Osobné účty zadarmo? Banky ich stále majú v ponuke

Dnes začíname náš seriál o bankových účtoch. Postupne sa pozrieme na to aké účty majú v ponuke jednotlivé banky a tiež na to, ktoré z účtov sú bezplatné.

V dobe rastúcich cien je ideálne mať všetky výdavky pod kontrolou. Každé ušetrené euro sa počíta a ušetriť môžete aj na poplatkoch, ktoré platíte banke. Mnoho Slovákov je lenivých meniť banku, ale zmena banky môže znamenať ušetrených aj niekoľko desiatok ba dokonca stoviek eur za rok.

Stačí jeden

Základnou a hlavnou chybou mnohých Slovákov je, že majú často aj niekoľko účtov v bankách a čo je horšie, tak za ne často platia. Zatiaľ čo pri firme má význam mať účty v dvoch alebo v troch bankách, tak pre bežného človeka to význam nemá.

Mnoho ľudí si napríklad prenáša hypotéku z jednej banky do druhej a z nostalgie alebo možno zo zvyku si nechajú účet aj v starej banke. Sú to však vyhodené peniaze. Často totiž platíte poplatky zbytočne za oba účty.

Mnoho ľudí má viacero účtov aj z nejakého pocitu bezpečnosti, pretože sa obáva nefungujúcej karty alebo napríklad bezpečnosti peňazí. Ak v banke nedržíte viac ako 100-tisíc eur nemusíte sa obávať ani prípadných problémov banky. Peniaze sa vám vrátia cez fond ochrany vkladov.

Ak chcete mať napríklad záložné riešenie pre nefungujúcu kartu vašej banky je dobré siahnuť po bezplatných riešeniach. Niektoré banky už majú v ponuke účty, ktoré vás nestoja mesačne ani cent. V ponuke ich majú aj internetové banky ako napríklad Revolut.

Ľahký prenos

Ak sa už rozhodnete, že dva účty nepotrebujete nemusíte chodiť do pôvodnej banky a dokonca nemusíte ani manuálne prenášať existujúce trvalé príkazy a inkasá. Stačí ak pôjdete do novej banky a tam požiadate o presun platobného účtu. V novej banke potom oznámite číslo účtu v inej banke, ktoré chcete zrušiť a z ktorého chcete preniesť trvalé príkazy a inkasá.

Nemusíte sa báť, že vám neodídu pravidelné platby a nemusíte nič nastavovať nanovo. Nová banka vie informovať aj firmy, ktoré si sťahujú peniaze z vášho účtu na základe inkasa. Presun platobného účtu má pre vás aj tú výhodu, že nová banka váš účet aj zruší a peniaze sa potom prevedú na nový účet.

Má to však jednu podmienku – v pôvodnej banke nesmiete mať na účet viazaný žiadny iný produkt ako napríklad sporenie, kreditnú kartu alebo úver. Na účte môžete mať nastavené povolené prečerpanie, pretože to sa zruší spolu s účtom. Ak však máte na účte nastavené napríklad splácanie hypotéky alebo spotrebného úveru, tak banka účet zrušiť nemôže.

Vyberajte bezplatné

V dobe vysokých cien sa dá ušetriť naozaj aj na maličkostiach. Poplatok za vedenie účtu sa dnes v bankách bežne pohybuje okolo 5 až 7 eur za mesiac. Ročne teda banke zaplatíte aj 84 eur za vedenie účtu. To práve nie je najmenšia suma.

Ak máte dva také účty, tak je to ročne vyhodených takmer 170 eur. Netreba navyše zabúdať, že v cene účtu nemáte všetky služby. Nejaké poplatky navyše teda zaplatíte napríklad za výber na pobočke alebo za výber z cudzieho bankomatu.

Na trhu pritom existujú alternatívy keď môžete mať účet bez mesačných poplatkov. Hlavne pre druhý účet by ste rozhodne mali voliť bezplatnú alternatívu.

Ktoré banky ponúkajú bezplatný účet?

Dnes sa stručne pozrieme na banky, ktoré majú v ponuke bezplatné vedenie účtu bez podmienok. Väčšina bánk vám po splnení podmienok bude účet viesť bez poplatku, ale existujú aj banky, ktoré vám účet vedú bez poplatkov a podmienok. Práve na tieto účty sa dnes pozrieme.

365 bank

Bývalá Poštová banka a dnes 365 bank. Banka, ktorá sa prezentuje ako moderná banka, namiesto vykania si s ňou môžete tykať dnes už ponúka plnohodnotné bankové služby. Zatiaľ však stále len pre fyzické osoby, podnikatelia a firmy majú smolu. Pre firmy aj podnikateľov síce banka účet ponúka, ale je stále spoplatnený.

