendárneho mesiaca, v ktorom poskytla ubytovanie odídencovi, obci výkaz, ktorý obsahuje počet nocí, počas ktorých bolo odídencovi skutočne poskytované ubytovanie a ďalšie údaje uvedené vo vzore výkazu, ktorý sa nachádza na webe ministerstva.

Ubytovaná je napr. matka a jej dve deti. V zmluve sa nehovorí o počte ubytovaných. Majú byť teda uzatvorené tri zmluvy?

Za odídenca, ktorý nenadobudol plnoletosť, uzatvára zmluvu zákonný zástupca. Medzi oprávnenou osobou a odídencami, ktorí sú v príbuzenskom vzťahu, postačuje

uzatvoriť jednu zmluvu, v ktorej sú uvedení všetci odídenci. Jednotlivých ubytovaných odídencov (rodinu) uvedie oprávnená osoba vo výkaze.

Môže za vlastníka zmluvu predložiť zmluvu aj iná osoba?

Zmluvu aj výkaz podľa zákona predkladá oprávnená osoba.

Je možné tieto dokumenty podávať elektronicky?

Áno, dokumenty je možné predkladať v elektronickej podobe, avšak za dodržania zákonných podmienok definovaných zákone č. 305/2013 Z. z.

Odovzdáva oprávnená osoba obci originál alebo fotokópiu zmluvy s odídencom?

Musí byť predložený originál zmluvy, kópia nepostačuje. Odporúčame si na tieto účely vyhotovovať minimálne 3 rovnopisy zmluvy zo strany oprávnených osôb.

Môžem požadovať úhradu príspevku za ubytovanie odídenca za družstevný byt, pričom na katastri je ako vlastník zapísané bytové družstvo?

Príspevok poskytuje obec osobe, ktorá vlastní nehnuteľnosť slúžiacu na bývanie v jej územnom obvode, ktorá v nej poskytne bezodplatne ubytovanie odídencovi. Uvedená osoba nie je vlastníkom bytu, a preto nie je oprávnenou osobou v zmysle zákona o azyle.

Kto bude vyplácať príspevok štátu za ubytovanie ukrajinských utečencov?

Príspevok bude oprávnenej osobe vyplácať obec; na účet v banke alebo v hotovosti. K výplate finančných prostriedkov oprávnenej osobe, teda prenajímateľovi, dôjde až po tom, ako obec tieto finančné prostriedky dostane poukázané od ministerstva vnútra.

Systém bude taký, že do 5 pracovných dní po skončení kalendárneho mesiaca prenajímateľ odovzdá obci výkaz, obec zosumarizuje všetky výkazy od všetkých prenajímateľov a spracuje ich do jednotného prehľadu o uplatnených príspevkoch, ktorý pošle ministerstvu do 15. dňa v kalendárnom mesiaci.

Ministerstvo po verifikácii a spracovaní doručených prehľadov poukáže príslušnú sumu každej z obcí do konca kalendárneho mesiaca.

Obec vyplatí príspevky prenajímateľom do 5 pracovných dní od prijatia peňazí od ministerstva vnútra.

Vzor výkazu a prehľadu je zverejnený na webe minv.sk a ua.gov.sk, takisto vzor zmluvy o poskytnutí ubytovania odídencovi, ktorej uzavretie je podmienkou na to, aby mohol byť príspevok za ubytovanie poskytnutý.

Ak majiteľ nehnuteľnosti nepodá zmluvu v danom mesiaci, je možno podať zmluvu aj spätne v nasledujúcom mesiaci?

Oprávnená osoba predkladá obci originál zmluvy o poskytnutí ubytovania odídencovi podľa vzoru zverejneného na www.minv.sk a www.ua.gov.sk. Zmluva je zákonnou náležitosťou na poskytnutie príspevku. Ak ju oprávnená osoba nepredloží, obec výkaz tejto osoby nezaradí do prehľadu, ktorý zasiela okresnému úradu. O tomto upovedomí oprávnenú osobu.

Za akú dobu sa poskytuje príspevok?

Príspevok sa poskytuje za noc ubytovania odídenca. Príspevok možno poskytnúť aj najviac za sedem nocí poskytovania ubytovania prechádzajúcich dňu poskytnutia dočasného útočiska odídencovi, najskôr však od 26. februára 2022.

Podľa nariadenia vlády č. 99/2022 Z. z. si možno príspevok uplatniť za ubytovanie odídenca poskytnuté najdlhšie do 30. júna 2022.

Aké sú obmedzenia pre poskytnutie príspevku?

Príspevok sa neposkytuje osobe, na ktorú sa vzťahuje poskytovanie príspevku za poskytnutie ubytovania odídencovi podľa osobitného predpisu (§ 27 zákona č. 91/2010 Z. z. o podpore cestovného ruchu v znení zákona č. 92/2022 Z. z. ) alebo osobe, ktorá má nárok na akékoľvek iné peňažné plnenie súvisiace s poskytnutím ubytovania odídencovi podľa osobitných predpisov (napríklad zákon Národnej rady Slovenskej republiky č. 42/1994 Z. z. o civilnej ochrane obyvateľstva v znení neskorších predpisov, zákon č. 179/2011 Z. z. o hospodárskej mobilizácii a o zmene a doplnení zákona č. 387/2002 Z. z. o riadení štátu v krízových situáciách mimo času vojny a vojnového stavu v znení neskorších predpisov v znení neskorších predpisov).

