Porovnanie úrokových sadzieb na hypotékach (Január)
Akú úrokovú sadzbu od banky na hypotéke získate? Je lepšie voliť krátku fixáciu na tri roky alebo je lepšie voliť fixáciu na dlhšie obdobie? Aké benefity vám teraz banky ponúkajú? Pozrite si náš prehľad hypoték od všetkých slovenských bánk.
Úrokové sadzby na hypotékach neustále rastú. Za posledný rok narástli úrokové sadzby pri všetkých typoch fixácii o niekoľko percent. Ešte pred rokom ste mohli získať desaťročný fix aj pod jedným percentom. Dnes už ani trojročné fixácie nezačínajú pod tromi percentami.
Budú rásť
Úroky na úveroch budú rásť aj v budúcnosti a tento rok sa zrejme ešte o nejakých pár desatín percent posunú vyššie. Na začiatku roka sa objavili pozitívne správy o možnom zvoľnení zvyšovania úrokov zo strany ECB. Možné pozitívne správy o pomalšom zvyšovaní úrokov však negovalo nedávne vyjadrenie guvernéra NBS Petra Kažimíra. Ten uviedol, že zatiaľ nevidí dôvod na pomalšie zvyšovanie úrokov.
Úrokové sadzby teda zrejme aj ten rok budú pozvoľne rásť. Okrem iného to znamená, že na hypotéku získate zrejme výrazne menej peňazí ako tomu bolo pred rokom. Aj naše prepočty ukázali, že rozdiel v sume, ktorú z banky získate môže byť aj v desiatkach tisíc eur. Čím vyššie sadzbu na hypotéku od banky dostanete, tak tým menej peňazí vám banka požičia.
Trojročný fix
Všetky slovenské banky majú v ponuke krátke fixácie na jeden a niektoré dokonca aj na dva roky. Tieto úrokové sadzby sú však vysoko rizikové, keďže zrejme o rok vám banka úrok na hypotéky opäť navýši. Preto začína s trojročným fixom.
Aj trojročný fix majú v ponuke všetky slovenské banky. Lenže nie je jedno, ktorú si vyberiete. Ponuky bánk sa odlišujú a zatiaľ čo v jednej získate hypotéku s trojročným fixom za 3,20 percenta, v inej je rovnaká sadzba už nad štyrmi percentami. Navyše mnohé banky neuvádzajú konečnú výšku úrokovej sadzby. Znamená to, že pri schválení môže byť nakoniec úrok oveľa vyšší ako uvádzame v tabuľke.
| Banka | Úrok v % p.a. fixovaný na 3 roky | Úrok v % p.a. fixovaný na 4 roky |
| Prima banka | 3,20% | – |
| UniCredit Bank | 3,79% | 3,79% |
| Slovenská sporiteľňa | 3,79% | – |
| ČSOB | 3,85% | 3,95% |
| Tatra banka | 3,89% | – |
| 365 banka | 4,05% | – |
| VÚB | 4,09% | 4,19% |
| mBank | 4,34% | – |
Úrokové sadzby uvádzane v tabuľke sú najnižšie možné a s podmienkou vedenia účtu. V prípade Slovenskej sporiteľne, Tatra banky a VÚB je tiež podmienkou poistenie úveru. V prípade ČSOB je podmienkou poistenie nehnuteľnosti.
Okrem úroku sme pre vás vypočítali aj výšku splátky pri 30-ročnej splatnosti a pri hypotéke na 100-tisíc eur. Rozdiely v splátke sú pomerne a veľké a nie je teda jedno v ktorej banke si o hypotéku budete žiadať.
| Banka | Mesačná splátka fixácia 3 roky/fixácia 4roky |
| Prima banka | 432,37 € |
| UniCredit Bank | 465,39 €/465,39 € |
| Slovenská sporiteľňa | 465,39 € |
| ČSOB | 468,61 €/474,54 € |
| Tatra banka | 471,10 € |
| 365 bank | 480,30 € |
| VÚB | 482,62 €/488,43 € |
| mBank | 497,00 € |
Päť ročný fix
Poradie bánk sa zamiešalo pri päťročnej fixácii. Banky, ktoré majú najnižšie úrokové sadzba pri trojročnom fixe ich majú rovnako najnižšie aj pri päťročnej fixácii. Naopak najvyššiu úrokovú sadzbu pri päťročnej fixácii má 365 bank a nie mBank ako v prípade krátkej trojročnej fixácie.
| Banka | Úrok v % p.a. fixovaný na 5 rokov | Úrok v % p.a. fixovaný na 7 rokov |
| Prima banka | 3,60% | 4,00% |
| UniCredit Bank | 3,89% | 4,39% |
| Slovenská sporiteľňa | 3,89% | – |
| ČSOB | 3,95% | – |
| Tatra banka | 3,99% | 4,09% |
| mBank | 4,14% | 4,14% |
| VÚB | 4,19% | 4,79% (1) |
| 365 bank | 4,25% | – |
Úrokové sadzby uvádzane v tabuľke sú najnižšie možné a s podmienkou vedenia účtu. V prípade Slovenskej sporiteľne, Tatra banky a VÚB je tiež podmienkou poistenie úveru. V prípade ČSOB je podmienkou poistenie nehnuteľnosti. V prípade VÚB (1) ide o úrokovú sadzbu fixovanú na 6 a 8 rokov, banka nemá v ponuke fixáciu na 7 rokov.