Otvorenie účtu je v prípade 365 bank možné aj online bez potreby návštevy pobočky banky. Účet si môžete otvoriť cez Smartbanking. Priamo v Smartbankingu si potom môžete založiť aj elektronickú platobnú kartu a nemusíte teda čakať na doručenie karty poštou. Banka zatiaľ nepodporuje rýchle okamžité platby, takže ak si na nový účet pošlete peniaze z inej banky, tak sa vám na účet pripíšu najskôr nasledujúci pracovný deň.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: Zriadenie a vedenie účtu, Mesačný výpis z Účtu e-mailom, Push notifikácie, Príkaz na úhradu – elektronicky, Trvalý príkaz na úhradu, povolenie na inkaso – zriadenie, zmena, zrušenie – elektronicky, Realizácia trvalého príkazu na úhradu a inkasa, Vydanie a vedenie digitálnej Platobnej karty a plastovej Platobnej karty pre Majiteľa účtu, Výber hotovosti z Bankomatov 365.bank.

Nevýhodou však je, že niektoré funkcie ako napríklad disponent na účte je len súčasťou plateného balíka, ktorý mesačne stojí 5 eur. Nevýhodou je tiež to, že napriek prezentácii ako elektronickej banky v aplikácii stále banka niektoré služby nemá. Cez aplikáciu si teda napríklad nezaložíte sporenie do fondov a na pobočku musíte aj vtedy, keď chcete napríklad hypotéku. V aplikácii teda vybavíte skôr základné úkony ako je platba alebo nastavenia ku karte. Založiť si tiež môžete jednoduché sporenie a sporenie pri platbách kartou. Ide však o sporenie na sporiaci účet, ktorý svojím výnosom nedokáže konkurovať fondom. V čase vysokej inflácie sa vám peniaze na sporiacom účte rýchlo znehodnocujú.

ČSOB

Minulý rok bezplatný účet predstavila aj ČSOB a dostal meno Smart účet. Banka umožňuje otvorenie účtu len online cez aplikáciu Smartbanking. Napriek tomu, že banka má aj fyzické obchodné miesta, tak na pobočke si účet neotvoríte. V prípade Smart účtu máte v cene všetky bežné operácie ak ich robíte elektronicky.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: Zriadenie a vedenie Smart účtu v EUR a elektronický výpis mesačne, Vydanie a vedenie platobnej karty Visa Classic, Platba platobnou kartou v SR a v zahraničí, Výber hotovosti z bankomatov ČSOB a OTP v SR, Prijatá platba v EUR, Poskytnutie povoleného prečerpania na účte (po splnení podmienok Banky), Elektronické služby a transakcie, Zriadenie a vedenie internet bankingu Moja ČSOB, Zriadenie a vedenie ČSOB SmartBanking, Odoslaná platba v EUR, Zriadenie a zmena SEPA trvalého príkazu na úhradu/súhlasu so SEPA inkasom, Platba na základe SEPA trvalého príkazu alebo súhlasu so SEPA inkasom, Vygenerovanie detailu platby v PDF, Zmena denného limitu na platobnej karte v ČSOB SmartBanking, Dočasná blokácia/odblokovanie platobnej karty v ČSOB SmartBanking.

Ani ĆSOB nie je súčasťou rýchlych okamžitých platieb. Tie zatiaľ prevádzkujú len tri najväčšie banky. V rámci Smart účtu nemáte zahrnuté platby na pobočke a za tie si dá banka poriadne zaplatiť. Napríklad prevodný príkaz podaný na pobočke vás vyjde až na 9 eur. Účet je podobne ako v prípade ostatných bánk určený hlavne na online platby a teda nie je vhodný pre tých, čo chcú platby realizovať cez pobočku.

Fio banka

Ponúka bezplatný účet so základnými funkciami. Výhodou je, že účet si viete otvoriť pohodlne aj cez mobil alebo cez internet bez potreby návštevy pobočky banky. Fio banka má na Slovensku len 23 pobočiek, takže ide o vhodné riešenie najmä pre ľudí, ktorí chcú využívať banku online.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: Založenie a vedenie účtu, Platby v rámci banky, Platby v EUR v rámci SEPA, Platby v CZK z/do bánk v ČR, Bezkontaktná karta MasterCard, 2 výbery mesačne z akéhokoľvek bankomatu, Internetbanking a Smartbanking pre Android/Apple, Operácie s trvalými príkazmi a inkasami, Výber EUR v hotovosti na pokladni (nad 50 €), Vklad EUR v hotovosti na pokladni (prevedený majiteľom či oprávnenou osobou k účtu).

Výhodou účtu je, že okrem karty a transakcií máte zadarmo napríklad aj výber z cudzieho bankomatu. Fio banka na Slovensku žiadne vlastné bankomaty nemá. Nevýhodou je, že banka má menej pobočiek a preto nie je vhodná pre tých, čo zvyknú veci riešiť na pobočke banky. Okrem účtu banka ponúka napríklad aj investovanie, sporenie do fondov a tiež hypotéky.