Príspevok sa neposkytuje ani osobe, ktorá si uplatní nárok na poskytnutie príspevku za ubytovanie odídenca, ktorému sa poskytuje ubytovanie v azylovom zariadení.

Zdaňovanie príspevkov

Príspevok za ubytovanie odídenca poskytnutý právnickej osobe

Právnická osoba má príjem z prenájmu oslobodený od dane z príjmov podľa § 13 ZDP (rozpočtové organizácie, obce a VÚC). V tom prípade sa príspevok nezahrnie do základu dane a výdavky (náklady), ktoré je možné priradiť k uvedenému príjmu, sa rovnako nezahrnú do základu dane v súlade s § 21 ods. 1 písm. j).

Právnická osoba nemá príjem z prenájmu oslobodený od dane z príjmov podľa § 13 ZDP (všetky ostatné právnické osoby). V tomto prípade príspevok je zdaniteľným príjmom v zdaňovacom období, v ktorom sú splnené podmienky na účtovanie nároku na dotáciu so súčasným uplatnením výdavkov priraditeľných k uvedenému príspevku (napr. prevádzkových výdavkov na služby a energie nehnuteľnosti poskytnutej na bývanie) do daňových výdavkov.

Príspevok za ubytovanie odídenca poskytnutý fyzickej osobe

Ak príspevok nie je poskytnutý v súvislosti s výkonom činnosti, z ktorých plynú príjmy podľa § 6 ZDP, príspevok je oslobodený od dane podľa § 9 ods. 2 písm. j) ZDP

Ak príspevok je poskytnutý v súvislosti s výkonom činnosti, z ktorých plynú príjmy podľa § 6 ZDP (napr. FO poskytuje prenájom a plynu jej príjmy podľa § 6 ods. 3 ZDP), príspevok je zdaniteľným príjmom a oprávnená osoba si môže uplatniť k príjmu výdavky súvisiace s poskytnutím ubytovania (napr. prevádzkové výdavky na služby a energie nehnuteľnosti poskytnutej na bývanie). Oprávnená osoba zahrnie príspevok medzi zdaniteľné príjmy v závislosti od toho v akej sústave účtovníctva účtuje. Ak oprávnená osoba účtuje v sústave jednoduchého účtovníctva, zahrnie tieto príjmy medzi zdaniteľné príjmy v čase ich prijatia. Ak účtuje oprávnená osoba v sústave podvojného účtovníctva, zahrnie príspevok do zdaniteľných príjmov v súlade s podvojným účtovníctvom rovnako ako daňovník – právnická osoba (v tom zdaňovacom období, v ktorom sú splnené podmienky na účtovanie nároku na dotáciu).

/0 Komentáre/od

NBS varuje pred dvojcifernou infláciou. Ceny porastú najbližšie dva roky

Zlú správu priniesli analytici Národnej banky Slovenska, ktorí varujú pred dvomi rokmi rastúcich cien. Inflácia navyše môže dosiahnuť dvojciferné hodnoty.

Vysokú infláciu tu máme posledných niekoľko mesiacov. Rastú ceny v obchodoch a už niekoľko mesiacov sústavne rastú aj ceny energií. Rastú aj ceny benzínu a nafty.

Rast cien sa v nasledujúcich mesiacoch nespomalí, ale naopak sa ešte zrýchli. Ceny porastú rýchlejšie aj pre vojnu na Ukrajine. Vysoká inflácia môže potom negatívne ovplyvniť aj hodnotu peňazí na účtoch. Viac peňazí by ľudia mali smerovať hlavne do výnosnejších foriem investovanie ako sú napríklad podielové fondy.

Cenami však výrazne smerom nahor pohne aj vojna na Ukrajine, ktorá je obrovskou humanitárnou katastrofou. Navyše prináša aj významné nepriaznivé ekonomické efekty v celosvetovom meradle.

„Je zrejmé, že tento vývoj pribrzdí zotavenie svetovej aj slovenskej ekonomiky. Na druhej strane sa globálne inflačné tlaky ešte zvýšia. Ekonomický výhľad vo svete i doma je opäť poznačený obrovskou mierou neistoty. V týchto podmienkach je užitočné uvažovať o rôznych možných scenároch vývoja a miestami vybočiť zo zabehaných metód analýzy vývoja v ekonomike,“

UVIEDLA V SPRÁVE NBS PO ROKOVANÍ BANKOVEJ RADY.

