, ,

Úroky na terminovaných vkladoch opäť rastú. Niekde získate lepší úrok len s podmienkami

Úrokové sadzby rastú nie len na úveroch, ale začali postupne rásť aj na vkladoch. Pre konzervatívnych investorov má väčšina bánk v ponuke stále aj terminované vklady. Niekde môžete získať lepší úrok na terminovanom vklade len v kombinácii s investovaním. Inde je zasa podmienkou aktívne využívanie bežného účtu.

Nie všetky banky však do ponuky zaradili terminované vklady s lepším úročením. Niektoré potom ako Prima banka majú podmienky rovnaké niekoľko rokov. Lepšie úročenie na terminovaných vkladoch aktuálne neponúka ČSOB, Slovenská sporiteľňa ani Tatra banka.

Niektoré banky ako VÚB sa rozhodli ísť cestou kombiponuky, ktorá kombinuje investíciu do fondov a klasický terminovaný vklad. Kombiponuku viete využiť aj v UniCredit Bank.

Bez podmienok má lepšie úročenie na terminovanom vklade len Privatbanka. Prima banka a 365 bank potom podmieňujú lepšie úroky na terminovanom vklade využívaním platených osobných účtov.

VÚB má kombiponuku

V prípade VÚB viete využiť kombiponuku, ktorá v sebe spája dva produkty – klasický terminovaný vklad a investovanie do vybraných fondov. Terminovaný vklad v rámci kombiponuky má zaujímavé zhodnotenie, ktoré však vaše peniaze pred vysokou infláciou neochráni. Aj zvýhodnený úrok je výrazne nižší ako minuloročná inflácia, ktorá bola v prieme takmer 13 percent.

V dobe rastúcich úrokových sadzieb sú kombiponuky zaujímavým spôsobom ako získať nových investorov. Ponúkajú totiž klasické terminované vklady v spojení s investovaním do fondov.

Terminované vklady pozná väčšina Slovákov a na lepšie zhodnotenie veľa Slovákov stále počuje. Pri investovaní v rámci kombiponuky sú potom Slováci náchylnejší viac zariskovať a aj investovať do podielových fondov. Kombiponuky sa pravidelne objavujú v ponukách slovenských bánk a teraz ju do svojho portfólia zaradila VÚB.

Až 3,7 percenta

Kombiponuka znamená, že musíte svoju investíciu rozdeliť do dvoch produktov – terminovaný vklad a investovanie do fondov. V prípade VÚB je pomer 1:2. Znamená to, že tretinu peňazí môžete uložiť na terminovaný vklad a dve tretiny potom musíte dať do fondov.

Minimálne môžete do kombiponuky investovať 1.500 eur. Vtedy si uložíte 500 eur na zvýhodnený terminovaný vklad s viazanosťou na 12 mesiacov a ďalších 1.000 eur musíte investovať do vybraných fondov. Investovať aj zriadiť terminovaný vklad musíte v jeden deň. Nemôžete teda napríklad najprv investovať a potom si zriadiť terminovaný vklad.

Ponuka tiež neplatí pre existujúcich klientov, ktorí už terminovaný vklad majú. Platí len na novo zriadené terminované vklady spolu s investíciou do fondov.

Pozor na poplatky

V prípade 12-mesačného terminovaného vkladu ponúka VÚB zvýhodnené úročenie 3,70% percenta. Túto zvýhodnenú úrokovú sadzbu máte len na prvé obdobie. Po prvých dvanástich mesiacoch môže teda banka úročenie zmeniť aj smerom nadol.

Pri investovaní netreba zabúdať aj na poplatky. Tie sú spojené nie len so samotnou investíciou. V prípade VÚB platí pri investovaní v rámci kombiponuky zvýhodnený vstupný poplatok 1,33 percenta pre všetky fondy.

Poplatky však môžu byť spojené aj so samotným terminovaným vkladom v prípade, keď peniaze potrebujete predčasne vybrať. V prípade 12-mesačného terminovaného vkladu od VÚB prídete o úroky za 180 dní pri predčasnom výbere (pri výbere pred dohodnutou dobou viazanosti vkladu).

Do vybraných fondov

Kombiponuka od VÚB je rozdelená na dve varianty – pre všetkých klientov a klientov prémiovej značky Magnifica. Základné parametre oboch kombiponúk sú rovnaké, len pri kombiponuke Magnifica je minimálna investícia vo výške 10.000 eur a na výber sú iné fondy.

Fondy do ktorých môžete investovať pri kombiponuke: Active Bond Fund, Stredoeurópsky dlhopisový fond, Dynamické portfólio, Vyvážený rastový fond, Active Magnifica, Flexibilný Konzervatívny fond, Akciové portfólio, MIX 15.

Fondy do ktorých môžete investovať pri kombiponuke Magnifica: Eurizon Manager Selection Fund MS 10, Eurizon Manager Selection Fund MS 20, Eurizon Manager Selection Fund MS 40, Eurizon Manager Selection Fund MS 70.

UniCredit až 4,5 percenta

Kombiponuku si môžete zriadiť aj v slovenskej pobočke českej UniCredit Bank. Podobne ako VÚB ide o kombináciu terminovaného vkladu a investovania do fondov. Minimálna výška investície je 2.000 eur a stanovený je pomer 1:1. Polovica investovanej sumy teda smeruje na terminovaný vklad a druhú musíte vložiť do fondov Amundi.