Rovnako ako v prípade trojročnej fixácie sme prepočítali výšku splátok pri úvere vo výške 100-tisíc eur, financovaní do 80 percent zakladanej nehnuteľnosti a pri splatnosti na 30 rokov.
| Banka | Splátka pri 5 ročnej fixácii | Splátka pri 7 ročnej fixácii |
| Prima banka | 454,65 € | 477,42 € |
| UniCredit Bank | 471,10 € | 500,17 € |
| Slovenská sporiteľňa | 471,10 € | – |
| ČSOB | 474,54 € | – |
| Tatra banka | 476,84 € | 482,62 € |
| mBank | 486,00 € | 486,00 € |
| VÚB | 488,43 € | 524,06 € |
| 365 bank | 491,94 € | – |
Dlhšie fixácie
V dobe rastúcich úrokových sadzieb je dobré sa pozerať aj po dlhších fixáciách ako na päť alebo napríklad sedem rokov. V ponuke ich však nemajú všetky banky. Napríklad Prima banka má v ponuke najdlhšie úrokovú sadzbu fixovanú na 7 rokov.
| Banka | Úrok v % p.a. fixovaný na 10 rokov | Úrok v % p.a. fixovaný na 15/20 rokov |
| Tatra banka | 4,19% | -/- |
| mBank | 4,24% | -/- |
| ČSOB | 4,25% | 4,35%/4,55% |
| Slovenská sporiteľňa | 4,29% | 4,69%/- |
| UniCredit Bank | 4,39% | -/- |
| VÚB | 4,59% | -/- |
| 365 bank | 4,65% | -/- |
Aká bude mesačná splátka pri najdlhších fixáciách? Rozdiely splátky sú aj v prípade najdlhších fixácií v desiatkach eur mesačne. V tabuľke nižšie nájdete vypočítané splátky pri splatností na 30 rokov, žiadanej výške úveru 100-tisíc eur a pri financovaní do 80 percent zakladanej nehnuteľnosti.
| Banka | Splátka pri 10 ročnej fixácii | Splátka pri 15/20 ročnej fixácii |
| Tatra banka | 488,43 € | -/- |
| mBank | 491,00 € | -/- |
| ČSOB | 491,94 € | 497,81 €/509,66 € |
| Slovenská sporiteľňa | 494,28 € | 518,04 €/- |
| UniCredit Bank | 500,17 € | -/- |
| VÚB | 512,05 € | -/- |
| 365 bank | 515,69 € | -/- |
Úrokové sadzby uvádzane v tabuľke sú najnižšie možné a s podmienkou vedenia účtu. V prípade Slovenskej sporiteľne, Tatra banky a VÚB je tiež podmienkou poistenie úveru. V prípade ČSOB je podmienkou poistenie nehnuteľnosti.
Podobné porovnanie úrokových sadzieb na hypotékach vám budeme prinášať pravidelne vždy v závere mesiaca. Od posledného porovnania zvýšili úrokové sadzby nasledujúce banky: VÚB, Prima banka, ČSOB, 365 bank.
Hypotéku neodkladajte
Rastúce úrokové sadzby hypoték pre mnoho Slovákov budú znamenať, že sa nedostanú k úveru na vysnívané bývanie. Hypotéku by ste teda nemali odkladať na neskôr, pretože úrokové sadzby hypoték budú rásť aj v tomto roku.
Rastúce úroky na hypotékach budú znamenať, že od banky získate nižšiu hypotéku. Zvyšujúce sa úroky a znižujúce sa hypotéky sa môžu pozitívne prejaviť v poklese cien nehnuteľností. Pre budúcich kupujúcich je to síce dobrá správa, ale pre predávajúcich naopak zlá.
Čakať na pokles cien nehnuteľností však môže znamenať, že sa pre vysoké úrokové sadzby k hypotéke aj tak nedostanete. Kúpu teda skutočne radšej neodkladajte. Čakať sa oplatí len tým, ktorí majú dostatok vlastných zdrojov a nepotrebujú veľkú sumu z banky.
Klesajúce ceny nehnuteľností môžu znamenať pasť pre tých, čo budú chcieť hypotéku refinancovať do inej banky. Pre prípadný pokles cien nehnuteľností im totiž môže klesnúť hodnota bytu alebo domu tak, že jednoducho nebude stačiť na získanie hypotéky.
Menia sa pozície
Minulý rok poriadne zamiešal kartami na trhu. V minulom roku sa na štvrtú priečku prepadla Tatra banka a treťou bankou z pohľadu podielu na trhu hypoték sa stala ČSOB. Rásť počas minulého roka dokázali len niektoré banky. Väčšina bánk svoje trhové priečky strácala a pri niektorých to bol prepad aj vyšší ako jedno percento ich trhového podielu.
Práve to sa môže v tomto roku prejaviť v snahe tých horších bánk z rebríčka získavať nových klientov. Pokles úrokových sadzieb sa v tejto dobe čakať skutočne nedá. Banky však môžu zaujať napríklad znížením poplatkov za poskytnutie hypotéky alebo benefitmi navyše. Posledných niekoľko rokov banky o klienta bojovali len úrokovými sadzbami. Teraz sa situácia mení a banky zrejme do boja o nového klienta zapoja aj ďalšie benefity.
Zanechajte komentár
Chcete sa pripojiť k diskusii?Neváhajte prispieť!