Analytici NBS predpokladajú, že inflácia bude rásť v nasledujúcich mesiacoch naďalej a navyše dosiahne dvojciferné hodnoty. Priemerná inflácia by mohla zrýchliť z dnešných úrovní okolo 8 % až na 10 až 14 % v roku 2023. Hlavnou príčinou je očakávaný vývoj cien energií, ktoré vojna na Ukrajine ženie smerom nahor.

„K pomalšiemu rastu prispeje aj slabnúca kúpyschopnosť obyvateľstva a opätovné zhoršenie situácie v dodávateľsko-odberateľských reťazcoch v priemysle. Navyše ekonomická aktivita sa utlmí v dôsledku výpadku obchodu s Ruskom a Ukrajinou. Očakávaný vývoj cien komodít sa v porovnaní so zimou 2021 revidoval výrazne smerom nahor, a to nielen v súvislosti so stupňovaním globálneho politického pnutia. Návrat fungovania svetových dodávateľsko-odberateľských reťazcov k normálu sa tiež odďaľoval. Podobný vývoj by sme teda sledovali, aj keby sa vojna na Ukrajine nezačala,“

UVIEDLA V SPRÁVE NBS.

Hospodárenie verejného sektora sa v danej situácii podľa analytikov NBS nebude v dohľadnej dobe zlepšovať. Deficit verejných financií by mal byť v roku 2024 v rozpätí 4 až 6 % HDP.

Okrem pribrzdenia ekonomiky bude na vývoj verejných financií podľa NBS vplývať aj príchod utečencov z Ukrajiny a potreba poskytnúť im útočisko, živobytie a prístup k verejným službám.

„Vzhľadom na demografickú štruktúru utečencov vstúpi z nich pravdepodobne len pomerne malá časť aktívne na trh práce. Aktuálny vývoj znamená obrovskú výzvu pre verejné politiky. Zmiernenie dosahov vojny na Ukrajine na ekonomiku si vyžiada účinné zásahy viacerých inštitúcií,“

DOPLNILI ANALYTICI NBS.  

ECB začala s postupným znižovaním miery podpory, ktorú dodáva pre fungovanie ekonomiky eurozóny počas pandémie. S postupnou normalizáciou začínajú finančné trhy očakávať zvyšovanie úrokových sadzieb.

„Menová politika nevie ovplyvniť politickú situáciu a globálny vývoj cien energií. Vie však účinne konať, aby akokoľvek vypuklý vývoj v dôsledku globálnych šokov neviedol k trvalým inflačným tlakom v ekonomike. Finančné trhy naďalej očakávajú aj napriek dnešnej volatilite a neistote postupný pokles inflácie v eurozóne k cieľu ECB na úrovni 2 % v nasledujúcich rokoch,“

PREDPOKLADAJÚ ANALYTICI NBS.

Prudký rast cien energií a potravín bude podľa NBS doliehať osobitne ťažko na niektoré zraniteľné skupiny obyvateľstva, ako sú ľudia v hmotnej núdzi, osamelí dôchodcovia, mnohopočetné rodiny alebo rodiny s jedným dospelým.

„Adresná pomoc z verejného rozpočtu by bola nielen dôležitým sociálnym opatrením na zmiernenie následkov rastu cien, ale znamenala by aj stimul pre slabnúci dopyt v ekonomike. Vplyv vojny a súvisiacich obmedzení medzinárodného obchodu je z pohľadu ekonomiky Slovenska významný, ale zvládnuteľný. Vplyv na jednotlivé firmy však môže byť dramatický až likvidačný, pričom nie všetky súvislosti takéhoto vývoja máme zapracované v scenároch možného vývoja. Účinná štátna pomoc bude v takýchto prípadoch nevyhnutná,“

SPRESŇUJÚ ANALYTICI NBS.

Slovensko stojí podľa analytikov NBS pred veľkou výzvou zvýšiť odolnosť ekonomiky voči nečakaným aj očakávaným (napr. klimatickým) vonkajším vplyvom. Pandémia ponúkla viacero lekcií pre zdravotníctvo, školstvo a verejnú správu, z ktorých je potrebné sa poučiť.

Posledné udalosti tlačia do popredia potrebu novej energetickej stratégie a priemyselnej politiky. Plánovaný rast čerpania eurofondov vrátane prostriedkov z Plánu obnovy sú podľa NBS nielen silným prvkom pre elimináciu negatívnych dôsledkov globálneho spomalenia, ale aj príležitosťou naštartovať takéto zmeny.

„Začlenenie čo najväčšieho počtu ukrajinských utečencov do pracovného procesu je veľkou príležitosťou pre slovenský trh práce, ktorý trápi v mnohých oblastiach akútny nedostatok pracovnej sily. Pružnejší prístup legislatívy a verejných inštitúcií k tejto agende bude nevyhnutný. Vzhľadom na štruktúru populácie utečencov, v ktorej dominujú ženy s deťmi, je dôležitým predpokladom ich ekonomickej aktivity dostupnosť verejných služieb starostlivosti o deti a ich vzdelávanie. Existujúci priestor vo verejných financiách je potrebné využiť na účinnú pomoc vo vyššie spomínaných oblastiach,“

VARUJÚ ANALYTICI NBS.