V prípade UniCredit Bank ide o šesťmesačný terminovaný vklad s ročným úrokom 4,5 percenta. V prípade UniCredit si môžete vybrať ktorýkoľvek fond z ponuky správcovskej spoločnosti Amundi.

Aj v prípade UniCredit bank musíte počítať s poplatkami. Pri fondoch neplatí pre klientov s kombiponukou žiadne zvýhodnenie a vstupný poplatok sa odvíja od zvoleného fondu a môže byť aj niekoľko percent. Pri predčasnom zrušení terminovaného vkladu potom v prípade UniCredit bank prídete na akumulované úroky. Ak dodržíte aspoň polovicu viazanosti, tak prídete o polovicu úrokov. Ak nedodržíte ani polovicu viazanosti vkladu, tak prídete o všetky úroky.

Aj za aktívny účet

Nie všetky banky idú cestou kombi ponúk. Niektoré banky klientov odmeňujú za aktívne používanie účtu. Jednou z nich je 365 bank. Banka má v ponuke terminovaný vklad so zvýhodneným úrokom vo výške tri percentá. Nevýhodou však je, že o zvýhodnený úrok prídete ak vyberiete z terminovaného vkladu akúkoľvek sumu. Potom vám bude banka vklad úročiť len úrokom 0,3 percenta a to aj v prípade, keď vyberiete len časť vkladu.

Podmienkou je navyše využívanie plateného účtu Plus, ktorý však neviete získať zadarmo. Aby ste získali zvýhodnený úrok na terminovanom vklade musíte mesačne na účte minúť minimálne 300 eur za platby kartou, trvalé príkazy alebo inkasá. Môže ísť aj o jednorazové platby cez internet banking alebo mobilnú aplikáciu.

Banka ponúka tri viazanosti zvýhodnených terminovaných vkladov – na dva, tri alebo štyri roky. Pri dvojročnej viazanosti musíte účet aktívne využívať minimálne 18 mesiacov, pri trojročnej viazanosti potom získate zvýhodnený úrok iba v prípade, keď účet budete aktívne využívať minimálne 30 mesiacov. Pri najdlhšej viazanosti na štyri roky musíte potom účet aktívne využívať minimálne 40 mesiacov.

3 percentá bez podmienok

Úplne inou cestou ako konkurencia ide menšia Privatbanka. Tá sa špecializuje najmä na bonitnejšiu klientelu. Jej terminovaný vklad si však môžete zriadiť aj bez bežného účtu a podmienkou nie je ani investovanie do fondov.

V ponuke má pritom rôzne doby viazanosti vkladu od jedného až do päť rokov. Pri viazanosti minimálne tri roky získate potom garantovaný úrok tri percentá ročne na celú dobu viazanosti vkladu.

Viazanosť1 rok1 rok a 6 mesiacov2 roky, 2 roky a 6 mesiacov3 roky, 3 roky a 6 mesiacov, 4 roky, 5 rokov
Ročný výnos2,30%2,45%2,60%3%

Aj v prípade Privatbanky sa pripravte na stratu úrokov ak budete peniaze potrebovať vybrať skorej ako skončí viazanosť terminovaného vkladu. Iné poplatky s vkladom spojené nie sú.

S účtom o percento lepší

Zvýhodnené terminované vklady má v ponuke aj Prima banka. Podobne ako napríklad v prípade 365 banky je podmienkou využívanie osobného účtu banky. Takýto terminovaný vklad sa teda vyplatí hlavne klientom danej banky. Neoplatí sa vám peniaze do banky presúvať v prípade, keď nie ste jej klientom.

Prima banka má v ponuke terminované vklady na jeden, dva, tri, štyri a päť rokov. Pri najkratšej ročnej viazanosti je úrok 1,4 percenta, pri dvojročnom vklade je úrok 1,8 percenta, pri trojročnom 2 percentá, pri štvorročnom 2,2 percenta a pri päťročnom je úroková sadzba 2,5 percenta.

V prípade Prima banky pri predčasnom výbere prídete o 100 percent nakumulovaných úrokov. Stratíte teda úroky za celé obdobie vkladu.

Niektoré nemajú

Nie všetky banky však majú v ponuke lepšie úročenie na terminovaných vkladoch. Nízke úročenie terminovaných vkladov má stále ČSOB, Slovenská sporiteľňa a Tatra banka. Táto trojica bánk aktuálne nemá žiadne zvýhodnené úročenie na terminovaných vkladoch.

Ponuka bánk sa však môže rýchlo meniť aj pre rastúce úrokové sadzby. Európska centrálna banka tento mesiac rozhodla o zvýšení základných úrokových sadzieb o 0,5 percenta. Rovnako zrejme dvihne ECB úroky aj budúci mesiac. Centrálni bankári navyše otvorenie hovoria o ďalšom raste úrokových sadzieb aj v nasledujúcich mesiacoch.

V dobe rastúcich úrokov na hypotékach sa banky prirodzene preorientovali na získavanie peňazí od klientov. Úroky na hypotékach už stúpli nad tri percentá a je teda pravdepodobné, že postupne budú rásť úroky aj na vkladoch v bankách.

0 komentárov

Zanechajte komentár

Chcete sa pripojiť k diskusii?
Neváhajte prispieť!

Pridaj komentár

Vaša e-mailová adresa nebude zverejnená. Vyžadované polia sú označené *