Raiffeisen

Raiffeisen na Slovensku pôsobí pod licenciou Tatra banky ako odštepný závod. Banka má v ponuke Osobný účet, ktorý je bezplatný a ponúka základné bankové funkcie. Nevýhodou však je, že účet si môžete otvoriť len v pobočke banky. Na rozdiel od ostatných bánk totiž neumožňuje otvorenie účtu online.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: vedenie účtu a kasičky, vklady a výbery hotovosti v pobočke, vydanie a správa karty k účtu pre majiteľa a ďalšie osoby, platby kartou doma a v zahraničí, spracovanie prijatých platieb, zadanie, zmena a zrušenie trvalých príkazov a inkás, zmena PIN kódu, Internet banking.

Raiffeisen je bankou skôr pre nenáročných klientov a tomu zodpovedajú aj služby, ktoré poskytuje. Zložité a komplikované funkcie od banky nečakajte. Aj napriek tomu, že materská Tatra banka ponúka fondy alebo napríklad hypotéky, tak u Raiffeisen tieto služby nenájdete. Aj aplikácia Smartbanking je vlastne len zobrazenie mobilnej verzie stránky klasického internet bankingu.

UniCredit bank

Aj česká pobočka UniCredit Bank ponúka na Slovensku účet bez poplatkov. Ide o Účet Štart, ktorý rovnako má v cene základné bankové funkcie. Poradí si teda s pravidelnými platbami aj platobnou kartou. Účet podobne ako v prípade konkurencie máte bez poplatku.

Čo je zahrnuté v bezplatnom účte: Vedenie účtu v EUR, Výpisy mesačne e-mailom alebo do elektronického bankovníctva, Poskytnutie, správa a vedenie povoleného prečerpania na účte, Debetná platobná karta Visa Standard bez cestovného poistenia, Internetové a mobilné bankovníctvo – Online Banking, Smart Banking (zriadenie a používanie), Nástroj pre prihlásenie sa a podpisovanie transakcií: Smart kľúč (token v mobile), Prijaté SEPA úhrady, Správa Trvalých príkazov na úhradu a Súhlasov so SEPA inkasom elektronicky – zadanie / zmena / zrušenie, Správa Trvalých príkazov na prevod zostatku – Sweeping elektronicky – zadanie / zmena / zrušenie, SEPA úhrady Trvalým príkazom na úhradu, Trvalým príkazom na prevod zostatku (sweeping) a úhrady SEPA inkasom, Odoslané SEPA úhrady elektronicky, Vklad hotovosti v EUR na účty vedené v EUR na obchodnom mieste, Vklady hotovosti v EUR prostredníctvom bankomatov UniCredit Bank v SR na účty vedené UniCredit Bank v SR, Výbery hotovosti z bankomatov UniCredit v SR alebo v zahraničí prostredníctvom debetnej karty vedenej v rámci balíka služieb, Výbery hotovosti z bankomatov iných prevádzkovateľov na Slovensku / v zahraničí debetnou kartou vedenou v rámci balíka služieb – áno, s minimálnou výškou výberu 80 EUR, Platby kartou v SR a zahraničí, Dobíjanie kreditu mobilných operátorov cez bankomaty.

V prípade UniCredit bank si môžete účet založiť online bez potreby návštevy pobočky banky. V cene účtu máte všetky základné operácie. Výhodou je aj zahrnutie výberu z bankomatov iných bánk ak vyberáte viac ako 80 eur. Nevýhodou je, že si v pobočkách banky počkáte pomerne dlho. Pri našom teste sme na pobočke banky strávili viac ako hodinu. Banka totiž mnoho pobočiek zatvorila a tie, ktoré ostali sú najmä vo veľkých mestách preťažené.

Účty zadarmo sú v kurze

Účet v banke môžete mať stále bez poplatku a bez toho aby ste museli plniť nejaké podmienky. Zaujímavé je, že tradičné (nazvime ich kamenné banky) účet zadarmo zaviedli a naopak online banky ich obmedzujú.

Ako prvá na Slovensku začala účet bez poplatkov ponúkať mBank avšak tá ho už má s podmienkou. Mesačne musíte zaplatiť aspoň 70 eur kartou alebo musíte mať v banke úverový produkt, inak platíte mesačný poplatok. Banka ho skryla ako poplatok za platobnú kartu, ale našej pozornosti neunikol.

Bezplatné účty sú riešením pre tých čo chcú ušetriť. Niektoré bezplatné účty sú iba základom pre nenáročných, ale iné ponúkajú plnohodnotné bankové služby len za ne nemusíte platiť mesačné poplatky. Sú vhodným riešením najmä vtedy, keď chcete mať dva účty.

Bezplatné účty potom ešte majú v ponuke online banky, ktoré pôsobia aj na Slovensku ako napríklad Revolut. Tým sa však budeme venovať v poslednej časti nášho seriálu o účtoch.