Verejné financie však budú podľa NBS po tejto kríze opäť v ešte viac zraniteľnej pozícii. Do budúcna bude potrebný dôveryhodný plán konsolidácie verejných financií.

Dôsledná implementácia výdavkových limitov do rozpočtového procesu dlhodobo pomôže konsolidácii a posunie kvalitu verejných financií o stupienok vyššie. V tomto úsilí by vláda podľa NBS poľaviť nemala.

/1 Komentár/od

Zamestnávatelia už môžu žiadať o podporu v čase skrátenej práce

Od 1. apríla 2022 môžu zamestnávatelia v prípade krízovej situácie žiadať o finančnú podporu zo systému skrátenej práce.

Ide o historicky prvý zákonný systém pomoci pre udržanie zamestnanosti a ochranu pracovných miest na Slovensku. Úrady práce a Ústredie práce už prijímajú prvé žiadosti.

Podanie žiadosti na príslušný správny orgán v lehote

Prijímateľom žiadosti o podporu v čase skrátenej práce je príslušný úrad práce alebo ústredie práce v závislosti od vonkajšieho faktora.

V prípade mimoriadnej situácie, výnimočného alebo núdzového stavu, či mimoriadnej okolnosti o žiadosti rozhoduje príslušný úrad práce podľa sídla zamestnávateľa.

Ak je vonkajším faktorom okolnosť vyššej moci (napr. požiar), v tomto prípade sa žiadosť podáva na ústredie práce.

Žiadosť o poskytnutie podpory je možné podať na príslušný úrad práce/ústredie do konca kalendárneho mesiaca nasledujúcom po mesiaci, za ktorý zamestnávateľ žiada o podporu.

Časti zamestnávateľa

Zamestnávateľ môže mať viac častí podniku. Rozumie sa tým len organizačná zložka alebo prevádzkareň. Ak je časť podniku aj zamestnávateľom, žiadosť podáva sama za seba a vychádza sa z počtu zamestnancov tejto konkrétnej časti.

Ak časť podniku nie je zamestnávateľom, obmedzenie činnosti sa určuje v každej samostatne. Pre poskytnutie podpory je nevyhnutné, aby zamestnávateľ preukázal existenciu časti podniku zapísaním do príslušného registra (živnostenský alebo obchodný). Nepostačuje, aby zamestnávateľ určil organizačné zložky interným predpisom.

Register partnerov verejného sektora (RPVS)

V zmysle zákona o registri partnerov verejného sektora sa za takého partnera považuje prijímateľ finančných prostriedkov z rozpočtu verejnoprávnej inštitúcie, v tomto prípade Sociálnej poisťovne.

Ak podpora prevyšuje hodnotu 100.000 €, zamestnávateľ má povinnosť zapísania v RPVS. Ak táto podmienka nie je splnená, podpora nemôže byť poskytnutá.

Agentúra dočasného zamestnávania

Zamestnanci agentúry vykonávajú svoju prácu na základe pracovného pomeru. To znamená, že sú priamo zamestnancami agentúry, aj keď vykonávajú prácu pre iného užívateľského zamestnávateľa.

Agentúra dočasného zamestnávania je po splnení zákonných podmienok oprávneným žiadateľom o podporu. Pri posúdení obmedzenia činnosti sa vychádza z celkového počtu zamestnancov agentúry.

Užívateľský zamestnávateľ nemá pracovníkov z agentúry v pracovnom pomere, preto nie je oprávneným žiadateľom podpory na týchto zamestnancov.

Kde nájsť viac informácií

Na webovej stránke www.skratenapraca.gov.sk nájdu zamestnávatelia a zamestnanci všetky potrebné informácie o tom ako systém skrátenej práce funguje, kto je oprávneným žiadateľom, aké sú podmienky poskytnutia podpory, aká je výška podpory, aké informácie sa uvádzajú v žiadosti, často kladené otázky a tiež videá vysvetľujúce systém skrátenej práce. Na tejto webstránke sú dostupné aj žiadosti o podporu.

/0 Komentáre/od

Ako na investovanie: Inflácia útočí na naše peňaženky. Ako sa jej brániť?

Inflácia bude podľa analytikov rásť aj v nasledujúcom období. Národná banka tento týždeň varovala, že inflácia môže budúci rok dosiahnuť dvojciferných hodnôt.

Inflácia v posledných mesiacoch rýchlo stúpa a hodnota našich peňazí vďaka tomu neustále klesá. Či už máte peniaze v hotovosti alebo na bežnom účte, tak si pre rastúcu infláciu za rovnakú sumu kúpite menej tovaru a služieb.

Navyše to najhoršie nás ešte len čaká. Analytici Národnej banky tento týždeň upozornili, že inflácia bude naďalej rásť a v budúcom roku môže dosiahnuť až dvojciferných hodnôt. Slováci si takto vysokú infláciu možno už ani nepamätajú. Naposledy bola inflácia takto vysoká pred dvomi desiatkami rokov. A môže byť ešte horšie.

Hodnota klesá

Vysoká inflácia rýchlo znehodnocuje naše peniaze. Za úspory uložené v bankách si teda nakúpite menej tovarov a služieb. Ak máte dnes na účte v banke tisíc eur, tak pri takto vysokej inflácii budete mať o rok z rovnakej tisícky menej ako deväťsto eur. Peniaze vám nikdy nezmiznú. Na účte vám stále bude svietiť rovnaká tisícka, ale kúpite si za ňu tovary a službu akoby ste mali len 900 eur. Navyše analytici varujú, že vysokú infláciu tu budeme mať možno aj niekoľko mesiacov ak nie rokov.

Druhá rana potom prichádza v podobe klesajúcich reálnych miezd. Pre vysokú infláciu totiž väčšine Slovákov tento rok po prvý krát po viac ako dvoch dekádach klesne reálny príjem. Po dlhej dobe teda príde aj k poklesu životnej úrovne mnohých Slovákov. Za svoje peniaze si kúpia menej a navyše sa musia pripraviť, že tých peňazí budú mať menej.

Vo svetle týchto hrozieb sa treba pripraviť na rastúce sadzby hypoték a samozrejme zdražovanie tovarov a služieb v obchodoch. Mnoho Slovákov doteraz na zadné vrátka prakticky nemyslelo a teda nemajú vytvorenú žiadnu alebo len minimálnu rezervu. Ako to pri zvyšujúcich sa nákladoch a cenách zmeniť? Na to sa pokúsime nájsť odpoveď v dnešnom diely seriálu o investovaní.

Nie na účte

V prvom diely nášho seriálu o investovaní sme si povedali niečo o základoch investovania. V druhom sme sa potom pozreli na to ako investovať, keď máte hypotéku. Aj s hypotékou si môžete vytvárať rezervu na horšie časy a pri hypotéke by malo byť pravidelné sporenie samozrejmosťou. Splátka hypotéky vám totiž môže vrásť o desiatky eur a na to by ste mali mať vytvorenú dostatočnú rezervu.

V prvom rade si treba uvedomiť, že na dlhodobé sporenie nie je vhodný bežný účet a pri súčasných úrokových sadzbách na dlhodobé sporenie nie je vhodný ani sporiaci účet. Rovnako terminované vklady alebo vkladné knižky vám nezabezpečia, že hodnota peňazí uložených na nich neklesne.

Pri súčasných úrokových sadzbách na bežných účtoch, sporiacich účtoch aj terminovaných vkladoch totiž vaše peniaze každý deň strácajú na hodnote. A vzhľadom na výšku inflácie strácajú vaše peniaze hodnotu extrémne rýchlo. Ak chcete hodnotu vašich peňazí aspoň zachovať, tak sa musíte poobzerať po iných formách ich zhodnotenia.

Zariskujte

Jedným zo spôsobov ako aspoň čiastočne zmierniť pokles hodnoty vašich peňazí sú napríklad podielové fondy. Mnoho Slovákov sa bojí investície do fondov, pretože najmä na začiatku ich predaja stratili niektorí Slováci pre nesprávne investovanie nemalé peniaze.

Lenže pri investovaní sa doba posunula dopredu a dnes je trh s investovaním pod drobnohľadom úradov. Investičné spoločnosti musia dodržiavať smernicu MIFID, ktorá chráni investorov pred investovaním do nesprávnych fondov. Navyše sa zvýšilo aj samotné povedomie o investovaní a jednotlivé spoločnosti oveľa otvorenejšie informujú o rizikách, ktoré sú vždy súčasťou každého investovania. Investovanie bez rizika neexistuje a to si treba uvedomiť ešte pred tým než budete prvý krát investovať.

Samozrejme pri investovaní do fondov bude vždy platiť riziko, že o časť peňazí môžete prísť. Nikto vám nikdy pri fondoch nemôže a nevie garantovať budúci vývoj. Budúci vývoj akéhokoľvek fondu nedokáže nikto predpovedať. Lenže netreba zabúdať, že aj pri uložení peňazí na obyčajnom sporiacom účte hrozí riziko. Pri sporiacich účtoch a terminovaných vkladoch je to hlavne riziko poklesu úrokových sadzieb.

Pri pravidelnom investovaní si riziko možného poklesu hodnoty vašej investície rozkladáte v čase. Pri pravidelnom investovaní je riziko straty nižšie, ale samozrejme nie je nulové. Lenže sú to práve fondy, ktoré vám dokážu aspoň čiastočne zmierniť dopady vysokej inflácie. Ani fondy vám však zrejme v súčasnej dobe nedokážu vykompenzovať dopady dvojcifernej inflácie. Ani tie najviac rizikové fondy totiž často nedokážu vyprodukovať dvojciferný výnos za rok.

Rastúce ceny?

Ceny v obchodoch rýchlo rastú a rastú aj ceny energií a náklady na bývanie. Navyše netreba zabúdať na rastúce úrokové sadzby hypoték. Tie tento rok zvyšovali už všetky banky a niektoré aj opakovane. Banky už upozornili, že sadzby budú zrejme naďalej rásť.

Pre rastúce ceny v obchodoch a vyššie náklady na bývanie nemusí byť práve najľahšie odkladať si peniaze bokom na horšie časy. Lenže práve pre vysokú infláciu a rastúce ceny by ste mali na zadné vrátka myslieť v prvom rade.

Ako však nájsť priestor na sporenie, keď možno nemáte ani na zaplatenie bežných výdavkov? Mnoho slovenských rodín robí niekoľko chýb, ktoré potom spôsobujú, že peniaze sa z účtu strácajú priam rýchlosťou svetla. Ako teda postupovať? Ako nemíňať peniaze na zbytočnosti?

Rodinný rozpočet

Prvou chybou, ktorú robia slovenské domácnosti, je rodinný rozpočet. Iba minimum rodín si výdavky skutočne plánuje. Väčšina rodín peniaze míňa tak ako to príde. Nemajú žiadny prehľad o tom čo všetko platia a koľko ich stojí napríklad bežný chod domácnosti.

Takže prvým bodom ako sa vyhnúť zbytočnému mrhaniu peňazí je vytvorenie si rodinného rozpočtu. Spíšte si všetky vaše príjmy a všetky vaše pravidelné výdavky. Do výdavkov zahrňte všetko od energií až po peniaze na krúžky detí a ich vreckové. Iba ak si všetky výdavky spíšte, budete mať prehľad o tom čo každý mesiac platíte.

Do vášho rodinného rozpočtu nezabudnite zahrnúť aj peniaze na potraviny, drogériu a ďalšie bežné výdavky. Ak si nastavíte strop na výdavky napríklad za potraviny, tak ho dodržiavajte. Nemíňajte viac na potraviny s tým, že budúci mesiac miniete menej. Pri rastúcich cenách zrejme budúci mesiac miniete na potraviny opäť viac. Slovenské rodiny robia často chybu v tom, že kupujú zbytočne veľa potravín, ktoré skončia potom v koši. Kupujte naozaj to čo potrebujete a nekupujte potraviny zbytočne do zásoby. Nezabúdajte, že obchody sú otvorené aj cez víkendy a tak nie je problém dokúpiť čerstvé potraviny.

Nezabudnite ani na kategóriu zábava, do ktorej zahrňte aj výdavky na služby spojené so zábavou. Mnoho domácností platí napríklad za služby ako Spotify alebo Netflix. Niektoré tieto služby ponúkajú rodinné predplatné, ktoré vie za zvýhodnených podmienok využívať celá rodina. Nemá teda zmysel, aby si túto službu preplácal každý člen domácnosti samostatne.

Každé euro sa počíta

Nie sú to síce mesačne vysoké sumy, avšak aj to je priestor ako ušetriť. Pozor by ste si mali dávať však hlavne pri bežných nákupoch. Pri nich totiž viete ušetriť najviac.

Najväčšie výdavky majú často slovenské domácnosti práve na nákup potravín a bežné výdavky domácnosti. Nákupy potravín sú tiež priestorom, kde viete najviac ušetriť. Mnoho obchodníkov to ešte stále skúša s akciami a mnoho Slovákov sa týmto nechá nachytať.

Pri nakupovaní akciových výrobkov si dávajte pozor na to, či ide skutočne o akciovú cenu.

Mnoho obchodníkov totiž stále podvádza tým, že pôvodnú cenu určuje z neexistujúcej odporúčanej pôvodnej ceny dodávateľom. Mnoho obchodníkov zľavu určuje napríklad z ceny, ktorú určil výrobca pri uvedení na trh a to napriek tomu, že sa výrobok za túto cenu nikdy nepredával. Pri väčších nákupoch ceny porovnávajte napríklad na Heureke a viete ľahko zistiť, či je akciová cena skutočne akciová alebo sa vás obchodník iba snaží presvedčiť na nákup niečo čo ani nepotrebujete.

Druhou častou chybou je, že Slováci do obchodov vyrážajú bez nákupného zoznamu. V nákupnom košíku im potom skončí aj to čo vôbec kupovať nechceli. Obchodníci toto správanie podporujú ešte aj tým, že z času na čas premiestnia tovar v obchode. Zrazu teda v obchode nenájdete veci na zvyčajnom mieste. Naopak tam nájdete veci, ktoré ste pôvodne do obchodu nešli kupovať.

Ušetrite na bežných výdavkoch

V obchodoch teda pri nákupoch platí staré dobré porekadlo „dva krát meraj a raz rež“. To isté platí aj pri ďalších výdavkoch domácnosti. Ušetriť môžete aj na energiách a nemusíte hneď meniť dodávateľa. Na to naopak mnohé domácnosti doplatili.

Vhodnou cestou je napríklad vymeniť bežné žiarovky za úsporné a nesvietiť zbytočne v miestnostiach, kde nie ste. Nemalé peniaze môžete ušetriť aj za teplo, keď stiahnete teplotu čo len o jeden stupeň.

Ušetriť peniaze za elektrinu pomôže aj výmena spotrebičov za nové. Aj keď ide o ďalší náklad (a nemusí byť vždy malý) je vhodné zvážiť napríklad výmenu starej chladničky alebo práčky. Nové spotrebiče sú úspornejšie a „zožerú“ menej elektriny. Úsporu vám síce nevytvoria okamžite, ale z dlhodobého pohľadu bude výmena starých spotrebičov za nové prínosom pre váš rodinný rozpočet.

Pozrieť by ste sa mali aj na ďalšie náklady ako sú napríklad náklady za telefón, internet a televíziu. Aj tu dokážete vhodnou optimalizáciou získať cenné eurá navyše do vášho rodinného rozpočtu. Operátori vám často pri odchode dokážu ponúknuť rôzne zľavy a vďaka ním viete ušetriť mesačne často aj desiatky eur. Oplatí sa tiež všetky služby (mobilné aj pevné) premiestniť pod jednu strechu. Ak ich máte u rovnakého operátora, tak vám často dokáže ponúknuť výhodnejšiu cenu.

Sporte pravidelne

Časť vašich príjmov by ste si vždy mali odkladať na horšie časy. Staré pravidlo hovorí, že 10% vašich príjmov by ste si mali odkladať na horšie časy. Lenže v čase rastúcich cien a vysokej inflácie by ste si mali odkladať každý mesiac aspoň dvojnásobok.

Ako som písal vyššie – šetriť by ste mali najmä do fondov a nie na sporiacom účte alebo ešte horšie na bežnom účte. Na nich peniaze nič nezarobia a pre vysokú infláciu naopak hodnota vašich peňazí bude každým dňom klesať.

Pravidelné sporenie dokáže vaše peniaze aspoň čiastočne ochrániť. Nečakajte, že sporenie do fondov dokáže vykompenzovať vysokú infláciu, ale aspoň čiastočne zredukuje dopady vysokej inflácie.

Pravidelné sporenie do fondov už ponúka väčšina bánk a v niektorých bankách si môžete nastaviť pravidelné sporenia do fondov aj online cez bankovú aplikáciu. Sporenie do fondov, však neponúkajú len banky. Pri investovaní však verte overeným značkám a neriskujte špekulatívnymi investíciami s neznámymi firmami.

Myslite aj na poistenie

Okrem toho, že si budete tvoriť finančnú rezervu, by ste vo vašom rodinnom rozpočte mali myslieť aj na zabezpečenie pred nepredvídanými situáciami. Požiar alebo choroba dokážu váš rodinný rozpočet zruinovať.

Aj proti týmto rizikám sa však môžete poistiť. Poistenie by malo byť súčasťou vášho rodinného rozpočtu a mali by ste ho pravidelne prehodnocovať. Niekoľko rokov staré poistenie už nemusí chrániť váš majetok alebo nemusí byť dostatočné, aby vám dokázalo pomôcť zvládnuť napríklad dlhodobú PNku.

Práve na poistenie sa pozrieme v ďalšom diely nášho seriálu. Poistenie nie je o investovaní a nikdy vám nedokáže zarobiť peniaze. Poistenie má chrániť váš majetok a hlavne chrániť životný štandard váš a vašej rodiny.

Invalidita alebo dopravná nehoda môžu znamenať, že vaša rodina príde o strechu nad hlavou. Práve pred tým vás môže ochrániť životné poistenie. O strechu nad hlavou vás môžu pripraviť povodne alebo napríklad požiar. A pred tým vás zasa ochráni poistenie majetku. Práve o poistení majetku a teda neživotnom poistení si viac povieme už budúcu nedeľu. Sledujte nás a v ďalšom diely nášho seriálu o investovaní a tvorbe rezervy sa dozviete viac

Vaše otázky

Aj tento týždeň sa pozrieme na niektoré vaše otázky, ktoré ste nám poslali na mail investovanie@riesimepeniaze.sk. Posielať nám ich môžete aj naďalej a zodpovieme ich v ďalších dieloch nášho seriálu.

Investovania sa bojím. Bojím sa, že keď budem investovať do fondov, tak prídem o všetko. Peniaze na účte sú predsa chránené fondom ochrany vkladov. Ako sú chránené peniaze vo fondoch?

Pravdou je, že peniaze na účtoch v bankách chráni fond ochrany vkladov. Aj tu však platia pravidlá – maximálna suma vyplatená na jedno rodné číslo predstavuje 100-tisíc eur. Podobne to však funguje aj pri investovaní do fondov. Investície do fondov chráni Garančný fond investícii. Ten by vyplácal náhradu do výšky 50.000 eur.

Garančný fond investícií je dohliadaným subjektom Národnej banky Slovenska. Jeho činnosť a hospodárenie podliehajú prísnym pravidlám upravených právnymi predpismi SR. Navyše pravdepodobnosť, že by skončil niektorý fond zo dňa na deň je veľmi málo pravdepodobná. Samozrejme stať sa to môže, ale to by museli skončiť všetky jednotlivé položky vo fonde. Tých sú často v jednom fonde aj desiatky.

Navyše aj sporenie na sporiacich účtoch so sebou prináša riziko. Aj pri nich je totiž riziko poklesu úrokových sadzieb alebo poplatkov, ktoré budú znamenať ešte rýchlejší pokles hodnoty vašich peňazí.

Dá sa nejako „ochrániť“ proti vysokej inflácii?

Áno, čiastočne sa proti vysokej inflácii viete chrániť. Lenže peniaze musíte ukladať do rizikovejších produktov ako sú napríklad fondy. Takto vysokú infláciu ako je teraz vám nemusia vykompenzovať ani investície do fondov. Samozrejme každá investícia do fondov je spojená s rizikom, že fond poklesne a stratí na hodnote.

Každý pokles hodnoty fondov by ste však mali vnímať ako investičnú príležitosť a priestor na ďalšie investovanie. Ak pri poklese fondu vyberiete peniaze, tak o ne prídete. Ak naopak pri poklese fondu urobíte nákup, tak máte do budúcna príležitosť na ďalší rast. Samozrejme vždy platí zásada, že minulé výnosy nie sú garanciou budúcich výnosov.

V rodine sme hľadali priestor, kde ešte ušetriť. No nepodarilo sa nám nájsť nič na čom by sme mohli ešte ušetriť. Viete nám poradiť ako by sme mali postupovať?

V prvom rade je dobré si spísať všetky výdavky a príjmy vašej domácnosti. Priestor na zníženie nákladov je možné nájsť vždy. Nie vždy je to jednoduché, ale ušetriť viete pri správnej organizácii rodinného rozpočtu. Práve tým by ste mali začať. Vytvoriť si rodinný rozpočet a každý mesiac by ste mali vaše výdavky a príjmy sledovať.

Vyhnite sa impulzívnemu nakupovaniu. Vždy si robte nákupný zoznam a nekupujte veci, ktoré sú označené ako akciové. Často ich totiž môžete lacnejšie kúpiť v inom obchode, aj keď práve nie sú v akciovej ponuke.

Rovnako by ste mali zrevidovať svoje výdavky za energie, na bývanie a tiež napríklad výdavky na telekomunikačné služby. Optimalizáciou týchto nákladov dokážete často ušetriť aj desiatky eur mesačne, ktoré si potom môžete odložiť na horšie časy.

Vyhýbajte sa tiež napríklad výberom hotovosti z bankomatov. Peniaze v hotovosti sa dajú ľahko minúť a ťažko dosledujete na čo ste ich použili. Aj to je priestor, kde môžete ušetriť a často nemalé peniaze. Všade plaťte kartou a výdavky majte pod kontrolou. Každý mesiac si skontrolujte na čo ste peniaze míňali v predchádzajúcom mesiaci a či ste dodržali nastavený rodinný rozpočet.

Tento článok vznikol v spolupráci s portálom Slobodná Európa.
/2 komentáre/od
Link to: Napíšte nám

Máte ešte nejaké otázky? Neváhajte a napíšte nám mail alebo nám zavolajte!

Či už riešite nové bývanie alebo potrebujete zabezpečiť dôchodok, sme tu pre vás. Potrebujete vyriešiť poistenie auta, vášho bytu, domu alebo poistiť váš život? Napíšte nám a spoločne nájdeme riešenie.

O NÁS

Riešime peniaze | IdeaCompany, s.r.o. | Ametystová 5, 821 06 Bratislava
Telefón: +421 947 920 222 | Mail: info@riesimepeniaze.sk
IČO 54 054 192 | Registračné číslo 265534

Spoločnosť IdeaCompany, s.r.o. je registrovaná ako podriadený finančný agent pod číslom 265534 v sektoroch doplnkového dôchodkového sporenia, poskytovania úverov, úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov, kapitálového trhu, prijímania vkladov a poistenia a zaistenia.

UPOZORNENIE

Informácie obsiahnuté na tejto webovej stránke slúžia len na všeobecné informačné účely. Informácie poskytuje spoločnosť IdeaCompany, s.r.o. a hoci sa snažíme udržiavať informácie aktuálne a správne, neposkytujeme žiadne vyhlásenia ani záruky akéhokoľvek druhu, výslovné alebo predpokladané, o úplnosti, presnosti, spoľahlivosti, vhodnosti alebo dostupnosti s ohľadom na webovú stránku alebo na informácie, produkty, služby alebo súvisiacu grafiku obsiahnutú na webovej stránke na akýkoľvek účel. Akékoľvek spoliehanie sa na takéto informácie je preto výlučne na vaše vlastné riziko.

O nás | Napíšte nám | Ochrana osobných údajov

© IdeaCompany, s.r.o.

Technicky zabezpečuje ATLANTIS MEDIA, s.r.o.